DEFINIÇÃO de Idade Atuarial
A idade atuarial é a expectativa de vida de um indivíduo com base em cálculos e modelagem estatística. Os atuários usam cálculos matemáticos e estatísticos para prever a expectativa de vida de uma pessoa, ou sua idade atuarial, para ajudar as companhias de seguros com preços, previsões e planejamento. Por exemplo, conhecer a idade atuarial de uma pessoa ajudará a determinar os pagamentos mais adequados de uma anuidade.
RETIRANDO A Idade Atuarial
A idade atuarial de uma pessoa é a idade em que a modelagem matemática e estatística indica que uma pessoa viverá. A idade atuarial reflete fatores como saúde e condições médicas graves. Os atuários avaliam o risco para as companhias de seguros e usam modelagem preditiva computadorizada para projetar resultados prováveis para uma ampla variedade de circunstâncias.
Determinando sua idade atuarial
A Administração de Seguridade Social possui uma tabela útil para mostrar a expectativa de vida de uma pessoa comum em várias idades. Por exemplo, uma pessoa com 60 anos pode esperar viver mais 21, 5 anos. No entanto, quando você envelhece, os anos em que você espera viver aumentam proporcionalmente. Aos 70 anos, a tabela indica que você viverá mais 14, 3 anos.
Este é um exemplo simples de como os atuários olham para a longevidade, mas há muito mais. Os atuários têm algoritmos que levam em consideração muitos outros fatores, por exemplo, se você tem pressão alta ou colesterol, histórico familiar e muito mais. No entanto, os quatro principais fatores que afetam a longevidade são: idade, sexo, tabagismo e saúde.
Os consumidores podem usar calculadoras on-line para obter uma estimativa aproximada de sua própria idade atuarial. Isso pode ser útil no planejamento financeiro e para quando você decide começar a coletar o Seguro Social, por exemplo.
Isso não quer dizer que sua idade atuarial seja infalível ou imutável. Muitas pessoas vivem muito mais tempo ou menos que a idade atuarial. Mas, usados no setor de seguros entre milhares e milhões de pessoas, os números aproximam-se muito da realidade e possibilitam cobrar preços justos pelo seguro de vida e invalidez, para citar alguns.
O processo fica mais complicado quando as seguradoras levam em consideração os beneficiários secundários, como um cônjuge ou beneficiários de segunda geração, incluindo filhos. Quanto maior a expectativa de vida, mais barata é a apólice de seguro de vida em geral. Por outro lado, aqueles em idade avançada podem esperar pagar taxas muito altas por qualquer tipo de cobertura de vida. Aos 80 anos, a tabela da SSA estima que a pessoa média tenha 8, 2 anos de vida, portanto, qualquer pagamento coletado deve refletir a alta probabilidade de um pagamento em breve.
