Bancos de investimento e bancos de varejo desempenham funções diferentes e têm clientes diferentes. Um banco de investimento fornece serviços de financiamento e consultoria para clientes institucionais que investem no mercado de capitais, enquanto os bancos de varejo fornecem serviços bancários e empréstimos a indivíduos ou pequenas empresas.
Principais Takeaways
- Os bancos de varejo concentram-se principalmente em receber depósitos e conceder empréstimos a clientes individuais, além de oferecer outros serviços auxiliares.Os bancos de varejo ganham dinheiro cobrando taxas (para contas correntes, cartões de crédito ou débito e outros serviços) e juros sobre empréstimos. subconjunto de bancos comerciais ou corporativos com foco em clientes institucionais, e não em indivíduos. Os bancos de investimento ganham dinheiro principalmente por meio de receitas de taxas negociadas como parte de uma transação no mercado de capitais.
Como funcionam os bancos de investimento e os bancos de varejo
A receita de um banco de investimento vem da venda de títulos a empresas e ao governo. Os bancos de investimento também obtêm receitas, prestando consultoria às empresas sobre fusões e aquisições. Um banco de varejo atende diretamente os consumidores, e não as empresas, e fornece serviços de conta corrente e empréstimos.
Por razões de custo, os bancos de varejo e os bancos comerciais estão atendendo cada vez mais os clientes por meio de serviços on-line ou aplicativos móveis, enquanto diminuem o número de agências físicas em que operam.
Bancos de varejo
Os bancos de varejo concentram-se principalmente em serviços bancários para pessoas físicas. Por exemplo, fornecendo serviços de conta corrente, aceitando depósitos e concedendo empréstimos a clientes individuais. Os bancos de varejo também fornecem serviços auxiliares, como cofres e serviços de pagamento automático. Isso geralmente é chamado de pessoal, banco do consumidor ou banco de varejo.
Os clientes geralmente são atendidos no mercado local por meio de uma agência ou caixa automático, e os clientes típicos são indivíduos, famílias e pequenas empresas. As atividades de depósito incluem contas correntes, contas de poupança e certificados de depósito (CD). Os empréstimos se concentram no crédito pessoal (como cartões de crédito e linhas de crédito pessoais), hipotecas residenciais, empréstimos para veículos e outros financiamentos para grandes compras de consumidores.
Os bancos de varejo ganham dinheiro cobrando taxas (para contas correntes, cartões de crédito e débito e outros serviços) e a receita de juros de empréstimos a clientes. Para bancos de varejo, os principais fatores de desempenho normalmente incluem o crescimento de depósitos e a extensão da cobertura geográfica. Os bancos utilizam a tecnologia para aumentar a base de clientes.
Bancos de investimento
Banco de investimento é um subconjunto de bancos comerciais ou corporativos que se concentra em clientes institucionais, e não em indivíduos. Os bancos de investimento atendem às necessidades do mercado de capitais das entidades corporativas e institucionais e prestam serviços de consultoria.
Quando uma empresa precisa atrair capital adicional por meio de emissão de dívida ou patrimônio, os bancos de investimento subscrevem o título emitido em nome da instituição que busca capital. Os bancos de investimento também prestam serviços de consultoria aos clientes em relação às condições e tendências do mercado de capitais, fusões e aquisições (M&A) e finanças corporativas.
Fato rápido
Os dois maiores bancos de investimento do mundo, em receita, são o Goldman Sachs e o Morgan Stanley, de acordo com Statista.
Os bancos de investimento ganham dinheiro principalmente por meio de receitas de taxas negociadas como parte de uma transação no mercado de capitais. Os principais fatores de desempenho para os bancos de investimento são a concorrência no mercado por receita de honorários, presença e reputação no mercado de capitais e frequência, tamanho e escala das transações.
