Consultores financeiros (na maioria das vezes denominados "consultores" em inglês americano) e analistas financeiros desempenham funções essenciais, mas diferentes, no campo da análise de mercado. Os consultores financeiros dão consultoria financeira a seus clientes, ajudam a economizar e criar portfólios de investimento e ajudam outras pessoas a se sentirem mais confiantes e confortáveis com suas decisões financeiras. Eles são frequentemente empregados por empresas de consultoria ou planejamento, embora também possam trabalhar por si mesmos.
Analistas financeiros pesquisam demonstrativos financeiros, tendências de mercado, declarações fiscais e investimentos. Eles aconselham empresas e fornecem consultas. Embora os analistas frequentemente ofereçam consultoria sobre investimentos, eles o fazem de maneira diferente dos consultores financeiros.
Educação e Habilidades
Um diploma universitário provavelmente é uma qualificação mínima para qualquer posição de consultor financeiro ou analista financeiro. A maioria das empresas provavelmente está procurando diplomas, licenças e outras designações profissionais. Por exemplo, pode-se esperar que um consultor financeiro tenha as melhores oportunidades se for um Certified Financial Planner (CFP).
Um diploma em finanças ou economia é útil para aspirantes a consultores financeiros, mas é crucial para aspirantes a analistas financeiros. Ambas as carreiras exigem uma combinação eficaz de habilidades interpessoais, além de habilidades analíticas de resolução de problemas. É necessário que consultores e analistas financeiros expliquem conceitos e produtos financeiros complexos para clientes ou investidores. Para cada cargo - mas particularmente para um consultor financeiro - a autoconfiança é uma característica desejável.
Principais Takeaways
- Os consultores financeiros dão consultoria financeira aos clientes, enquanto os analistas financeiros analisam os dados financeiros. Ambas as carreiras exigem um diploma universitário, e a maioria dos profissionais nessas áreas possui diplomas em economia ou finanças. A renda média das duas carreiras é significativamente superior ao salário médio nacional. As perspectivas profissionais para analistas financeiros e consultores financeiros são sólidas, pois espera-se que elas cresçam mais rapidamente do que a carreira média de 2018 a 2028. estável, pois a maior parte provém do salário, enquanto os consultores financeiros costumam receber pelo menos em parte comissão.
Analistas financeiros e consultores financeiros aspirantes devem considerar buscar uma designação de Analista Financeiro Chartered (CFA). Patrocinado pelo Instituto CFA, o candidato deve ter um diploma de bacharel e três anos de experiência profissional em um campo relacionado. Outras qualificações úteis incluem o título de Consultor Financeiro Chartered (ChFC) e várias licenças de títulos, conforme exigido pela Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA).
Salário
Não há uma tremenda diferença no salário médio entre consultores e analistas, mas há uma diferença considerável nos valores que o pagamento normalmente varia. Cada trabalho ganha mais do que o salário médio para os americanos em todos os estados. Entre as ocupações de negócios, consultores e analistas tendem a ganhar mais do que agentes de seguros e executivos de conformidade, mas menos que gerentes de vendas ou gerentes de marketing.
De acordo com o Bureau of Labor Statistics (BLS), o salário médio para consultores financeiros nos Estados Unidos, em novembro de 2019, é de US $ 88.890, mas as comissões podem variar de aproximadamente US $ 5.000 a US $ 200.000 ou mais.
Para analistas financeiros, o salário médio é de US $ 85.660. Embora os analistas geralmente tenham menos oportunidades de participação nos lucros, bônus ou comissão, essas fontes adicionais de receita podem adicionar até US $ 50.000 ao salário-base do analista.
O salário para analistas financeiros é mais estável em dois aspectos principais. Primeiro, há uma concentração significativamente maior de analistas financeiros em torno do salário médio para a ocupação; em outras palavras, há menos discrepâncias. Os rendimentos dos consultores financeiros estão muito mais distribuídos.
Os analistas têm um salário mais estável porque tendem a ganhar um salário base maior, com a oportunidade de receber bônus em cima. Os consultores financeiros em grande parte ganham salários baixos e, em vez disso, trabalham principalmente com comissões e taxas. A renda mensal de um analista tem um teto mais baixo e um piso mais alto que um consultor, o que é especialmente o caso de consultores financeiros autônomos.
Equilíbrio Trabalho-Vida
Talvez a maior diferença entre esses dois empregos se concentre no equilíbrio entre vida profissional e pessoal. A maioria dos analistas financeiros segue a mesma estrutura geral: horas longas e intensas, com um cronograma previsível e um fluxo de trabalho constante. Os analistas seniores podem ter que trabalhar fora do horário comercial se forem responsáveis pelo gerenciamento dos ativos de uma grande empresa ou cliente. Os analistas também tendem a trabalhar em equipe, geralmente apoiando outros departamentos ou organizações em seus esforços de trabalho.
Alguns analistas financeiros viajam com frequência, frequentemente para visitar empresas ou conversar com potenciais investidores, o que pode ser difícil para quem tem família, mas emocionante para quem gosta de estar em movimento.
Os consultores financeiros, por outro lado, experimentam uma variedade muito maior de horários de trabalho. Quase um quarto dos consultores financeiros é autônomo, de acordo com o BLS. Os horários de trabalho geralmente se concentram na disponibilidade dos clientes, o que pode significar compromissos de longo prazo para fins de semana e noites, principalmente no início da carreira do consultor.
Enquanto os analistas seniores têm maior probabilidade de assumir horas e responsabilidades extras, os conselheiros seniores normalmente trabalham menos depois em suas carreiras. Depois que a base de clientes se solidifica e uma estrutura é estabelecida, muitos consultores financeiros bem-sucedidos trabalham menos de 40 horas por semana - mas pode ser uma luta longa e difícil chegar a esse ponto.
Perspectivas Ocupacionais
Nem analistas financeiros nem consultores financeiros vão a lugar algum em breve. O BLS espera um crescimento de 6% no emprego para analistas financeiros de 2018 a 2028 e um crescimento de 7% no emprego para consultores financeiros. Isso se compara ao crescimento esperado de 5% do emprego para todas as profissões.
Os consultores financeiros também devem receber um benefício do envelhecimento da população, que vive mais e passa mais anos se aposentando. Além disso, os trabalhadores mais jovens estão mudando de emprego com mais frequência e têm uma grande necessidade de reverter contas de aposentadoria antigas.
Os analistas financeiros são especialistas em ajudar empresas de seguros, empresas de fundos mútuos e outras entidades que exigem investimento e pesquisa de mercado. Espera-se que a competição por esses empregos de analista seja forte, o que coloca ainda mais ênfase nas qualificações e na experiência profissional relevante.
A maioria das posições de analista financeiro é separada em funções de compra ou venda, cada uma com uma perspectiva diferente. Um analista de compras desenvolve estratégias para entidades com muito capital de investimento. Isso pode incluir investidores institucionais, fundos mútuos ou organizações sem fins lucrativos. Os analistas do lado da venda oferecem suporte a empresas ou departamentos que vendem veículos de investimento, como ações, títulos e seguros. Analistas do lado da compra tendem a ganhar mais dinheiro, trabalhar horas mais intensas e são mais propensos a viajar.
Considerações Especiais
É mais difícil entrar na profissão de analista financeiro. A maioria dos analistas começa em uma função júnior e trabalha com um membro sênior da equipe por anos antes de atingir um salário médio. No entanto, os consultores financeiros podem achar mais difícil sobreviver depois de encontrar um emprego.
A rotatividade é relativamente baixa para analistas financeiros e relativamente alta para consultores financeiros. O plano de carreira do consultor financeiro começa como um agente de seguros: o consultor deve encontrar clientes e criar um livro de negócios. Isso geralmente envolve ligações frias e muita rede. Muitos tipos hiper-analíticos não desfrutam desse constante espírito de vendas interpessoal. No entanto, indivíduos ambiciosos que não se importam com os aspectos sociais da carreira podem ganhar uma vida tremenda como conselheiros.
Os dias dos analistas financeiros são preenchidos com pesquisas, reuniões, teleconferências e a maior parte de seu tempo de trabalho na frente de um computador. Essa é a melhor ocupação para pesquisadores dedicados que não se importam de ter muitas responsabilidades entregues a eles em um curto período de tempo ou para aqueles que não desejam executar as tarefas de aquisição de clientes de um consultor financeiro.
