Índice
- 1. Pague menos taxas de investimento
- 2. Expanda seu portfólio
- 3. Torne-se um Rebalanceador Regular
- 4. Aumente sua eficiência tributária
- A linha inferior
É hora de fazer algumas resoluções de investimento. O início de um novo ano é uma boa oportunidade para concluir uma revisão financeira do ano que acabou de passar e ver o que você conseguiu em termos de construção de sua riqueza, aumento de seu patrimônio líquido e crescimento de seus investimentos. Somente então você poderá considerar quais resoluções financeiras o ajudarão a alcançar seus objetivos financeiros daqui para frente.
À medida que o ano novo se aproxima, aqui estão quatro movimentos que você pode considerar para obter uma perspectiva financeira mais brilhante. (Para informações relacionadas, faça uma lista anual de planejamento financeiro.)
Principais Takeaways
- Com 31 de dezembro ao virar da esquina, considere fazer algumas resoluções de investimento para o ano novo. Enquanto muitas pessoas quebram as resoluções de ano novo, corrigindo suas finanças com antecedência e ajustando seu planejamento para o resto do ano pode ser feito rapidamente e Aqui, sugerimos quatro resoluções de ano novo para obter suas finanças para que você possa manter totalmente.
1. Pague menos taxas de investimento
As taxas podem ser um grande detrator de seus esforços de construção de riqueza, diminuindo seus ganhos de investimento ao longo do tempo. Eles são, em essência, retornos negativos. Tome fundos mútuos, por exemplo. As taxas para fundos mútuos podem aumentar, seja uma taxa de transação quando você compra ou vende (que geralmente é chamado de carga) ou taxas anuais pagas continuamente.
Indo para o Ano Novo, você tem duas opções para limitar o que está pagando em taxas. O primeiro é repensar suas escolhas de investimento. Por exemplo, se você investe fortemente em fundos mútuos gerenciados ativamente, poderá reduzir parte da taxa optando por fundos negociados em bolsa (ETFs) ou fundos indexados.
Se você já escolheu fundos de custo relativamente baixo, mas altas taxas de consultoria estão contribuindo para os seus ganhos, talvez seja hora de pensar em mudar de consultor financeiro. Ao verificar possíveis candidatos a substitutos, revise a estrutura de taxas, seus serviços e credenciais profissionais com cuidado, para entender o que eles têm a oferecer e o que isso vai custar.
2. Expanda seu portfólio
A diversificação é importante para isolar seus investimentos contra a volatilidade do mercado. Se seus investimentos estiverem concentrados em uma classe de ativos específica, você estará colocando todo o seu portfólio em risco se esse setor de mercado sofrer uma desaceleração. Se seus investimentos não tiverem variedade, a injeção de sangue novo em suas propriedades deve estar na sua lista de tarefas.
O setor imobiliário, por exemplo, pode ser um bom hedge contra as flutuações do mercado. Se você ainda não investe em imóveis, pode ser um ótimo momento para considerar a adição de um imóvel alugado ao seu portfólio. Como alternativa, investir em um fundo de investimento imobiliário (REIT) ou se aventurar no financiamento coletivo de imóveis pode permitir que você colha os benefícios de possuir imóveis sem ter que comprar um imóvel.
3. Torne-se um Rebalanceador Regular
O reequilíbrio periódico de seu portfólio ajuda a garantir que você mantenha a alocação de ativos correta para atender às suas metas de investimento. O problema é que, com demasiada frequência, os investidores deixam de desempenhar um papel prático no gerenciamento de seus investimentos, preferindo uma abordagem do tipo "faça e esqueça".
Em média, mais de 75% da força de trabalho está inscrita nos planos 401 (k) patrocinados pelo empregador, mas menos de um quarto dos funcionários faz um esforço para reequilibrar seu portfólio.
4. Aumente sua eficiência tributária
Juntamente com as taxas de administração, os impostos podem apresentar outro dreno em seus investimentos. Normalmente, isso não é algo com que você precise se preocupar com um plano de aposentadoria qualificado, como um plano do empregador ou uma conta de aposentadoria individual (IRA). Com um 401 (k) ou IRA tradicional, por exemplo, suas economias aumentam diferidas de impostos e os saques após os 59, 5 anos são tributados à sua taxa regular de imposto de renda.
Com uma conta de investimento tributável, por outro lado, você deve estar atento para acionar o imposto sobre ganhos de capital. Esse imposto se aplica quando você vende um investimento por mais do que o custo quando o comprou. Uma maneira de minimizar esse imposto é escolher investimentos com eficiência tributária, como ETFs ou fundos de índice. Esses tipos de fundos têm menor rotatividade em comparação aos fundos gerenciados ativamente, o que reduz a frequência de eventos tributáveis.
A linha inferior
Essas resoluções podem ser úteis se você estiver pronto para pressionar o botão de redefinição na sua estratégia de investimento para o Ano Novo. A parte mais difícil de se fazer resoluções está se apegando a elas, no entanto. Para garantir que você esteja no caminho certo, considere como eles se encaixam no seu plano financeiro maior.
