Qual é o rendimento médio anual?
O rendimento médio de um investimento ou de uma carteira é a soma de todos os juros, dividendos ou outras receitas que o investimento gera, dividido pela idade do investimento ou pelo período de tempo em que o investidor o mantém. Em particular, é a renda total gerada por um investimento dividido pelo número de anos mantidos.
- O rendimento médio anual é a receita recebida de um investimento dividido pelo período de tempo em que o investimento pertence. Um rendimento médio anual é uma ferramenta benéfica para analisar o retorno dos investimentos em taxas flutuantes.Versões populares de rendimentos médios anuais incluem rendimento percentual anual, rendimento de sete dias, rendimento equivalente a impostos e rendimento de dividendos em ações.
Como o rendimento médio anual funciona
O rendimento médio anual é uma ferramenta particularmente útil para investimentos de taxa flutuante, nos quais o saldo do fundo e / ou a taxa de juros mudam com frequência. O rendimento médio anual também pode ser aplicado a uma série de outros investimentos, desde contas de depósito, ações, commodities e / ou imóveis.
O rendimento médio anual é uma medida retrospectiva e também pode ser muito útil para determinar o desempenho real de uma mistura de investimentos. Em geral, o rendimento médio anual determinará o desempenho ao longo do tempo em qualquer investimento plurianual.
Por exemplo, para uma conta poupança que paga uma taxa flutuante de juros sobre saldos, o rendimento médio pode ser calculado adicionando todos os pagamentos de juros para o ano e dividindo esse número pelo saldo médio do ano.
O rendimento médio anual geralmente é benéfico para avaliar um portfólio de investimentos mistos.
Tipos de rendimento médio anual
Há uma variedade de medições de rendimento que se aplicam a muitos títulos de renda fixa e do mercado monetário. Por exemplo, o rendimento percentual anual ou APY mede a taxa de retorno anual efetiva de um investimento, levando em consideração o efeito da composição de juros e assumindo um período total de 365 dias. Um rendimento de sete dias é o rendimento anualizado de um fundo mútuo do mercado monetário, calculado com base na distribuição média de sete dias do fundo.
Para os títulos, os termos de rendimento comum incluem o rendimento atual, que é a taxa de juros de um título como uma porcentagem do seu preço atual. O rendimento até o vencimento ou a YTM estima o que um investidor receberá se ele mantiver o vínculo até a data de vencimento. Um rendimento equivalente a impostos (TE) também se refere a muitos títulos municipais não tributáveis. O rendimento equivalente a impostos compara bastante o rendimento de um título isento de impostos ao de um título tributável e também é conhecido como rendimento após impostos.
As ações que pagam dividendos também têm uma variedade de medições de rendimento ou rendimentos de dividendos. O rendimento do custo, por exemplo, é a taxa anual de dividendos de um título, dividida por sua base de custo médio. Muitas empresas, principalmente as mais antigas e mais estáveis, pagam uma parte de seus ganhos como dividendos. Os investidores que buscam altos rendimentos para a receita de aposentadoria procuram e calculam regularmente esses rendimentos. Às vezes, os rendimentos podem ficar muito altos, no entanto, implicando que a empresa está se estendendo demais.
Exemplo de rendimento médio anual
Um investidor pode possuir um portfólio de ações, onde gera um retorno de US $ 1.000 em um portfólio de US $ 10.000 durante o primeiro ano. Em seguida, US $ 1.500 no mesmo valor de investimento no ano dois e US $ 800 no mesmo investimento no ano três. O retorno no primeiro ano foi de 10%, 15% no segundo e 8% no terceiro. O rendimento médio anual do investidor é de 11% ou ((10% + 15% + 8%) / 3).
