A Vanguard reconheceu a necessidade não atendida dos investidores de um fundo de investimento simples e equilibrado para atingir suas metas de aposentadoria. A Vanguard fez uma entrada antecipada na arena de fundos com data prevista, lançando sua seleção inicial de Fundos de Aposentadoria com Vanguarda, em 2003, adicionando mais datas-alvo nos anos posteriores. Cada fundo da série de datas-alvo possui um mix subjacente de fundos do índice Vanguard. Devido à composição dos fundos mútuos de índices e ao estilo de gerenciamento Vanguard, a série de fundos Vanguard Target Aposentadoria possui um baixo índice de despesas, variando de 0, 16% a 0, 18%.
A estratégia dos fundos para datas-alvo
Os fundos na data-alvo oferecem aos investidores uma maneira fácil de possuir um portfólio diversificado, fazendo uma única seleção de fundo mútuo que muda ao longo dos anos para refletir o risco de capacidade do investidor. Para uma data-alvo de longo prazo, o fundo compreende uma combinação mais agressiva de fundos subjacentes de índices de ações nos primeiros anos. À medida que a data-alvo se aproxima, ela é ajustada para um mix mais conservador. Quando um fundo atingir a data prevista, a carteira subjacente refletirá a do Vanguard Target Income Fund. Os fundos não garantem um certo retorno na data de término, mas reduzem automaticamente a quantidade de risco no portfólio à medida que a data em que os fundos serão necessários se aproxima.
Fundos-alvo de aposentadoria de vanguarda
A atual linha de fundos-alvo da Vanguard inclui o Fundo-alvo de renda para aposentadoria-alvo e os Fundos de aposentadoria-alvo 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 e 2065. A lista começa com o fundo mais conservador e termina com o fundo mais agressivo. Por exemplo, o horizonte de longo prazo do fundo 2060 permite que a carteira seja fortemente ponderada em ações com uma pequena porcentagem de títulos, enquanto o fundo de 2015 seria principalmente títulos e muito poucas ações.
Fundo de Aposentadoria Alvo de Vanguarda 2045
O Vanguard Target Retirement Fund 2045 é um bom exemplo para analisar o desempenho atual e a composição do portfólio. O fundo tem um intervalo de datas-alvo de 2041 a 2045 e possui quatro fundos do índice Vanguard. Os fundos subjacentes e a ponderação em novembro de 2019 são:
- 54, 4% no Vanguard Total Stock Index Index Fund 35, 6% no Vanguard Total International Stock Index Fund7, 0% no Vanguard Total Bond Market II Index Fund3, 0% no Vanguard Total International Index Index Fund
Como o horizonte de tempo para este fundo é de 26 anos, ele possui mais fundos de índices de ações e uma pequena parcela dos fundos de índices de títulos. Os investidores que planejam se aposentar entre 2043 e 2047 podem considerar esse fundo. Se eles querem correr menos riscos, eles podem selecionar datas prévias.
O rendimento da SEC em novembro de 2019 para o fundo é de 2, 10%. O início do fundo foi em 2003, para que os investidores em potencial possam considerar a força do desempenho do fundo em mais de 10 anos. O retorno médio anual (AAR) de 10 anos foi de 9, 98%, e o fundo possui uma classificação de quatro estrelas da Morningstar por seu desempenho de três e cinco anos.
O sucesso dos fundos-alvo de aposentadoria de vanguarda
A Vanguard obteve sucesso com a série de fundos na data-alvo, oferecendo uma versão de baixo custo para o mercado de aposentadoria. O investimento inicial mínimo é de US $ 1.000, portanto, os fundos atraem investidores individuais e 401 (k) participantes. O Vanguard Group oferece uma seleção de fundos bem gerenciada, com um forte histórico de desempenho. O reequilíbrio automático do portfólio também é uma característica importante.
A Lei de Proteção de Pensões de 2006 incluiu fundos na data-alvo como uma alternativa qualificada de investimento padrão (QDIA). Os patrocinadores do plano de aposentadoria podem usar esses fundos como um investimento padrão para participantes que não fazem uma eleição de investimento.
Para os investidores que desejam uma seleção de investimento completa ou uma abordagem do tipo "esqueça e esqueça" para investir em sua aposentadoria, os Fundos de Aposentadoria Alvo da Vanguard são uma escolha fácil. Eles são especialmente atraentes para jovens investidores que estão apenas começando uma carreira e podem não ter tempo ou conhecimento para criticar várias opções de investimento.
