A dívida pessoal nos EUA está aumentando. No último trimestre de 2018, os dados do Federal Reserve revelaram que a dívida coletiva pessoal chega a US $ 4 trilhões de dólares nos Estados Unidos. Uma das maneiras recomendadas de quitar dívidas é fazer um plano financeiro e depois cumpri-lo.
"Em duas décadas como profissional financeiro, não posso dizer quantas pessoas me dizem: 'Eu sei que a dívida é um problema enorme neste país, mas achei que poderia lidar com isso'", afirma Howard Dvorkin, CPA e presidente da Debt.com, em um comunicado de imprensa de 2019, depois que a empresa divulgou sua pesquisa anual sobre orçamento.
"É da natureza humana esperar o melhor e não planejar o pior, muitos americanos espertos se recusam a fazer um orçamento - porque não acham que precisam. Então uma doença ou acidente grave os mantém fora do trabalho. Ou simplesmente ou eles se divorciam ", afirma. "Ou um desastre natural ocorre. É quando todos esses anos de orçamento o ajudam a enfrentar a tempestade."
Principais Takeaways
- Criar e manter um plano orçamentário pode ajudar a pavimentar o caminho para um futuro financeiro saudável. O perfeito é definitivamente o inimigo do bem - não pense que você precisa rastrear cada centavo se isso for esmagador. vs. o que você gasta todos os meses pode ajudar a ajustar seu orçamento. O orçamento de aplicativos ou programas de software pode ser uma ferramenta útil para rastrear despesas.
O “orçamento” é conhecido por fazer as pessoas se encolherem, chorarem e enterrarem a cabeça na areia, mas os desafios orçamentários não precisam impedir que você faça o trabalho. Os orçamentos são apenas um conjunto de diretrizes para ajudar você a gerenciar seu dinheiro. Depois de configurar seu sistema, o orçamento não é tão trabalhoso. Se o seu não estiver funcionando para você, retire-o e comece novamente. Mas não fique parado antes de começar por desafios que você pode superar facilmente.
Desafio # 1: A mentalidade de tudo ou nada
Muitas pessoas ficam desabilitadas pelo orçamento, porque a maioria dos conselhos sobre a criação de um exige o rastreamento de cada centavo gasto por três meses. Isso economiza muitos recibos e rastreamento, especialmente se você não estiver usando um sistema automático. O objetivo de um orçamento é obter uma imagem de suas despesas e planejar seus objetivos financeiros - em outras palavras, é uma ferramenta para você e para você - e se rastrear cada centavo é um obstáculo para você começar, corte-se um pouco. folga.
Ter uma idéia geral de suas receitas e despesas importantes é um bom primeiro passo para criar um orçamento. As categorias de gastos comuns incluem:
- AluguelUtilitáriosTelefone / InternetTransporteSegurosMerceariasPagamentos de carroCuidados com criançasEmpréstimos ou dívidasVestuárioEntretenimentoDining OutViagensCaridadeSavings
Alguns especialistas sugerem não usar cartões de crédito quando você estiver com um orçamento, a menos que consiga pagar o saldo total todos os meses.
Desafio 2: Rastreamento intensivo de mão-de-obra
Como mencionado acima, conselhos comuns sobre orçamento exigem que você acompanhe todos os seus recibos e gastos por vários meses. Você pode fazer isso no papel ou em uma planilha, mas existem maneiras mais fáceis. Existe uma variedade de aplicativos e programas de computador que acompanharão seus gastos, categorizarão, ajudarão a criar um orçamento, anotar o progresso em direção às suas metas financeiras.
De diferentes maneiras, esses aplicativos monitoram suas contas bancárias, transações com cartão de crédito e até investimentos e planejamento de aposentadoria. Alguns também permitem definir metas de gastos.
Desafio # 3: Pagando em dinheiro
Está provado que as pessoas que usam dinheiro em vez de crédito gastam menos no geral. O grande obstáculo é que gastar dinheiro torna muito difícil manter um orçamento apertado, porque para acompanhar seus gastos, é necessário contabilizar manualmente os recebimentos. Existem algumas maneiras de manter um orçamento e evitar cartões de crédito.
Um método é conhecido como o método "envelope". Você tira o dinheiro gasto do banco no início do mês e o divide em envelopes. Quando o envelope da mercearia está vazio, é esse o mês (embora você possa sempre pedir emprestado dos outros envelopes em caso de emergência). Uma alternativa mais amigável à carteira para transportar vários envelopes é juntar as notas dos clipes de papel e anexar uma nota adesiva que indica para que serve o dinheiro. Obviamente, algumas contas mensais serão pagas diretamente da sua conta bancária - ou por cheque, se você ainda o fizer - por exemplo, aluguel, pagamentos de carros, cartões de crédito e serviços públicos.
Uma versão menos complicada desse método requer a designação de uma quantia específica em dinheiro para despesas variáveis e compras diversas e a colocação em um único local. Em vez de rastrear todas as xícaras de café ou jantares, use seu dinheiro disponível para orientar seus gastos gerais. O fundo pode ser projetado para qualquer período que funcione melhor para você: semanalmente, quinzenalmente ou mensalmente. Apenas coordene-o com as grandes contas mensais. Essa segunda abordagem também pode funcionar com um cartão de débito se você acompanhar cuidadosamente o que gasta.
A linha inferior
O orçamento pode parecer assustador, trabalhoso e desafiador, especialmente para quem usa dinheiro. A coisa mais importante a lembrar é que é uma ferramenta para você e, se você der errado em um mês, poderá tentar novamente no próximo. E não tenha medo de alterar seu orçamento, se não estiver funcionando. Use as dicas acima e você deve estar no caminho certo para encontrar um plano financeiro adequado ao seu estilo de vida.
