Decidir quais fundos mútuos são apropriados para uma carteira de aposentadoria requer um bom entendimento das estratégias de investimento. Os fundos de vanguarda na data-alvo fazem o trabalho de reequilibrar ao longo do tempo para que os investidores não precisem. Eles começam com uma alocação que favorece ações nos primeiros anos do ciclo de vida de um investidor, tipicamente 90% de ações e 10% de títulos.
À medida que o investidor se aproxima da idade da aposentadoria, a Vanguard gradualmente reequilibra sua alocação de ativos em favor de títulos menos arriscados, como títulos e reservas de curto prazo. Os fundos de vanguarda na data-alvo vêm com uma taxa de despesa média de 0, 12%. O índice médio de despesas do setor para fundos na data-alvo comparável é de 0, 63%. A partir de fevereiro de 2015, a Vanguard aumentou as alocações internacionais de ações e renda fixa para seus fundos na data-alvo para fornecer aos investidores uma diversificação global aprimorada.
Vanguard Target Aposentadoria 2025 Fundo
O Vanguard Target Retirement 2025 Fund tem uma data prevista que varia de 2021 a 2025. Como o fundo está muito próximo da data prevista, sua carteira possui um grande número de títulos, que tendem a ser menos arriscados quando comparados às ações. Em particular, o fundo investe em vários fundos de ações e títulos da Vanguard, resultando em alocação de 37% em ações domésticas, 24, 20% em ações internacionais, 27, 40% em títulos corporativos e do Tesouro dos EUA e 11, 40% em títulos internacionais. As participações domésticas neste fundo são amplamente diversificadas em todo o mercado acionário dos EUA.
Ao longo dos anos, os fundos Vanguard Target Retirement 2025 Fund e Vanguard target-date, em geral, tendem a se concentrar mais em títulos de alta qualidade e títulos protegidos por inflação do Tesouro (TIPS) em comparação com outras famílias de fundos. Essa abordagem fornece melhor proteção do capital contra a volatilidade e a erosão do valor real.
O Vanguard Target Retirement 2025 Fund possui uma classificação de quatro estrelas da Morningstar e uma taxa de despesa de 0, 13%. À medida que o fundo se aproxima de 2025, planeja ter uma maior alocação de ativos em títulos, no domínio de 50%. Este fundo é mais apropriado para investidores altamente preocupados com os custos e que planejam se aposentar entre 2023 e 2027.
Vanguard Target Aposentadoria 2040 Fundo
O Vanguard Target Retirement 2040 Fund oferece um portfólio abrangente e diversificado, com data prevista entre 2038 e 2042. Como outros fundos de data-alvo da Vanguard, este fundo investe em quatro fundos de índice Vanguard com alocações de ativos de cerca de 85% em ações e 15 % em títulos corporativos e soberanos. Cerca de 50, 20% dos ativos do fundo são alocados a ações domésticas, enquanto 33% são dedicados a ações internacionais. Há 11, 80% de alocação em títulos corporativos e do Tesouro dos EUA e 5% em títulos internacionais. Como o fundo está a quase 20 anos da data prevista, continuará alocando mais ativos para títulos de risco nos próximos cinco a 10 anos.
O Vanguard Target Retirement 2040 Fund possui uma taxa de despesas de 0, 14% e uma classificação de quatro estrelas da Morningstar. Devido à maior ênfase da Vanguard em títulos internacionais e ações internacionais, o fundo oferece uma diversificação mais ampla e melhores perspectivas de retorno a longo prazo, já que os mercados externos, especialmente os emergentes, tendem a crescer mais rapidamente em comparação aos mercados desenvolvidos. O Vanguard Target Retirement 2040 Fund é o mais adequado para investidores cuja meta de aposentadoria é entre 2038 e 2042 e gostaria de investir em um fundo e não se preocupar em reequilibrar até sua aposentadoria.
Vanguard Target Aposentadoria 2055 Fund
O Vanguard Target Retirement 2055 Fund oferece alocação de ativos de ciclo de vida para investidores com datas específicas de aposentadoria. Este fundo é mais atraente para investidores que começaram suas carreiras e têm mais de 40 anos antes da aposentadoria. Como o fundo está muito longe da data prevista, 90% de seus ativos são alocados para ações domésticas e internacionais. Os 10% restantes de seus ativos são divididos entre títulos americanos e internacionais. É provável que o fundo atenha-se a uma alocação tão agressiva até 2030-2035; depois disso, começará a ajustar suavemente sua alocação todos os anos para títulos.
O Vanguard Target Retirement 2055 Fund possui uma relação de despesas de 0, 15% e uma classificação de quatro estrelas da Morningstar. Este fundo é mais apropriado para investidores que desejam reequilibrar automaticamente os ativos a baixo custo e que não planejam se aposentar até 2053 e 2057.
