Se você estiver interessado em contratar um consultor financeiro, poderá encontrar alguém com o acrônimo CFP ao lado do nome. CFP significa Certified Financial Planner e designa que alguém passou no exame CFP, atendendo aos requisitos do conselho CFP.
Com mais de 100 certificações disponíveis para profissionais financeiros, a designação CFP se destaca. Um dos requisitos mais notáveis da PCP é o aspecto fiduciário - ou de confiabilidade. Isso exige que todo PCP tenha que colocar as necessidades de seus clientes acima das suas.
A maioria dos profissionais financeiros não é obrigada a fazer isso, o que torna o PCP e seu conselho uma entidade importante e única na proteção dos interesses dos consumidores. (Para saber mais, consulte: Conselho CFP: O que é e como funciona. )
O que é o Conselho CFP?
O conselho da CFP é responsável por distinguir quem pode ser certificado para ser um planejador financeiro. Seu conselho de administração tem o direito de remover a designação de PCP de qualquer pessoa que a tenha atingido. (Para saber mais, consulte: As três principais credenciais de consultor financeiro .)
"Depois que você passa no exame CFP, o conselho da CFP continua monitorando os consultores", disse Melissa Sotudeh, CFP e Wealth Advisor da Halpern Financial. “Embora não seja um órgão regulador e não possa impor multas ou penalidades legais, os consultores que violarem o código de ética do Conselho CFP terão sua designação removida e serão expulsos da organização.”
Quando você tem uma profissão responsável por gerenciar milhões de dólares em investimentos, precisa de uma autoridade responsável para garantir que as pessoas não abusem de seu poder. O PCP, como resultado, protege o consumidor de consultores financeiros predatórios que procuram ganhar dinheiro rapidamente. (Para saber mais, consulte: A sopa de letrinhas das certificações financeiras .)
História do Conselho
Atualmente, o conselho da CFP possui 14 membros, profissionais financeiros de todo o país. A PCP é uma profissão relativamente nova; o conselho criou a idéia da PCP nos anos 1970, embora o planejamento financeiro existisse desde o final da Segunda Guerra Mundial. (Para saber mais, consulte: Financial Planner vs. Stockbroker: Career Advice. )
O conselho foi iniciado em 1985 para certificar novos planejadores e garantir que houvesse uma organização justa e separada supervisionando a profissão.
A importância da designação CFP
Ao contrário de alguns certificados que valem pouco mais do que o papel em que são impressos, a designação CFP é um dos mais prestigiados certificados financeiros do mercado.
"A designação de CFP oferecida pelo conselho de CFP é realmente significativa porque requer muito trabalho preliminar", disse Sotudeh. "Geralmente leva de nove meses a dois anos de estudo."
Alguns requisitos do CFP incluem ter um diploma de bacharel e fazer cursos sobre os 100 tópicos que o exame CFP cobre. O exame leva 10 horas para ser concluído e tem quase 300 perguntas. A taxa de aprovação é de cerca de 50%. (Para saber mais, consulte: Por que os consultores financeiros precisam obter a marca CFP .)
O exame é oferecido apenas três vezes por ano, e é importante para os iniciantes acertar - estatisticamente, a taxa de aprovação continua diminuindo para os participantes repetidos. Você também deve ter trabalhado no setor financeiro antes de se qualificar para receber a licença CFP. Existem outros requisitos éticos que você deve respeitar e aqueles que já possuem o certificado devem passar por requisitos de educação contínua.
A linha inferior
Se você deseja obter sua licença de CFP ou está apenas no mercado para um planejador financeiro, não economize na designação de CFP. Essas três cartas mostram que alguém é qualificado em planejamento financeiro e de investimentos e oferece um benefício fiduciário honesto a seus clientes. Nem todo mundo que se chama consultor financeiro pode dizer isso. Você também pode contratar um CFP somente com taxa que não será pago com base em quantas transações você realiza. (Para saber mais, consulte: CFP, CLU ou ChFC: Qual é o melhor? )
