O que é o valor atual do índice?
O valor atual do índice é o valor mais atual para a taxa indexada subjacente em um empréstimo de taxa variável. Deve refletir as condições gerais do mercado e as mudanças baseadas nas mudanças do mercado. Os empréstimos de taxa variável dependem da taxa indexada e de uma margem para calcular a taxa totalmente indexada que um mutuário é obrigado a pagar.
Classificação do valor atual do índice
Os valores atuais do índice são usados pelos credores para calcular a taxa variável no produto de empréstimo de um mutuário. A taxa que um mutuário paga em um produto de empréstimo de taxa variável é chamada de taxa totalmente indexada e é uma função de uma taxa indexada e de uma margem. Os credores podem oferecer uma variedade de produtos de empréstimos de taxa variável com taxas totalmente indexadas que mudam em diferentes momentos de redefinição.
O valor atual do índice reflete as condições gerais do mercado e as mudanças baseadas no mercado.
Empréstimos de taxa variável
Os empréstimos de taxa variável têm uma taxa de empréstimo calculada adicionando a taxa indexada e a margem do mutuário. Uma taxa indexada é definida pelo credor e pode ser baseada em vários índices, incluindo a taxa básica de juros do credor, LIBOR, o índice de custo de fundos, o índice de custo de poupança ou vários títulos do Tesouro dos EUA. O credor decidirá o componente da taxa indexada e detalhará os termos do contrato de empréstimo; o índice escolhido geralmente não muda após o fechamento.
No processo de subscrição de empréstimos de um produto de taxa variável, o subscritor atribuirá uma margem ao mutuário com base em seu perfil de crédito. O mutuário é obrigado a pagar a taxa totalmente indexada, que muda com as mudanças na taxa indexada subjacente. Para muitos produtos de crédito de taxa variável, a taxa variável é volátil, o que significa que pode mudar a qualquer momento. Assim, quando o valor atual do índice muda, a taxa do mutuário muda.
Hipotecas de taxa ajustável
Os empréstimos hipotecários de taxa ajustável são um produto para empréstimos que incorpora juros fixos e variáveis. Os mutuários de taxa ajustável pagam uma taxa fixa pelos primeiros anos, até que ocorra uma data de redefinição especificada. Geralmente, a taxa fixa se aplica aos primeiros cinco anos do empréstimo, após o qual a taxa é redefinida anualmente; esse empréstimo é conhecido como empréstimo 5/1. Na data de redefinição e depois disso, um mutuário será cobrado juros de taxa variável. A taxa variável em um empréstimo hipotecário de taxa ajustável é calculada da mesma maneira que os produtos de taxa variável padrão. O mutuário paga uma taxa indexada subjacente mais a margem.
Em uma hipoteca de taxa ajustável, os juros de taxa variável podem ser uma taxa volátil que muda a cada mudança no valor subjacente do índice atual ou a taxa variável pode ser agendada. Com uma taxa variável programada, os mutuários pagam uma taxa totalmente indexada que é redefinida nos horários programados. A maioria das hipotecas de taxa ajustável com uma data de redefinição programada será redefinida a cada 12 meses. Se a taxa variável for baseada em um cronograma, a taxa de juros do mutuário mudará para o valor do índice atual mais a margem do mutuário naquela data específica e a taxa totalmente indexada permanecerá inalterada até a próxima data de redefinição.
