O que é um compromisso consecutivo?
Um compromisso consecutivo é o compromisso de fazer um segundo empréstimo takeout que pega carona com outro empréstimo. Com um compromisso consecutivo, uma vez satisfeitos os termos do primeiro empréstimo, eles serão convertidos no segundo empréstimo.
Principais Takeaways
- Um compromisso consecutivo é o compromisso de fazer um segundo empréstimo takeout em cima de um primeiro empréstimo. Um empréstimo consecutivo reduz o risco para o credor, usando os termos do primeiro empréstimo como garantia para o segundo. Empréstimos de compromisso consecutivos são comuns na indústria da construção.
Entendendo um compromisso consecutivo
O melhor exemplo de um compromisso consecutivo é quando um banco faz um empréstimo de construção para construir uma casa. Depois que a casa for construída e um certificado de ocupação for emitido, o banco fará um novo empréstimo, provavelmente um primeiro empréstimo hipotecário, para obter o empréstimo de construção. O compromisso do banco especificará as condições que devem ser atendidas para que o compromisso de financiar o segundo empréstimo seja válido. O termo "compromisso consecutivo" também pode ser usado para descrever um contrato de compra de um empréstimo para construção em uma data posterior.
Benefícios de um compromisso consecutivo
Os compromissos consecutivos são usados para mitigar os riscos por parte do credor. Por exemplo, se um banco empresta dinheiro com o acordo de que um segundo banco comprará esse empréstimo em uma data posterior, o banco emissor do empréstimo atenua o risco, sendo responsável apenas por um curto período de vida do empréstimo; o passivo passará para o banco que comprar o empréstimo após um período predeterminado.
Nos casos em que um compromisso consecutivo é usado para transferir um empréstimo de construção para um empréstimo hipotecário, o credor está atenuando o risco ao obter acesso a garantias que podem ser usadas para recuperar perdas no caso de inadimplência do mutuário. Um empréstimo para construção não concede ao credor muito acesso a garantias, mas a rolagem desse empréstimo para um empréstimo hipotecário após a conclusão da construção e certas condições são atendidas permite que o credor acesse a nova estrutura como garantia, caso o mutuário seja inadimplente. No entanto, como são usados para mitigar o risco nos casos em que os credores não têm acesso imediato a garantias, os compromissos consecutivos geralmente são usados apenas em empréstimos para construção. Desde a crise das poupanças e empréstimos, o quadro regulamentar que permite a sua utilização permanece em vigor.
Exemplo de um compromisso consecutivo
Por exemplo, um mutuário contrai um empréstimo para construção do Banco A para financiar a construção de um novo restaurante. O Banco A concorda em financiar o empréstimo com a condição de que seja feito um compromisso consecutivo com o Banco B, de forma que o Banco B concorde em comprar o empréstimo de construção dentro de um ano.
