O que é uma taxa de utilização?
Uma taxa de utilização é uma taxa regular e periódica avaliada por um credor contra um mutuário. A taxa é baseada na quantidade de crédito realmente usada por um mutuário em uma linha rotativa de crédito ou empréstimo a prazo.
Taxa de utilização explicada
A taxa é baseada no valor real dos fundos usados em uma linha de crédito ou empréstimo a prazo. O mutuário deve pagar a taxa de utilização, além de outras taxas, como parte dos termos da linha de crédito ou empréstimo a prazo. As taxas de utilização podem ser cobradas pelos credores, especialmente quando os mutuários acessam grande parte de sua linha de crédito ou empréstimo, devido às demandas de capital que essa atividade impõe ao mutuário.
Se todos os mutuários usassem quase o valor total do saldo disponível, os credores poderiam ser forçados a atender a demanda de forma consistente. Ao cobrar taxas de utilização, o credor pode criar fluxos de capital para sustentar suas operações, além de incentivar os mutuários a reduzir ou eliminar seus saldos pendentes, a fim de evitar o pagamento desses custos.
Como as taxas de utilização são aplicadas
Os termos de uma taxa de utilização podem variar de acordo com o credor e o tipo de crédito ou empréstimo que está sendo usado. Por exemplo, uma cláusula de taxa de utilização pode exigir que o mutuário pague um valor com base na soma pendente agregada média se esse saldo pendente for maior que uma certa porcentagem da média diária do compromisso total.
Algumas cláusulas estabelecem o limite para o saldo devedor em 33, 3% do compromisso total, outras podem defini-lo em 50% antes que as taxas de utilização sejam acionadas. As taxas de utilização podem ser cobradas até o saldo devedor, independentemente da porcentagem em comparação com o escopo completo da linha de crédito ou empréstimo.
O pagamento pode ser anual, mas a taxa pode se basear em uma avaliação trimestral ou mesmo diária do valor pendente. A taxa pode ser calculada cobrando ao mutuário por um intervalo determinado que o saldo devedor foi maior que um limite definido em comparação com toda a linha de crédito. Portanto, se um mutuário tiver uma linha de crédito de US $ 2 milhões com uma cláusula de taxa de utilização com um limite de 50% e por três dias o saldo pendente exceder US $ 1 milhão, ele deverá uma taxa de utilização com base nesse período. Se o saldo devedor permanecesse abaixo desse limite, o mutuário pode não ter uma taxa de utilização, pelo menos na mesma taxa.
