O que é uma ação adversa?
Em finanças, o termo ação adversa refere-se a um tipo de aviso dado por um credor quando o pedido de crédito de um tomador de empréstimo é negado. Eles geralmente são entregues dentro de sete a 10 dias úteis após a decisão de negar o pedido de empréstimo, geralmente por escrito, embora também possam ser comunicados verbalmente. Os bancos e outros credores devem fornecer avisos de ações adversas, a fim de cumprir a legislação de proteção ao consumidor.
Principais Takeaways
- O objetivo é informar os mutuários sobre as razões pelas quais seu pedido de empréstimo foi rejeitado e contém informações sobre as causas da rejeição, bem como sobre os processos em andamento para solucionar disputas. relatório, se solicitado dentro de 60 dias após o recebimento da notificação. Os credores são proibidos de considerar marcadores de identidade pessoal, como raça, etnia ou sexo do tomador, ao decidir se aceita ou rejeita seu pedido de empréstimo.
Compreendendo ações adversas
O objetivo de um aviso de ação adversa é informar os possíveis devedores que seu pedido de empréstimo foi negado, além de fornecer informações sobre os fatores que influenciaram essa decisão. Ao mesmo tempo, ações adversas são incluídas no relatório de crédito do mutuário e, portanto, podem impactar negativamente o mutuário nos pedidos de empréstimo subsequentes.
Normalmente, os fatores citados em uma nota de ação adversa estão relacionados ao histórico de crédito insuficiente, conforme revelado no relatório de crédito do mutuário, como a falha em fazer o pagamento da dívida de maneira completa ou oportuna. Em casos raros, no entanto, um aplicativo pode ser negado devido a roubo de identidade.
Independentemente do motivo da recusa, os avisos de ação adversa podem ajudar os solicitantes de empréstimos a entender melhor o que precisam fazer para aprimorar ou reparar sua dignidade de crédito. Se o mutuário acreditar que a negação foi devida a informações imprecisas extraídas de seu relatório de crédito, ele poderá iniciar um processo de resolução de disputas. Esse processo pode ser especialmente útil em casos de fraude, nos quais o mutuário pode não ter conhecimento das transações fraudulentas que afetam sua pontuação de crédito.
Aqueles que receberem um aviso de ação adversa terão um período de 60 dias para solicitar uma cópia de seu relatório de crédito. Este relatório é fornecido gratuitamente, para permitir melhor ao mutuário entender e corrigir os problemas identificados no aviso. Para proteger contra a discriminação, o relatório também incluirá um texto da Lei da Igualdade de Oportunidades de Crédito (ECOA), afirmando que fatores como raça, religião, nacionalidade ou orientação sexual do mutuário não foram levados em consideração para fins de avaliação do empréstimo. inscrição.
A pontuação de crédito do mutuário pode ser citada como uma das razões pelas quais o pedido de empréstimo foi negado. Em tais circunstâncias, o credor é obrigado a fornecer até dois exemplos de questões específicas no relatório de crédito do mutuário que contribuíram para a decisão de rejeitar sua solicitação.
Exemplo de uma ação adversa
Peter solicitou recentemente um empréstimo na XYZ Financial. Nas próximas semanas, ele recebeu um aviso de ação adversa pelo correio informando que seu pedido de empréstimo foi negado.
No aviso de ação adversa, XYZ afirmou que a rejeição se baseava em vários eventos negativos retirados de seu relatório de crédito. Especificamente, o relatório listou dois exemplos de problemas recentes que afetam a pontuação de crédito de Peter.
O primeiro desses problemas consistiu em uma falta de pagamento com cartão de crédito que ocorreu várias semanas atrás. A segunda questão, no entanto, parecia muito mais séria. Aparentemente, alguém usou as informações pessoais de Peter para alugar um veículo caro em um estado em que Peter nem mesmo reside.
Preocupado, Peter entrou em contato com a XYZ para iniciar o processo de resolução de disputas e informá-los de que ele parece ser vítima de roubo de identidade devido ao aluguel de veículo não autorizado. Ele também entrou em contato com a agência de relatórios de crédito para solicitar uma cópia gratuita de seu relatório de crédito, a fim de examinar se outras transações suspeitas podem ter ocorrido.
