O seguro de vida é complicado. Existem cenários em que isso é vital para sua família, mas também há casos em que não é mais necessário. Se você possui seguro de vida, pode haver um momento em que ele não faz mais sentido. As políticas de valor em dinheiro, por outro lado, acumulam valor e fornecem cobertura que você não sobreviverá, desde que mantenha os prêmios. Vida inteira, vida variável e vida universal são três dos sabores que você pode escolher. Mesmo o seguro de valor em dinheiro não deve apenas ficar lá, no entanto. Veja 6 maneiras de capturar o valor em dinheiro no seguro de vida para obter conselhos sobre como garantir que você não deixe dinheiro em sua apólice que deve ser usada por você ou seus herdeiros.
Nem todo mundo precisa de seguro de vida. Aqueles que acumularam riqueza e bens suficientes para cuidar de suas próprias necessidades e de seus entes queridos independentemente no caso de sua morte podem renunciar ao pagamento do seguro de vida, especialmente se for uma apólice de prazo. Por outro lado, existem pessoas que os especialistas dizem que nunca deveriam ficar sem um seguro de vida.
Casais
Seja você recém-casado, parceiro doméstico ou comemorando seu 20º aniversário, você e seu parceiro planejaram uma vida com base em um certo nível de renda. A menos que cada um de vocês consiga manter esse nível de renda por conta própria, é importante ter um seguro de vida para evitar uma mudança drástica de estilo de vida quando um de vocês morre.
Isso é verdade mesmo quando os dois ainda estão empregados, se os dois parceiros mantiverem empregos. Alguns cônjuges ou parceiros podem querer - ou precisar - fazer uma pausa prolongada do trabalho após a morte de sua amada. O seguro de vida oferece essa chance de sofrer ou reajustar-se a novas circunstâncias da vida, diz Jason R. Tate, ChFC, CLU, CASL, proprietário da Jason Tate Financial Consulting em Murfreesboro, Tennessee.
Hipotecas
Uma hipoteca residencial é um dos maiores ativos e passivos do balanço pessoal de uma pessoa. Se um proprietário morre antes do pagamento da hipoteca, os beneficiários e o credor podem ser protegidos pelo produto de uma apólice de seguro de vida, diz Tate. "O credor quer saber que o pagamento da hipoteca pode ser coberto e que os beneficiários precisam da capacidade de manter o pagamento da casa pago e impedir que a segunda tragédia seja forçada a sair de casa enquanto sofre."
Novos Pais / Pais de Menores
Um novo bebê é uma fonte de orgulho e emoção. Também é uma pessoa pequena que, pelos próximos 18 anos - mais, se ele ou ela for para a faculdade - depende financeiramente de você.
"No centro disso, está a responsabilidade de ambos os pais proverem um cônjuge e um filho ou filhos sobreviventes", diz Tate. "O seguro de vida fornece dinheiro isento de impostos para cônjuges ou responsáveis e filhos sobreviventes para reposição de renda, pagamento de dívidas que permitem à família manter seu estilo de vida atual".
O planejamento do seguro de vida deve ir além dos primeiros 18 anos de uma criança, enfatiza Tate. Os pais que desejam oferecer educação universitária para os filhos em caso de falecimento devem considerar essa despesa ao determinar o valor do seguro de vida a ser adquirido.
Filhos menores
A perda de um filho pode ser muito devastadora para uma família e ter pais querendo, ou precisando, tirar uma folga do trabalho. Além disso, há custos com funerais e enterros. "É desconfortável para os pais imaginarem, mas as famílias devem ser protegidas com seguro de vida em caso de morte prematura trágica de uma criança", diz Tate.
Muitas vezes, uma criança menor pode ser adicionada à política de um adulto por meio de um endosso de motociclista a baixo custo. "Esse ciclista normalmente pode permanecer em vigor até que a criança complete 18 anos", diz Tate.
Outras alternativas de política incluem a compra de uma política de vida inteira que uma criança possa ter pelo resto de sua vida. "Isso fornece garantias de seguro independentemente da saúde", diz Tate.
Partes em um divórcio
Uma viagem pelo corredor raramente inclui planos para desacoplar. Mas, caso isso aconteça, não se surpreenda se o juiz ou o mediador sugerir que ambos os cônjuges adquiram um seguro de vida para o benefício do outro, se houver filhos menores ou responsabilidades financeiras após o divórcio.
"A cobertura da apólice pode se estender por um determinado período, tornando o seguro de prazo adequado para a situação", diz Tate.
Proprietários e parceiros de negócios
Um novo negócio vem com estoque, investimento e, muitas vezes, dívida. "Para proporcionar solvência, os empresários devem proteger seus interesses pessoais e comerciais com seguro de vida no caso de morte prematura de um proprietário", diz Tate. O seguro do proprietário pode ajudar o cônjuge sobrevivente a enfrentar a transição até que o negócio possa ser continuado ou vendido.
“Quando um parceiro de negócios morre, o dinheiro ajuda a comprar o estoque restante ou o interesse comercial da propriedade ou da família do falecido. Isso garante a continuidade dos negócios para os clientes corporativos e cria um patrimônio que imediatamente estabelece valor sobre o patrimônio do patrimônio do falecido ”, afirma Tate.
