O que é um banco?
Um banco é uma instituição financeira licenciada para receber depósitos e fazer empréstimos. Os bancos também podem fornecer serviços financeiros, como gerenciamento de patrimônio, casa de câmbio e cofres. Existem dois tipos de bancos: bancos comerciais / de varejo e bancos de investimento. Na maioria dos países, os bancos são regulados pelo governo nacional ou banco central.
Banco
Entendendo os bancos
Os bancos comerciais geralmente se preocupam em gerenciar saques e receber depósitos, além de fornecer empréstimos de curto prazo para pessoas físicas e pequenas empresas. Os consumidores usam principalmente esses bancos para contas correntes e de poupança, certificados de depósito (CD) e hipotecas residenciais. Exemplos de bancos comerciais incluem JPMorgan Chase & Co. e Bank of America Corp.
Os bancos de investimento concentram-se em fornecer aos clientes corporativos serviços como subscrição e assistência na atividade de fusões e aquisições (M&A). O Morgan Stanley e o Goldman Sachs Group Inc. são exemplos de bancos de investimento dos EUA.
Os bancos centrais são os principais responsáveis pela estabilidade da moeda, controlando a inflação e a política monetária e supervisionando a oferta de moeda. Alguns dos principais bancos centrais do mundo incluem o Federal Reserve Bank dos EUA, o Banco Central Europeu, o Banco da Inglaterra, o Banco do Japão, o Banco Nacional Suíço e o Banco Popular da China.
Embora muitos bancos possam oferecer um local físico e uma presença on-line, uma nova geração de bancos que mantém apenas uma presença on-line começou a surgir no início de 2010. Os bancos somente on-line geralmente oferecem aos consumidores taxas de juros mais altas e taxas mais baixas. Conveniência, taxas de juros e taxas são os fatores determinantes nas decisões dos consumidores com os quais os bancos devem negociar. Como alternativa aos bancos, os consumidores podem optar por usar uma cooperativa de crédito.
Considerações Especiais
Os bancos americanos passaram por intenso escrutínio após a crise financeira global que ocorreu em 2007 e 2008. O ambiente regulatório para os bancos aumentou consideravelmente desde então. Os bancos dos EUA são regulados em nível estadual ou nacional; dependendo da estrutura, eles podem ser regulados em ambos. Os bancos estatais são regulados pelo departamento bancário de um estado ou departamento de instituições financeiras. Essa agência é geralmente responsável por regulamentar questões como práticas permitidas, quanto interesse um banco pode cobrar e auditar e inspecionar bancos.
Os bancos nacionais são regulados pelo Escritório da Controladoria da Moeda (OCC). Os regulamentos da OCC cobrem principalmente os níveis de capital dos bancos, a qualidade dos ativos e a liquidez. Os bancos com seguro Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) também são regulamentados pelo FDIC.
Em resposta à crise financeira, a Lei de Reforma e Defesa do Consumidor de Dodd-Frank Wall Street foi aprovada em 2010 com a intenção de reduzir os riscos no sistema financeiro dos EUA. De acordo com essa lei, os grandes bancos são avaliados por terem capital suficiente para continuar operando sob condições econômicas desafiadoras. Essa avaliação anual é chamada de teste de estresse.
Principais Takeaways
- Um banco é uma instituição financeira licenciada para receber depósitos e fazer empréstimos. Existem dois tipos de bancos: bancos comerciais / de varejo e bancos de investimento. Na maioria dos países, os bancos são regulados pelo governo nacional ou banco central.
