Índice
- O Estate Planning Must-Haves
- Testamentos e relações de confiança
- Poder durável do advogado
- Designações de Beneficiário
- Carta de Intenção
- Procuração em assistência médica
- Designações de Tutela
- A linha inferior
A importância do planejamento imobiliário
Muitas pessoas acreditam que ter um plano imobiliário significa simplesmente elaborar um testamento ou uma relação de confiança. No entanto, há muito mais a incluir em seu planejamento imobiliário para garantir que todos os seus bens sejam transferidos sem problemas para seus herdeiros após a sua morte. Um plano imobiliário bem-sucedido também inclui disposições que permitem que seus familiares acessem ou controlem seus ativos, caso você não consiga fazê-lo.
Noções básicas de planejamento imobiliário
Principais Takeaways
- O planejamento imobiliário não é apenas para os ricos - todos podem se beneficiar com a garantia de que seus bens e finanças sejam tratados adequadamente após sua morte. Sem o planejamento e os documentos adequados, o tribunal de sucessões pode levar à distribuição não intencional de ativos. O planejamento imobiliário também envolve dar permissão aos familiares ou a um advogado para realizar seus desejos se você ficar incapacitado enquanto ainda estiver vivo.
O Estate Planning Must-Haves
Aqui está uma lista de itens que todo plano imobiliário deve incluir:
- Will / trustDuração do procurador durável Designações benéficasCarta de intençõesCarta de procurador de assistência médica Designações de tutela
Além desses seis documentos e designações, um plano imobiliário bem elaborado também deve considerar a compra de produtos de seguros, como seguro de assistência a longo prazo para cobrir a velhice, uma anuidade vitalícia para gerar algum nível de renda até a morte e seguro de vida repassar dinheiro aos beneficiários sem a necessidade de sucessões.
O seu plano imobiliário mede? Vamos examinar cada item desta lista de verificação para garantir que você não tenha deixado nenhuma decisão ao acaso.
Testamentos e relações de confiança
Um testamento ou uma confiança pode parecer complicado ou caro - algo que apenas as pessoas ricas têm. Essa é uma avaliação incorreta. Um testamento ou confiança deve ser um dos principais componentes de todo plano imobiliário, mesmo que você não possua ativos substanciais. Os testamentos garantem que a propriedade seja distribuída de acordo com os desejos de um indivíduo (se redigidos de acordo com as leis estaduais). Algumas relações de confiança ajudam a limitar os impostos imobiliários ou os desafios legais. No entanto, simplesmente não basta ter vontade ou confiança. A redação do documento é extremamente importante.
Um testamento ou confiança deve ser escrito de maneira consistente com a maneira como você legou os ativos que passam para fora do testamento. Por exemplo, se você já nomeou sua irmã como beneficiária em uma conta de aposentadoria ou apólice de seguro (ativos que normalmente passam fora de uma vontade para um beneficiário nomeado), não deseja deixar o mesmo ativo para um primo em segundo grau no testamento, porque poderia levar a um concurso de testamento. Sem mencionar que os dois indivíduos podem ficar amargos um com o outro (e com você) durante uma batalha legal.
Poder durável do advogado
É importante redigir uma procuração durável (POA) para que um agente ou uma pessoa que você designe atue em seu nome quando você não puder fazê-lo. Na ausência de uma procuração, pode ser deixado um tribunal para decidir o que acontece com seus bens se você for considerado mentalmente incompetente, e a decisão do tribunal pode não ser o que você queria.
Este documento pode dar ao seu agente o poder de realizar transações imobiliárias, realizar transações financeiras e tomar outras decisões legais como se ele fosse você. Esse tipo de POA é revogável pelo diretor no momento de sua escolha, normalmente no momento em que o diretor é considerado fisicamente capaz, mentalmente competente ou após a morte.
Em muitas famílias, faz sentido que os cônjuges estabeleçam procurações recíprocas. No entanto, em alguns casos, pode fazer mais sentido ter outro membro da família, amigo ou um consultor de confiança que seja mais experiente financeiramente como agente.
Designações de Beneficiário
Como observado anteriormente, vários de seus bens podem ser repassados a seus herdeiros sem serem ditados no testamento (por exemplo, um ativo do plano 401 (k)). É por isso que é importante manter um beneficiário - e um beneficiário contingente - nessa conta. Os planos de seguro também devem conter um beneficiário e um beneficiário contingente, porque geralmente também passam fora de um testamento.
Nota: Os beneficiários nomeados devem ter mais de 21 anos e ser mentalmente competentes. Caso contrário, um tribunal pode acabar se envolvendo no assunto.
Carta de Intenção
Uma carta de intenções é simplesmente um documento deixado ao seu executor ou beneficiário. O objetivo é definir o que você deseja fazer com um ativo específico após sua morte ou incapacidade. Algumas cartas de intenção também fornecem detalhes de funeral ou outros pedidos especiais.
Embora esse documento possa não ser válido aos olhos da lei, ele ajuda a informar um juiz sucessório de suas intenções e pode ajudar na distribuição de seus ativos se a vontade for considerada inválida por algum motivo.
Procuração em assistência médica
Uma procuração de assistência médica (HCPA) designa outro indivíduo (geralmente um cônjuge ou membro da família) para tomar importantes decisões de assistência médica em seu nome em caso de incapacidade.
Finalmente, um agente de backup também deve ser identificado, caso sua escolha inicial esteja indisponível ou impossibilitada de agir no momento necessário.
Designações de Tutela
Enquanto muitas vontades ou relações de confiança incorporam essa cláusula, outras não. Se você tem filhos pequenos ou está pensando em ter filhos, escolher um tutor é incrivelmente importante e às vezes esquecido. Certifique-se de que o indivíduo ou o casal escolhido compartilhe suas opiniões, seja financeiramente sólido e esteja realmente disposto a criar filhos. Como em todas as designações, um backup ou guardião contingente também deve ser nomeado.
Na ausência dessas designações, um tribunal pode decidir que seus filhos moram com um membro da família que você não teria selecionado. E, em casos extremos, o tribunal pode exigir que seus filhos se tornem alas do estado.
A linha inferior
Há mais no planejamento imobiliário do que decidir como dividir seus ativos quando você morrer. Trata-se também de garantir que seus familiares e outros beneficiários sejam providos e tenham acesso aos seus ativos mediante sua incapacidade temporária ou permanente.
A vontade é um ótimo lugar para começar, mas é apenas o começo.
