Índice
- O que é um fiduciário?
- 1) Todo mundo é fiduciário
- 2) Sempre há um teste ou licença
- 3) É difícil aplicar
- 4) Um lucro fiduciário garante
- 5) Os fiduciários são sempre honestos
- A linha inferior
Se você não está no setor financeiro, é impossível conhecer todos os termos ou "linguagem", mas vale a pena aprender alguns termos. Ter conhecimento do que é fiduciário não apenas impressionará seus amigos em uma festa, mas também o ajudará a entender o que você deve esperar do seu corretor.
Principais Takeaways
- Um fiduciário de investimento é qualquer pessoa com responsabilidade legal de gerenciar o dinheiro de outra pessoa, como um membro do comitê de investimento de uma instituição de caridade. Os consultores de investimento registrados (RIAs) têm um dever fiduciário com os clientes; os corretores-corretores apenas precisam atender ao padrão de adequação menos rigoroso, que não exige que os interesses do cliente sejam superiores aos seus. Ser fiduciário, no entanto, nem sempre acompanha o que as pessoas pensam que isso significa. Aqui examinamos 5 mitos comuns sobre fiduciários.
O que é um fiduciário?
Um fiduciário possui uma responsabilidade que é considerada o mais alto padrão de atendimento nos termos da lei. Um relacionamento fiduciário envolve duas partes: o fiduciário e o cliente (ou um grupo de clientes), onde o primeiro tem a obrigação de colocar as necessidades do cliente à frente das suas.
Assim como alguns países têm leis que exigem que o capitão seja a última pessoa a deixar um navio em perigo, os fiduciários precisam economizar seu dinheiro antes de economizar o seu. Caso contrário, podem enfrentar sanções civis e até criminais nos termos da lei.
Embora isso deva lhe dar uma sensação de alívio com a pessoa que lida com seu dinheiro, você não deve baixar muito a guarda. Embora as responsabilidades fiduciárias sejam projetadas para proteger seu dinheiro, há alguns fatos que você deve saber sobre um fiduciário para se proteger. (Para mais informações, consulte: Introdução aos consultores fiduciários)
1) Todo mundo é fiduciário
Só porque alguém é um consultor financeiro, não significa que ele é fiduciário. Existem dois padrões de atendimento que se aplicam aos gerentes financeiros: o padrão fiduciário e o padrão de adequação. O último padrão exige que um consultor financeiro faça recomendações adequadas às suas necessidades.
Não é necessário que os fiduciários coloquem suas necessidades na frente das suas (ou da empresa). Se você trabalha com consultores de um dos principais corretores, eles provavelmente estão operando sob o padrão de adequação.
2) Sempre há um teste ou licença
Os fiduciários ganham o título por ações, não por educação. Alguns fiduciários são planejadores financeiros certificados que passaram por um processo cansativo para obter a certificação. Outros podem ter feito um teste para se tornar um consultor de investimentos registrado. Outros, como aqueles que atuam em um comitê de investimentos, podem ser fiduciários por causa de seu papel no comitê.
Certifique-se de perguntar sobre a formação e os antecedentes de seus consultores, mesmo que sejam fiduciários.
3) É difícil aplicar
É verdade que um fiduciário que desrespeita seu dever pode enfrentar severas penalidades civis e criminais, mas provar que um fiduciário violou sua responsabilidade pode ser difícil de provar em tribunal. Se um fiduciário acreditar que estava agindo no melhor interesse de seu cliente ao colocá-lo em um investimento que posteriormente resultou em grandes perdas, isso não é necessariamente uma violação do padrão. Alguns casos têm base factual suficiente para serem julgados, mas é difícil provar que alguém teve má vontade em relação a um cliente ou grupo de investidores.
4) Um fiduciário garante lucro
De acordo com as regras do setor, nenhum consultor financeiro pode garantir que você lucrará com qualquer investimento. Todos os investimentos são arriscados e, se você não vê os resultados esperados, isso não significa que seu consultor violou suas obrigações fiduciárias.
5) Os fiduciários são sempre honestos
Certamente, uma grande porcentagem de consultores financeiros está no negócio para ajudá-lo a alcançar seus objetivos e eles não o aconselham conscientemente a tomar ações contrárias aos seus melhores interesses. Ser fiduciário significa que você primeiro defende o interesse de seu cliente e não é egoísta. Ainda assim, algumas pessoas sempre serão maus atores e se comportam de maneiras que violam a conduta fiduciária.
Todo setor tem uma certa quantidade de pessoas que devem ser evitadas, independentemente do título. Pesquise alguém que o ajude a tomar decisões sobre seu dinheiro.
A linha inferior
Espere um alto padrão de atendimento do seu fiduciário, mas nunca baixe a guarda. Ninguém se importa mais com o seu dinheiro do que você. Você não precisa ser um especialista, mas deve ter conhecimento suficiente para poder tomar decisões informadas sobre todos os seus assuntos financeiros.
