O Grupo Vanguard é bem conhecido no setor de fundos mútuos por sua abordagem de baixo custo ao investimento. Ele ampliou sua reputação positiva com a oferta de seus 529 planos de poupança. Os investidores que buscam 529 planos de poupança desejam uma maneira conveniente de economizar na educação com um custo mínimo e a facilidade de abrir uma conta online. O Plano de Economia da Vanguard 529 College oferece 19 portfólios individuais e três modelos de portfólio baseados em idade que podem acomodar uma variedade de estilos de investimento. Assim como outros fundos mútuos da Vanguard, este é um produto de venda direta. Continue lendo para descobrir mais sobre esses planos e o que a Vanguard tem a oferecer.
Principais Takeaways
- O plano de poupança de 529 é uma maneira barata de economizar para a educação de um filho ou neto.Embora o plano permita que as pessoas economizem para o ensino superior, a Lei de Cortes de Impostos e Empregos expandiu a cobertura para incluir de K a 12. O 529 College Savings Plan é patrocinado pelo estado de Nevada e oferece aos poupadores três modelos baseados em idade. O Vanguard's está entre os planos mais baratos disponíveis no mercado e oferece uma linha estelar em seu portfólio.
O que são planos 529?
Um plano 529 é uma ferramenta de economia projetada para ajudar os investidores a economizar nas despesas educacionais de seus filhos ou netos. Todos os 529 planos, também conhecidos como planos de ensino qualificados, são planos de poupança com vantagem fiscal - assim como as contas de aposentadoria individuais (IRAs), e são patrocinados por várias entidades, incluindo escolas, estados e agências estaduais.
Todos os planos 529 cobriam o custo da educação pós-secundária no passado, mas a Lei de Cortes e Empregos nos impostos expandiu o uso de planos para incluir todas as formas de educação, incluindo K a 12. Existem dois tipos diferentes de planos 529: planos de ensino pré-pagos e planos de economia educacional.
Planos de aulas pré-pagas
Por meio desse plano, os correntistas compram créditos que podem ser aplicados às mensalidades e outras taxas em faculdades ou universidades públicas ou estaduais. Estes são adquiridos pelo preço atual. Taxas de moradia e ensino fundamental e médio não estão incluídas neste plano. Esses planos não são garantidos pelo governo federal, mas são patrocinados por certos governos e agências estaduais.
Planos de Poupança para Educação
Os titulares de contas que abrem esse tipo de plano 529 podem usar os fundos para qualquer tipo de despesa educacional, incluindo mensalidades, taxas obrigatórias e custos de moradia. O beneficiário do plano também poderá usar o plano para pagar propinas em qualquer escola, inclusive fora dos Estados Unidos. Os poupadores também podem usar até um máximo de US $ 10.000 para pagar as mensalidades em escolas públicas, privadas ou religiosas do ensino fundamental ou médio.
Como funcionam os planos 529
As opções de investimento em todos os 529 planos variam, com base nos objetivos do poupador. A carteira pode ser composta por diferentes veículos, incluindo ações, títulos, fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs).
O proprietário de um plano de poupança 529 cria uma conta para um beneficiário ou aluno. Os ganhos da conta são isentos de impostos federais, desde que os fundos sejam utilizados para despesas com educação qualificada, como mensalidades, livros e alojamento e alimentação. O proprietário da conta determina quando os fundos são distribuídos para o ensino superior.
O plano é diferido de impostos, o que significa que os ganhos são diferidos de impostos federais e estaduais. A maioria dos estados também permite que o poupador deduza 529 contribuições dos planos de poupança em suas declarações fiscais. Os saques para despesas educacionais qualificadas são isentos de impostos.
529 Planos São Patrocinados pelo Estado
Como mencionado acima, 529 planos de poupança são geralmente patrocinados por cada estado, incluindo o Plano de Poupança Vanguard 529 College. Este plano é patrocinado pelo estado de Nevada e é administrado pelo Conselho de Curadores dos Planos de Poupança da Faculdade de Nevada e presidido pelo Tesoureiro do Estado de Nevada. Os investidores não precisam ser residentes de Nevada, nem o beneficiário deve frequentar uma escola de Nevada.
A Vanguard também oferece sua seleção de fundos mútuos dentro do Plano College Savings Iowa 529, que permite um investimento mínimo de US $ 25.
Planos da Vanguarda
Os modelos de portfólio com base na idade são populares nos 529 planos. Existem três modelos de portfólio baseados em idade oferecidos na linha Vanguard:
- O que você precisa saber para começar o dia bem-informado
A Vanguard oferece três modelos baseados em idade que são alterados automaticamente à medida que a criança envelhece e se aproxima da faculdade.
Dentro de cada uma dessas três categorias, existem várias faixas etárias para a criança de 0 a 5 anos, 6 a 10 anos, 11 a 15 anos, 16 a 18 anos e mais de 19 anos. O gerenciamento de portfólio ajusta automaticamente os modelos à medida que a criança envelhece, passando para a carteira menos arriscada - composta por ações, títulos e reservas de curto prazo - à medida que a criança se aproxima da idade da faculdade.
As carteiras individuais variam de um mercado monetário conservador a carteiras de ações que podem ser usadas para personalizar a estratégia do próprio investidor.
Características e benefícios
O plano Vanguard 529 é um investimento de baixo custo e venda direta, com uma ampla seleção de portfólios bem gerenciados. A conveniência de abrir e manter uma conta on-line sem pagar uma comissão de vendas mantém um processo simples para os investidores faça você mesmo. O plano Vanguard 529 é altamente classificado entre seus concorrentes.
Custo
Os planos de custos mais baixos atraem os investidores, e a Vanguard utiliza suas ofertas de fundos mútuos de índice para manter as despesas baixas. Não há taxa de inscrição para a abertura de um Plano de Poupança Vanguard 529 College, e não há comissões ou taxas de transferência. De acordo com a Morningstar, o plano 529 da Vanguard é uma opção com melhor classificação, principalmente por causa de seu baixo custo. É, de fato, o mais barato entre as opções da Morningstar.
Os índices de despesas do Plano Vanguard estão entre os mais baixos do setor. Os modelos de portfólio com base na idade têm uma taxa de despesa de 0, 19%, e as carteiras individuais variam de 0, 19 a 0, 49%. Existe uma taxa de manutenção anual de US $ 20 para contas com saldos inferiores a US $ 3.000.
Vanguarda vs. Outros 529 Planos
O plano Vanguard 529 classificou-se consistentemente entre os principais planos avaliados pela Morningstar e recebeu classificações de ouro todos os anos desde 2012. O grupo caiu o plano para o ranking prata. O motivo? A Morningstar observou que as taxas do plano ainda são razoavelmente baratas - abaixo da média, de fato -, mas não conseguiu manter-se atualizado com a indústria e seus concorrentes, que sempre tentaram manter as taxas de investimento baixas.
A graça salvadora do fundo é sua formação. A Morningstar recomenda o plano para sua estratégia de investimento, composta por fundos subjacentes do índice Vanguard. Também reconhece a capacidade do fundo de fazer a transição de participações de ações para títulos através de sua construção baseada na idade.
