O que é o formulário de cobertura de imóveis e bens pessoais?
O formulário de cobertura de edifícios e propriedades pessoais é um tipo de apólice de seguro comercial projetada para cobrir danos físicos diretos ou perdas à propriedade comercial e seu conteúdo. Esse tipo de seguro define especificamente quais propriedades são cobertas - como edifícios e propriedades pessoais, quais propriedades não são cobertas - como dinheiro e animais. O formulário de cobertura de edifícios e propriedades pessoais detalhará as perdas cobertas, que podem incluir incêndio e vandalismo, mas descreverá coberturas adicionais, exclusões e limitações e limites e franquias de seguro.
Principais Takeaways
- O formulário de cobertura de edifícios e propriedades pessoais é um seguro que cobre danos físicos a propriedades comerciais. Se o prédio em que uma empresa opera for de propriedade, a apólice provavelmente abrangerá o prédio e seus bens pessoais, mas, se o prédio for alugado, poderá cobrir apenas os bens pessoais. ser coberto é coberto e, se necessário, adquira cobertura adicional. A cobertura do edifício pode garantir itens permanentemente anexados ao próprio edifício, enquanto a cobertura de propriedades pessoais inclui propriedades que não fazem parte do edifício. A cobertura de edifícios e propriedades pessoais exclui terra, água, plantas, estradas, plantações, arbustos, dinheiro, contas, instrumentos ou árvores.
Noções básicas sobre o formulário de cobertura de imóveis
É importante que os segurados inspecionem suas coberturas quando adotam uma apólice de formulário de cobertura de imóveis e propriedades pessoais para garantir que tudo o que deve ser coberto esteja coberto. Se a política for inadequada, geralmente é possível adquirir cobertura adicional.
O formulário de cobertura de edifícios e propriedades pessoais exclui reclamações por perdas ou danos à terra, água, pontes, estradas e canos ou esgotos subterrâneos. A política também exclui qualquer perda de plantas, plantações, árvores e arbustos. Também excluirá perdas para certos tipos de bens pessoais, incluindo ações, instrumentos, dinheiro, contas, notas e valores mobiliários. Veículos, embarcações e aeronaves - a menos que especificamente nomeados como propriedade segurada - também são excluídos.
Perdas cobertas são consideradas itens anexados a um edifício, mas as perdas por desgaste ou funcionários desonestos não são consideradas cobertas. Uma seguradora pode oferecer cobertura adicional além dos critérios básicos.
Se os dados eletrônicos forem perdidos em um incêndio, inundação ou outros eventos cobertos, essa cobertura recuperará a perda que poderia afetar os negócios. Isso não inclui dados perdidos devido a erros, ações de um funcionário ou a responsabilidade da empresa que causou a perda. Os dados eletrônicos são uma consideração especial e exigiriam um pagamento extra além do prêmio normal.
As empresas localizadas em regiões que sofrem mudanças sazonais podem sofrer variações sazonais no valor da propriedade ou dos materiais. Por exemplo, uma loja de barcos pode sofrer uma perda total durante a alta estação do verão, em vez de estações mais lentas e frias.
Considerações Especiais
As coberturas que um segurado deve procurar em um formulário de construção e de propriedade pessoal dependem da natureza de suas necessidades e conexões financeiras com a propriedade comercial em questão. As apólices de seguros de propriedades comerciais abrangem dois tipos básicos de propriedades - edifícios (também chamados de imóveis) e propriedades comerciais.
Se alguém possuir o edifício em que seus negócios operam, uma política comercial deve abranger tanto o edifício quanto o BPP que ele contém. Se alugar ou arrendar, a apólice de seguro de propriedade comercial apropriada cobrirá apenas o BPP.
A cobertura do edifício normalmente inclui máquinas e equipamentos permanentemente instalados, como um forno, caldeira e equipamentos de ar condicionado. Também são cobertos acessórios ou propriedades permanentemente anexadas ao edifício, como uma estante ou armário embutido. Revestimentos para pisos, eletrodomésticos (como geladeiras e lava-louças), extintores de incêndio e móveis para ambientes externos são geralmente considerados BPP.
BPP consiste em propriedade de propriedade que não faz parte de um edifício e não é excluída. Inclui móveis de escritório, máquinas e equipamentos (se não estiverem anexados ao prédio), matérias-primas, bens em processo e produtos acabados. As melhorias feitas em um prédio alugado são cobertas se você pagou por elas e não pode ser removido legalmente.
Os limites do seguro de construção e propriedade pessoal se aplicam separadamente a cada ocorrência, exceto por um pequeno número de cobertura adicional especificada na apólice. A cobertura BPP não está sujeita a um limite agregado que limita um valor recuperável sob essa cobertura durante um ano de apólice.
