O que é o FDIC?
Durante a Grande Depressão, os americanos em pânico converteram depósitos em moeda e milhares de bancos que não podiam atender às demandas de retirada foram forçados a fechar. Quando os bancos fecharam, os depositantes acabaram perdendo todas as suas economias. Consequentemente, o Presidente Franklin Roosevelt assinou a Lei Bancária de 1933, que criou a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Esta agência governamental independente dos EUA protege os depositantes contra perdas e evita corridas em bancos segurados pelo FDIC ou em bancos de associação de poupança. Descubra quais tipos de depósitos o FDIC cobre e como garantir que você está recebendo o mais alto nível de seguro pelo seu dinheiro.
Como funciona o FDIC
Inicialmente, o seguro de depósito federal forneceu até US $ 2.500 em cobertura. Por todos os aspectos, foi bem-sucedido em restaurar a confiança e a estabilidade do público no sistema bancário do país. Apenas nove bancos faliram em 1934, enquanto mais de 9.000 faliram nos quatro anos anteriores.
Em julho de 1934, a cobertura aumentou para US $ 5.000. Desde então, o seguro máximo mudou da seguinte forma:
- 1950 a US $ 10.0001966 a US $ 15.0001969 a US $ 20.0001974 a US $ 40.0001978 a US $ 100.000 para IRAs e Keoghs1980 a US $ 100.000 para todas as contas2006 a US $ 250.000 para contas de aposentadoria autodirecionada2008 a US $ 250.000 para todas as contas (inicialmente temporárias, mas tornaram-se permanentes em 2010)
O que é coberto
O seguro FDIC cobre o principal e todos os juros acumulados até a data do fechamento do banco segurado em todos os seus depósitos bancários, incluindo: verificação, poupança, mercado monetário e certificados de depósito (CD). O FDIC não garante investimentos em ações, títulos, fundos mútuos, apólices de seguro de vida, anuidades ou valores mobiliários municipais, mesmo se você os tiver comprado de um banco segurado. As notas, títulos e notas do Tesouro dos EUA também são excluídos. Estes são apoiados pela plena fé e crédito do governo dos EUA. O FDIC não tem jurisdição sobre casos ou perdas incorridos por roubo de identidade.
Contagens de propriedade
A quantidade de cobertura que você possui em uma conta segurada FDIC depende de como você estabelece a propriedade e, se aplicável, as designações de beneficiário.
Contas individuais
Contas únicas incluem as seguintes:
- A Prefeitura de São José dos Pinhais, por meio da Secretaria Municipal de Assistência Social e Direitos Humanos, realiza nesta quarta-feira (12), mais uma edição da Campanha da Fraternidade.
A cobertura do FDIC é de US $ 250.000 para o total de todas as contas individuais pertencentes à mesma pessoa no mesmo banco segurado.
Contas conjuntas
As contas conjuntas são de propriedade de duas ou mais pessoas, como casais ou parceiros de negócios. Para se qualificar, todos os coproprietários devem:
- pessoas, e não entidades legais, como corporações, têm direitos iguais de retirada de fundos e assine o cartão de assinatura da conta de depósito
A participação de cada coproprietário em todas as contas mantidas em conjunto no mesmo banco segurado é somada. Contas conjuntas podem ser uma ferramenta valiosa para ajudar os casais a administrar dinheiro. O valor máximo segurado para cada coproprietário é de US $ 250.000.
Contas de aposentadoria auto-dirigidas
Contas de aposentadoria autodirecionadas são contas de aposentadoria nas quais o proprietário - não um administrador do plano - dirige como os fundos são investidos. Exemplos incluem:
- IRAs tradicionaisRoth IRAsSimplified Employee Pension (SIMPLE)
Todos os fundos de aposentadoria autodirecionados pertencentes à mesma pessoa no mesmo banco segurado pelo FDIC são combinados e segurados até US $ 250.000. Isso significa que seus IRAs tradicionais são adicionados aos seus Roth IRAs e a todas as outras contas auto-direcionadas para obter o total.
Contas fiduciárias revogáveis
Quando você configura uma conta fiduciária revogável, geralmente indica que os fundos serão repassados aos beneficiários nomeados após a sua morte.
Contas a pagar por morte (POD)
Sua conta POD tem um seguro de até US $ 250.000 para cada beneficiário. No entanto, existem alguns requisitos, incluindo:
- O título da conta deve incluir um termo como: pagamento por morte ou fideicomisso como administrador de seus beneficiários deve ser identificado pelo nome nos registros da conta de depósito do seu banco. Você pode nomear apenas beneficiários "qualificados". Estes seriam os seus: cônjuge, filhos e filhos, irmãos
Outros - incluindo sogros, primos e instituições de caridade - não se qualificam.
Portanto, se você configurar uma conta POD nomeando seus três filhos como beneficiários, o interesse de cada criança terá um seguro FDIC de até US $ 250.000, e sua conta poderá ter US $ 750.000 em cobertura potencial.
Contas de Vida ou Família
As contas de vida ou de família são seguradas em até US $ 250.000 para cada beneficiário nomeado, desde que você siga as regras:
- O título da conta deve incluir um termo como: confiança confiávelfiança familiarSeus beneficiários devem estar "qualificados", conforme descrito acima
Você pode ficar feliz em saber que a cobertura se estende a mais de um grupo de beneficiários qualificados. Por exemplo, suponha que você especifique em sua confiança de vida que, após a sua morte, seu cônjuge receberá uma renda durante sua vida. Então, quando ele ou ela morrer, seus quatro filhos receberão partes iguais do que resta. Sua conta receberá um seguro de US $ 250.000 para cada beneficiário (cônjuge e quatro filhos) no total de US $ 1, 25 milhão.
Contas fiduciárias irrevogáveis
O interesse de cada beneficiário de uma relação de confiança irrevogável estabelecida no mesmo banco segurado é de até US $ 250.000. Não há regras de beneficiário "qualificadas". Mas os seguintes requisitos devem ser atendidos; caso contrário, a confiança cairá na sua classificação máxima de conta única de US $ 250.000:
- Os registros do banco devem divulgar a existência da relação de confiança. Os beneficiários e seus interesses devem ser identificáveis nos registros do banco ou do agente fiduciário. herança. A confiança deve ser válida de acordo com a lei estadual. Você não pode manter um interesse na confiança.
Contas do plano de benefícios a funcionários
Os planos de empregados que não são autodirecionados, por exemplo, planos de pensão ou planos de participação nos lucros, se enquadram nessa categoria. Cada participante tem um seguro de até US $ 250.000 por seus interesses não contingentes.
Empresas, parcerias, associações e instituições de caridade
Depósitos de propriedade de uma corporação, parceria, associação ou instituição de caridade têm seguro de até US $ 250.000. Esse valor é separado das contas pessoais dos acionistas, parceiros ou membros. No entanto, eles devem estar envolvidos em uma "atividade independente" que não exista com o objetivo de aumentar a cobertura do seguro FDIC.
O número de acionistas, parceiros ou membros não tem influência na cobertura total. Por exemplo, uma associação de proprietários com 50 membros se qualificará apenas para um seguro máximo de US $ 250.000, e não US $ 250.000 por membro.
Como se Proteger
Os fundos segurados estão disponíveis para os depositantes dentro de alguns dias após o fechamento do banco segurado, e nenhum depositante jamais perdeu um centavo de depósitos segurados. No entanto, você deve tomar precauções.
Verifique se o seu banco ou associação de poupança é segurado pelo FDIC. Você pode ligar para 1-877-ASK-FDIC (877-275-3342) ou consultar o Estimador de seguro de depósito eletrônico da FDIC.
Também reserve um tempo para revisar os saldos da sua conta e as regras do FDIC aplicáveis. Isso pode ser especialmente importante sempre que houver uma grande mudança em sua vida, por exemplo, uma morte na família, um divórcio ou um grande depósito da venda da sua casa. Qualquer um desses eventos pode colocar parte do seu dinheiro acima do limite federal. O FDIC oferece uma calculadora on-line para ajudá-lo com contas pessoais e comerciais, que também são cobertas pelo FDIC.
O FDIC usa os registros da conta de depósito do banco segurado (livros, cartões de assinatura, CDs) para determinar a cobertura do seguro de depósito. Seus extratos, comprovantes de depósito e cheques cancelados não são considerados registros da conta de depósito. Portanto, revise os registros apropriados com seu banco para garantir que eles tenham as informações corretas que resultarão na maior cobertura de seguro disponível.
