É como correr em uma esteira financeira. Qualquer pessoa com saldo no cartão de crédito sabe que fazer apenas os pagamentos mínimos exige muito do seu dinheiro, mas não leva a lugar algum. Se você tivesse um saldo de US $ 5.000 em um cartão com uma taxa de juros de 18, 9% e seu pagamento mínimo fosse de US $ 200 por mês, levaria 11 anos e cinco meses para pagar todo o saldo. Quando você fizer o último pagamento, você pagará US $ 8.109.
Para torná-lo ainda mais deprimente, digamos que você comprou uma bela suíte por US $ 5.000. Depois de pagar o saldo do cartão de crédito e efetuar apenas os pagamentos mínimos, você pagará 62% a mais pela suíte, enquanto observa o valor de seus móveis diminuir a cada ano que passa. Você ainda será dono desses móveis daqui a 11 anos? Por que funciona para ser tão hostil com o cliente? É porque as empresas de cartão de crédito empregam alguns truques para manter você pagando mais.
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De acordo com o Bankrate.com, seu pagamento mínimo é calculado como uma porcentagem do seu saldo total. Isso inclui os juros que são adicionados ao saldo a cada mês. No exemplo acima, o pagamento mínimo de US $ 200 é baseado na empresa de cartão de crédito que exige no mínimo 4% do seu saldo diário a cada mês. Baseando-o em uma porcentagem, em vez de um valor fixo, funciona a favor da empresa do cartão de crédito, porque você mantém um saldo mais alto, permitindo que a empresa do cartão de crédito cobra mais juros. Depois de pagar seu saldo até US $ 2.500, seu pagamento agora será de apenas US $ 100. Quando você atinge US $ 1.000, precisa pagar apenas US $ 40. E se os cartões de crédito funcionassem como hipotecas e você pagasse um valor definido independentemente do seu saldo? Se você pagasse US $ 200 por mês até o pagamento do saldo, levaria 32 meses em vez de 137 meses e pagaria quase 50% menos em juros totais.
Porcentagem mais baixa Quatro por cento do saldo é alto e provavelmente demais para algumas pessoas, razão pela qual muitas empresas de cartões exigem apenas 2%. Se você pagar apenas 2% ao mês, levará mais de 30 anos para pagar o saldo e você acabará pagando mais de US $ 19.000 em pagamentos totais. Isso torna sua suíte de US $ 5.000, 00 280% mais cara. Se houvesse um preço de US $ 19.000 nos móveis, você ainda o teria comprado?
A melhor estratégia Obviamente, a melhor estratégia é pagar o máximo possível no menor tempo possível. Se você tiver dinheiro em uma conta de investimento que não esteja relacionada à aposentadoria, pague seu cartão de crédito antes de investir. Em seguida, se você puder pagar apenas o valor mínimo no momento, continue pagando o mesmo valor que seu saldo diminuir. Por fim, se você tiver vários cartões de crédito, faça pagamentos mínimos em todos os cartões, exceto no cartão com a maior taxa de juros. Pague o máximo possível nesse cartão até que seja pago. Em seguida, vá para o cartão com a próxima taxa de juros mais alta e adicione o valor que você estava pagando no último cartão ao cartão atual. Isso permitirá que você pague uma quantia maior em cada cartão, conforme o pagamento for efetuado. Para simplificar ainda mais, não diminua o pagamento mensal total com cartão de crédito até que todos os seus cartões sejam pagos.
Conclusão O pagamento do saldo mínimo pode manter seu relatório de crédito em boa forma, mas pouco fará para ajudar a pagar o saldo no cartão de crédito. Pagar centenas ou milhares por ano de juros é uma emergência financeira que você deve remediar rapidamente. Desistir de alguns de seus gastos não essenciais para pagar a dívida é o melhor investimento que você pode fazer.
