DEFINIÇÃO de Liquidez Corrente
A liquidez atual é o valor total de caixa e participações não afiliadas em comparação com o passivo líquido e os saldos cedidos a resseguro a pagar. A liquidez atual é expressa em porcentagem e é usada para determinar o valor dos passivos de uma companhia de seguros que podem ser cobertos com ativos líquidos. Um índice alto indica que a seguradora não depende de novos prêmios para cobrir os passivos existentes.
BREAKING Current Liquidity
Compreender o tipo de passivo assumido por uma companhia de seguros ao subscrever apólices e ceder resseguro é uma etapa importante para determinar se uma seguradora está em risco. As seguradoras capazes de cobrir seus passivos com dinheiro e outras fontes financeiras prontamente disponíveis estão mais aptas a enfrentar aumentos de sinistros e, portanto, são menos dependentes da subscrição de novas apólices ou do aumento de prêmios para cobrir passivos. Esse tipo de análise é chamado de análise de liquidez.
Medidas de solvência
As companhias de seguros equilibram as atividades de investimento que maximizam o lucro com os riscos associados às apólices que subscrevem. Investimentos com rendimentos mais altos também podem ter durações mais longas, bloqueando os ativos por um longo período de tempo. Esses tipos de ativos, como imóveis, também podem ser mais difíceis de vender rapidamente. Assim, as seguradoras mantêm um mix de caixa, equivalentes de caixa, títulos do governo, títulos corporativos, ações e hipotecas, criando um mix de alto rendimento e alta liquidez em valores variáveis.
As agências de classificação examinam a liquidez de uma seguradora para estabelecer uma classificação de crédito. Essas agências publicarão o índice de liquidez e um índice rápido, que compara caixa e equivalentes a passivos. Semelhante aos testes de estresse que os bancos são submetidos ao determinar a capitalização, as companhias de seguros também são submetidas a vários cenários para determinar se a quantidade de liquidez que uma seguradora possui cobrirá os passivos. Os resultados desses testes de estresse para uma única seguradora são comparados aos resultados de outras seguradoras que oferecem apólices semelhantes.
Os consumidores podem encontrar esse e outros índices para as seguradoras do Sistema de Informações Reguladoras de Seguros da NAIC (IRIS), uma coleção de ferramentas analíticas de solvência e bancos de dados projetados para fornecer aos departamentos estaduais de seguros uma abordagem integrada para a triagem e análise da condição financeira das seguradoras que operam dentro de suas respectivos estados. O IRIS, desenvolvido pelos reguladores estaduais de seguros que participam dos comitês da NAIC, tem como objetivo ajudar os departamentos estaduais de seguros a direcionar recursos para as seguradoras que mais necessitam de atenção regulatória. O IRIS não pretende substituir os esforços aprofundados de monitoramento de solvência de cada departamento de seguros do estado, como análises ou exames financeiros.
