O QUE É Prêmio de Avaliação
O prêmio de avaliação é uma taxa estabelecida por uma companhia de seguros de vida com base no valor das reservas de apólices da empresa. A reserva de apólice de uma empresa representa o valor presente dos fluxos de caixa futuros de uma apólice de seguro, e o passivo total da seguradora é a soma das reservas atuariais de cada apólice individual.
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O prêmio de avaliação é um cálculo de seguro de vida que baseia as cobranças por prêmios no passivo da empresa. Às vezes, uma companhia de seguros pode optar por definir um prêmio menor que o prêmio de avaliação calculado se sua experiência e registros estatísticos indicarem que um prêmio mais baixo é justificado. No caso de um prêmio mais baixo ser cobrado, a companhia de seguros seria obrigada a manter a diferença em uma reserva de insuficiência.
Ao determinar o valor do prêmio de avaliação, a empresa primeiro garante que possui reservas de apólices adequadas para cobrir pagamentos. Depois de determinar o valor das reservas da apólice, a companhia de seguros pode calcular o prêmio de avaliação que cobrirá seus passivos. Dessa maneira, a companhia de seguros pode garantir que terá os ativos necessários para cobrir todas as suas apólices.
Os prêmios de avaliação ajudam a garantir que uma companhia de seguros permaneça financeiramente solvente e possua os meios necessários para responder às reivindicações que possam surgir das apólices adotadas. Prêmios de avaliação mais altos correspondem a riscos e valores mais altos de ativos ou itens cobertos.
Colocar prêmios de avaliação em contexto
O seguro de vida é um contrato entre uma seguradora e um tomador de seguro no qual a seguradora garante o pagamento de um benefício por morte aos beneficiários nomeados após a morte do segurado. A companhia de seguros promete um benefício de morte em consideração ao pagamento do prêmio pelo segurado.
O valor dos prêmios de seguros cobrados pelas companhias de seguros é determinado por estatísticas e cálculos matemáticos realizados pelo departamento de subscrição da companhia de seguros. O processo de subscrição envolve investigação de doenças familiares, análise de relatórios como informações médicas e relatórios de veículos automotores. Os estatísticos contratados pela companhia de seguros conhecida como atuários analisam os dados e tentam prever qual a probabilidade de o candidato ao seguro reivindicar sua apólice. Quanto maior a probabilidade de uma reclamação, maior será o prêmio.
As seguradoras regulamentadas são obrigadas a compensar ativos para cobrir passivos. O prêmio de avaliação da companhia de seguros de vida é o valor dos prêmios pagos pelos segurados que é reservado para reservas obrigatórias.
