O que é seguro de vida de crédito?
O seguro de vida de crédito é um tipo de apólice de seguro de vida projetada para pagar as dívidas pendentes de um mutuário se o mutuário morrer. O valor nominal de uma apólice de seguro de vida de crédito diminui proporcionalmente ao valor do empréstimo pendente, à medida que o empréstimo é liquidado com o tempo, até que ambos atinjam o valor zero.
Seguro de vida
Como funciona o seguro de vida em crédito
O seguro de vida em crédito é normalmente vendido pelos bancos no fechamento de uma hipoteca; também pode ser oferecido quando você contrata um empréstimo de carro ou uma linha de crédito. O argumento é proteger seus herdeiros se você morrer, pois a apólice pagará o empréstimo. Se o seu cônjuge ou outra pessoa for co-signatário da sua hipoteca, o seguro de vida do crédito os protegeria de fazer pagamentos de empréstimos após a sua morte. Isso pode ser atraente se você for o principal ganha-pão da sua família e o co-signatário do empréstimo não puder fazer pagamentos no caso de sua morte.
Mas na maioria dos casos, quaisquer herdeiros que não são co-signatários de seus empréstimos não são obrigados a pagar seus empréstimos quando você morrer; as dívidas geralmente não são herdadas. As exceções são os poucos estados que reconhecem a propriedade da comunidade, mas mesmo assim apenas um cônjuge pode ser responsabilizado por suas dívidas, e não por seus filhos. Quando os bancos emprestam dinheiro, parte do risco aceito é que o mutuário morra antes do reembolso. Como tal, o seguro de vida de crédito realmente protege o credor, não seus herdeiros. De fato, o pagamento de uma apólice de seguro de vida de crédito vai diretamente para o credor, não para seus herdeiros.
Principais Takeaways
- O seguro de vida em crédito é um tipo especializado de apólice de seguro de vida destinado a quitar dívidas pendentes específicas, caso o devedor morra antes que a dívida seja totalmente paga. isso corresponde ao vencimento do empréstimo e à redução dos benefícios por morte que correspondem à redução da dívida pendente ao longo do tempo. As políticas de vida útil do crédito, devido à sua natureza específica, geralmente têm requisitos de subscrição menos rigorosos.
Crédito seguro de vida é apenas uma maneira de proteger um mutuário comum
Se seu objetivo é proteger um cônjuge de pagar suas dívidas após a morte, pode fazer mais sentido comprar um seguro de vida convencional. Nesse caso, quando você morrer durante o prazo da apólice, o valor da apólice será pago ao seu cônjuge, isento de impostos. Eles podem usar parte ou todo o dinheiro para pagar a dívida. O seguro de vida do termo é geralmente mais barato que o seguro de vida do crédito pelo mesmo valor de cobertura. Além disso, o seguro de vida creditício diminui de valor ao longo da apólice, uma vez que cobre apenas o saldo pendente do empréstimo; o valor de uma apólice de seguro de vida do termo permanece o mesmo.
Não é necessário exame médico
Uma vantagem de uma apólice de seguro de vida com crédito é que muitas vezes exige uma triagem menos rigorosa e, em muitos casos, nenhum exame médico. Isso é conhecido como seguro de vida garantido. Por outro lado, o seguro de vida do termo quase sempre depende de um exame médico; mesmo se você estiver de boa saúde, o preço premium será mais alto se você for mais velho.
Seguro de vida do crédito é voluntário
É contra a lei federal exigir seguro de vida creditício em um empréstimo ou basear suas decisões na aceitação do seguro de vida creditício. No entanto, o seguro de vida creditício às vezes é incorporado em um empréstimo, o que aumenta seus pagamentos mensais, por isso é importante perguntar ao credor sobre isso.
