É difícil encontrar uma lei federal que polarize o público americano tanto quanto a Lei de Assistência Acessível (ACA), mais conhecido como Obamacare. Bem mais de um ano após a sua implementação, o debate continua aquecido como sempre.
O que é desconcertante é que as cabeças falantes de ambos os lados do corredor político parecem ter não apenas opiniões divergentes, mas um conjunto de fatos completamente diferente. Isso é particularmente verdadeiro com relação ao impacto da ACA nos custos de assistência médica. Os proponentes argumentam que o projeto de lei está fazendo exatamente o que prometeu fazer: reduzir a taxa de gastos em serviços médicos. Mas muitos oponentes da lei de direito político estão furiosos com prêmios altíssimos.
Qual lado está mais próximo da verdade? Descobrir isso significa ir às fontes mais confiáveis que temos, não aos partidários políticos que pretendem girar os dados a seu favor. É exatamente isso que nos propusemos a fazer aqui.
Uma mudança no mercado para planos individuais
Embora a ACA tenha criado novos regulamentos para planos de saúde baseados em empregadores, sem dúvida o seu maior impacto está nas políticas compradas fora do local de trabalho. A lei reformulou fundamentalmente o mercado desses planos individuais, nos quais mais de 19 milhões de americanos confiam na cobertura de saúde.
Primeiro, criou trocas on-line onde os consumidores podiam, pela primeira vez, comprar planos comparáveis com relativa facilidade. Além disso, a lei estabeleceu um mandato para a compra de seguro de saúde, teoricamente colocando jovens mais saudáveis no mercado e pressionando os custos para baixo.
O projeto também incluía várias disposições destinadas a melhorar a qualidade dos planos individuais. As seguradoras são obrigadas, por exemplo, a cobrir os segurados com condições médicas pré-existentes (leia Como comprar um plano de saúde com uma condição crônica para obter mais informações sobre esse assunto) e a fornecer certos “benefícios essenciais”, como a cobertura de maternidade e saúde mental. Em teoria, esses componentes da ACA funcionariam na direção oposta, aumentando os prêmios.
À luz desses novos requisitos para as seguradoras, os especialistas em saúde dizem que analisar os preços antes e depois de 2014, ano em que as trocas de assistência médica foram introduzidas, é um esforço complicado. Em muitos casos, as políticas que os americanos estão comprando hoje oferecem maiores benefícios - incluindo um teto para despesas diretas - do que aquelas adquiridas antes da ACA.
Com essa ressalva, o The New York Times avaliou os dados de preços e constatou que os prêmios subiram 8, 4% para os planos de saúde mais populares transferidos pelos consumidores a partir de 2013. No entanto, os prêmios aumentaram apenas 1% quando os consumidores compraram planos mais baratos nas bolsas.
Quando você leva em consideração os subsídios que os que recebem menos, há na verdade algumas evidências de que os gastos com saúde pessoal podem ter diminuído levemente em 2014. A não-partidária Henry J. Kaiser Family Foundation examinou os prêmios daqueles que mudaram dos planos anteriores para as políticas compatíveis com a ACA e constatou que 46% pagaram prêmios mais baixos. Por outro lado, 39% disseram que seus prêmios eram mais altos.
O efeito nos preços desde o lançamento
Para 2015, o segundo ano das trocas on-line, a Kaiser Family Foundation constatou que os aumentos de preços eram bastante pequenos. Em todo o país, os prêmios para planos baseados em bolsa com um nível médio de cobertura aumentaram modestos 2% - e isso sem contar o efeito dos subsídios, que reduzem a despesa imediata para alguns indivíduos e famílias. (O estudo examinou o segundo plano de prata de menor custo do mercado; os planos são divididos nos níveis de bronze, prata, ouro e platina).
Uma fonte separada, o McKinsey Center for US Health Reform, revelou um salto um pouco maior entre 2014 e 2015. Concluiu que os prêmios brutos (antes dos subsídios) aumentaram em média 6% para os planos mais baratos da bolsa.
Embora um aumento de 6% possa parecer significativo, na verdade parece bastante atraente em comparação com as tendências de preços antes da lei da saúde. O Commonwealth Fund, outra organização de pesquisa não partidária, estudou o período de três anos antes da aprovação da ACA - de 2008 a 2010 - e descobriu que os prêmios no mercado individual estavam subindo 10% ou mais por ano em todo o país.
Deve-se notar que o impacto da ACA varia tremendamente de um estado para o outro. Certamente, alguns mercados experimentaram saltos acima da média no custo de cobertura. Em certos casos, os especialistas agarraram esses discrepantes para reunir oposição contra a lei. Mas quando você olha para os dados mais amplos e nacionais, os aumentos de preços até o momento parecem modestos para os padrões históricos.
É impossível saber se essa tendência continuará. A Kaiser Family Foundation alerta que vários fatores podem aumentar os prêmios em um ritmo um pouco mais acentuado em 2016. Por um lado, o governo federal está encerrando seu programa para compensar as seguradoras que envolvem mais segurados doentios - de um máximo de US $ 10 bilhões em 2014 para US $ 4 bilhões em 2016. E com melhores informações sobre seu pool de riscos, as operadoras podem decidir aumentar seus preços.
Mas dados preliminares sugerem que um aumento maciço em todo o país é improvável. A Kaiser já reduziu os números para 11 grandes cidades e descobriu que o aumento médio do prêmio em 2016 é de 4, 4%. Certamente, há uma margem de erro quando você olha para um tamanho de amostra relativamente pequeno. No mínimo, porém, essa avaliação inicial ajuda a aliviar os temores de um cenário de pior caso.
A linha inferior
Qualquer lei tão extensa quanto a Lei de Assistência Acessível de 906 páginas provavelmente terá disposições que sejam dignas de debate legítimo. No entanto, seu impacto nos prêmios de assistência médica está se tornando mais claro à medida que mais dados são disponibilizados. Embora os resultados variem de um estado para outro, os números gerais parecem sugerir que os aumentos de prêmios pós-ACA foram realmente bastante modestos em comparação com os de anos anteriores.
