Índice
- Planejador financeiro certificado
- Analista Financeiro
- Contador público Certificado
- Especialista Financeiro Pessoal
- Chartered Life Underwriter
- Consultor Financeiro
- Conselheiro Fundamentado
- A linha inferior
O setor de serviços financeiros pode ser confuso para os investidores às vezes. A variedade de designações profissionais de 3 e 4 letras usadas por consultores financeiros que seguem seus nomes pode aumentar essa confusão.
, tentaremos explicar algumas das designações mais comuns de consultor financeiro que você pode ver.
Principais Takeaways
- Os consultores financeiros geralmente obtêm designação profissional para indicar seu treinamento, conhecimento e experiência em uma dada especialidade. Muitas dessas designações exigem um compromisso com horas de estudo e rigoroso processo de exame e são mundialmente reconhecidas por sua qualidade e amplitude. ou CFA charter cobrem um amplo escopo de conhecimento, enquanto outros, como a CLU, se concentram em uma parte específica de conhecimento financeiro.
Planejador financeiro certificado (CFP®)
A designação da PCP é considerada por muitos como o padrão-ouro para consultores financeiros. Esta designação é administrada e concedida pelo Conselho CFP. Um consultor com a designação CFP® possui:
- Concluiu um requisito de educação
- O candidato deve possuir pelo menos um diploma de bacharel. Conclusão bem sucedida dos cursos de planejamento financeiro, embora muito disso possa ser contornado se o candidato possuir outra designação profissional aplicável, como CFA, CPA ou um diploma avançado em negócios
- Os titulares e candidatos do CFP devem cumprir os requisitos de ética do Conselho do CFP, que abrangem áreas como antecedentes criminais, falências pessoais, reclamações de clientes, motivos para qualquer rescisão por parte do empregador e conduta geral.
Os titulares de CFP também devem completar 30 horas de créditos de educação continuada (CE) a cada dois anos.
Analista Financeiro Chartered (CFA)
A designação de CFA é administrada e concedida pelo Instituto CFA. As cartas CFA são amplamente reconhecidas como um padrão-ouro em gerenciamento financeiro, análise e planejamento. Para obter a designação CFA, os candidatos passam meus três níveis de exames que cobrem:
- ContabilidadeEconômicaÉticaGestão de dinheiroAnálise de títulos
Os candidatos que desejam obter seu estatuto devem atender a um dos seguintes requisitos:
- A partir de agora, os alunos terão a oportunidade de conhecer e aprender sobre os diferentes tipos de materiais utilizados na construção civil.
A carta CFA é considerada a principal designação para analistas de investimento e profissões relacionadas. Certamente, um orientador que obteve essa designação é bem qualificado, embora seja importante observar que o exame não cobre o planejamento financeiro de indivíduos com a mesma robustez que o exame CFP.
As taxas de aprovação para os exames CFA geralmente variam de 30 a 35% para os níveis I e II e 45 a 50% para o nível III. Todos os três exames devem ser aprovados para obter um certificado CFA.
Contador público certificado (CPA)
A designação de CPA é concedida pelo Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados. Para obter a designação de CPA, os candidatos precisam passar por uma série de exames e atender a certos requisitos educacionais. Os candidatos a CPA devem ter um diploma de bacharel, no mínimo.
Os CPAs funcionam como contadores e consultores fiscais para indivíduos e empresas, grandes e pequenas. Essa designação também é geralmente necessária para quem trabalha em auditoria ou contabilidade pública.
Muitos CPAs oferecem serviços de planejamento financeiro e de investimento. No entanto, a designação de CPA por si só não significa que o detentor tenha mais conhecimento sobre planejamento financeiro ou questões de investimento. A oferta desses serviços é vista como uma área de crescimento para CPAs além de seus serviços fiscais e contábeis normais.
Especialista em Finanças Pessoais (PFS)
A designação PFS é concedida pelo Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados (AICPA). Essa designação está disponível apenas para aqueles que já são CPAs. Muitos veem essa designação como a designação de planejamento financeiro para CPAs.
Os titulares de PFS devem:
- O objetivo do presente trabalho foi avaliar a eficácia do modelo de gestão de custos em uma empresa, com o objetivo de avaliar o desempenho de uma empresa em um determinado período de tempo, considerando as características de cada empresa, bem como os fatores que contribuem para o seu desempenho. requerendo a designação.
Os titulares de designação também devem passar no exame PFS e atender aos requisitos de educação continuada de 60 horas a cada três anos.
Chartered Life Underwriter (CLU)
A designação CLU é para aqueles que desejam se concentrar no seguro de vida e no planejamento imobiliário. A designação é administrada pelo American College of Financial Services.
Os titulares de designações concluíram cinco cursos principais e três disciplinas eletivas, além de oito exames de 100 perguntas e duas horas. Os titulares de CLU também devem atender a um requisito anual de educação continuada de 30 horas e atender a rígidos requisitos de ética.
Alguns consultores financeiros que possuem designações como o CFP podem obter a designação de CLU se seu foco for seguro e planejamento patrimonial, embora a CLU por si só não seja uma credencial de planejamento ou investimento financeiro.
Consultor Financeiro Fretado (ChFC)
Assim como a certificação CLU, a designação ChFC também é administrada e concedida pelo American College of Financial Services.
É recomendável que os candidatos tenham três anos de experiência profissional em um campo relacionado antes de se candidatar a essa designação. Além do requisito de trabalho, os candidatos ao processo ChFC estudam um currículo semelhante ao da designação CFP®, além de eletivas adicionais de planejamento financeiro pessoal. Ao contrário do CFP®, os candidatos ao ChFC não precisam passar por um exame abrangente do conselho.
Os requisitos educacionais e o treinamento para o exame incluem áreas como:
- Apostila Concurso Prefeitura de São José dos Campos - SP
Há algum debate na prática de planejamento financeiro sobre se o ChFC ou o CFP® é a designação "melhor", ambos exigem um conhecimento profundo do planejamento financeiro.
Conselheiro Fundamentado de Fundos Mútuos (CMFC)
A designação de CMFC (Chartered Mutual Fund Counselor) foi projetada para consultores que fornecem conselhos a seus clientes sobre fundos de investimento. É administrado e concedido pelo College for Financial Planning.
O programa foi desenvolvido em conjunto com o Instituto das Empresas de Investimento e abrange fundos abertos e fechados, bem como alocação de ativos, risco e retorno e como selecionar e aconselhar sobre fundos mútuos. O exame também abrange conduta profissional e planejamento de aposentadoria.
Os consultores com a designação CMFC concluíram um programa de estudo focado nos tópicos acima mencionados e passaram no exame. Os profissionais devem completar 16 horas de educação continuada a cada dois anos e pagar uma taxa nominal para continuar usando a designação.
A linha inferior
Essas e muitas outras designações usadas pelos consultores financeiros podem ser confusas para os investidores. Muitas designações mostram uma iniciativa do orientador de continuar aprendendo e crescendo profissionalmente. Como cliente em potencial, é importante entender o que significa a designação do seu orientador, bem como as etapas pelas quais ele passou para obtê-lo. Fazer isso não apenas fornecerá informações sobre seu foco profissional, mas também o trabalho e a formação de seu consultor.
Além das designações listadas aqui, existem muitas outras - especialmente aquelas direcionadas a facetas específicas da profissão financeira. Destina-se a consultores que optam por se especializar em assuntos como planejamento de aposentadoria, assessoria a organizações de caridade ou planejamento legado e imobiliário, entre vários outros.
