Índice
- Como funcionam as anuidades
- Sanções e Taxas de Rendição
Você pode emprestar sua anuidade para fazer um adiantamento em uma casa, mas esteja preparado para pagar uma variedade de taxas e multas. De fato, ao descobrir uma maneira de financiar seu adiantamento, o empréstimo de uma anuidade deve ser um método de último recurso.
Principais Takeaways
- Ao emprestar uma anuidade, esteja preparado para pagar uma variedade de taxas e multas. A companhia de seguros cobra uma penalidade, chamada de taxa de resgate, por saques antecipados de uma anuidade. Você pode pedir emprestado da anuidade sem pagar uma penalidade se tiver mantido o contrato por tempo suficiente.
Como funcionam as anuidades
Uma anuidade é um veículo de investimento exclusivo, gerenciado por uma companhia de seguros de vida, e não por uma corretora tradicional. Uma maneira de comprar uma anuidade: você deposita dinheiro em uma anuidade durante seus anos de trabalho, e o crescimento é diferido até você começar a receber distribuições na aposentadoria. Nesse momento, o principal e os juros são devolvidos a você em uma série de pagamentos regulares.
Sanções e Taxas de Rendição
O benefício de uma anuidade é a tranqüilidade que ela pode oferecer: renda regular e garantida ao longo de seus anos de aposentadoria. No entanto, o produto vem com muitas desvantagens. O maior é a sua incapacidade de sacar dinheiro antes dos 59 anos e meio sem incorrer em taxas e multas pesadas - como qualquer outra conta de aposentadoria, como uma conta de aposentadoria 401 (k) ou individual.
Anuidades são veículos de investimento administrados por uma companhia de seguros de vida, e não por uma corretora tradicional.
O Internal Revenue Service (IRS) é o primeiro a penalizá-lo pela retirada de uma anuidade antes de atingir os 59 anos e meio. Normalmente, você enfrenta um imposto de 10% sobre qualquer dinheiro que sacar mais cedo. Você também deve pagar os impostos de renda comuns, que foram adiados até esse ponto, sobre o dinheiro sacado.
No entanto, o IRS concede isenções à penalidade, inclusive se você estiver comprando ou construindo sua primeira casa e pedir emprestado uma anuidade pelo adiantamento. Além disso, com a aprovação do ato SECURE de 2019, você poderá retirar US $ 5.000 para ser usado no custo do parto ou adoção, desde que seja dentro de um ano após o nascimento ou finalização da adoção. Embora as isenções sejam isentas de penalidades, você ainda será responsável pelo imposto de renda comum sobre qualquer um dos valores de retirada.
Mas a companhia de seguros também cobra sua própria penalidade, chamada de taxa de resgate, nos saques antecipados, e isso pode chegar a 20%. Ao contrário do IRS, as companhias de seguros não renunciam aos encargos de resgate por quaisquer circunstâncias financeiras individuais, como a compra de uma primeira casa.
As anuidades são estruturadas de várias maneiras diferentes, e algumas são vendidas sem prazo de entrega. Você também pode pedir emprestado da anuidade sem pagar uma penalidade se tiver mantido o contrato por tempo suficiente. O contrato especifica o número de anos em que você será responsável por uma taxa de entrega. A taxa de juros dessa taxa geralmente diminui com o tempo.
