Se você é casado, pode registrar uma declaração fiscal conjunta com seu cônjuge ou apresentar declarações separadas. Se seus rendimentos forem semelhantes e você estiver preocupado em mudar para um escalão mais alto, pode fazer sentido arquivar separadamente. Também pode ser uma boa idéia se um de vocês normalmente reivindicar uma quantidade significativa de deduções diversas.
A apresentação de uma devolução separada pode economizar dinheiro no momento do imposto, mas pode afetar sua capacidade de economizar para a aposentadoria em um IRA. Se você é casado e registra separadamente, eis o que você precisa saber sobre como fazer contribuições para o IRA.
Principais Takeaways
- Com o IRAs Roth, sua renda, status de arquivamento e organização de moradia afetam seus limites de elegibilidade e contribuição.Com IRAs tradicionais, a dedução de imposto inicial depende de sua renda e status de arquivamento., organização da casa e se você está coberto por um plano no trabalho.
Salvar em um Roth pode ser mais difícil
Os IRAs de Roth podem ser uma ótima maneira de economizar para o futuro, enquanto desfrutam de algumas vantagens fiscais. Com um Roth IRA, seus saques qualificados são isentos de impostos. Essa é uma vantagem se você espera ter uma faixa tributária mais alta durante a aposentadoria.
Se você é casado arquivando separadamente, sua capacidade de contribuir para um Roth IRA depende de quanto você ganha e de sua forma de viver.
Um conjunto diferente de regras se aplica se você for casado arquivando separadamente e não morar juntos. Se sua renda bruta ajustada modificada for inferior a US $ 124.000 em 2020 (US $ 122.000 em 2019), você poderá contribuir até o limite anual. Para 2019 e 2020, o limite de contribuição anual é fixado em US $ 6.000 por ano ou US $ 7.000 se você tiver 50 anos ou mais.
Um IRA tradicional pode ser uma escolha melhor
Um IRA tradicional não oferece retiradas isentas de impostos na aposentadoria, mas você tem a vantagem de deduzir suas contribuições anuais. Isso pode reduzir sua obrigação tributária, pois as deduções reduzem sua receita tributável no ano.
Você poderá deduzir a dedução se for casado, arquivando separadamente. Mas isso depende da sua renda, da sua moradia e se você está coberto por um plano de aposentadoria no trabalho.
Coberto por um plano de trabalho
A quantia que você pode deduzir nas contribuições tradicionais do IRA depende de:
- Se você viveu com seu cônjuge a qualquer momento do ano. Sua renda.
O IRS considera que você é solteiro mesmo quando é casado, se você e seu cônjuge não moram juntos.
Não coberto por um plano de trabalho
As regras de dedução são semelhantes para casais que arquivam separadamente e não são cobertos por um plano de aposentadoria no trabalho. A diferença são os limites de renda para casais que arquivam separadamente e vivem separados. Nesse cenário, você pode deduzir a dedução completa, até o limite da contribuição anual, independentemente de quanto ganha.
Se, no entanto, você arquivar devoluções separadas, morar junto e seu cônjuge estiver coberto por um plano de aposentadoria no emprego, você só poderá receber uma dedução parcial, supondo que sua renda bruta ajustada modificada seja inferior a US $ 10.000. Novamente, se sua renda for superior a US $ 10.000, você não poderá deduzir nada.
A linha inferior
O fato de você ser casado arquivando separadamente pode afetar se você pode deduzir contribuições tradicionais do IRA. Mas isso não impede você de fazê-los. Se você estiver disposto a apresentar retornos separados e sua renda for alta demais para contribuir com um Roth, poderá optar por contribuir para um IRA tradicional e fazer uma dedução parcial ou mesmo nenhuma.
Conversar com um profissional tributário ou financeiro pode ajudá-lo a determinar se o arquivamento de devoluções separadas faz sentido e qual o IRA adequado.
