Como você já deve saber, você deve atender a certos requisitos, conforme descrito no documento do plano 401 (k), para ser considerado elegível para receber uma distribuição do plano. Seu empregador ou administrador do plano fornecerá uma lista dos requisitos.
Os valores retirados do seu plano 401 (k) e usados para a compra da sua casa estarão sujeitos ao imposto de renda e a uma multa de 10% na distribuição antecipada (se você tiver menos de 59 anos e meio). Embora a distribuição seja usada para a compra da sua primeira casa, a exceção inicial do comprador não se aplica a distribuições de planos qualificados como o 401 (k). Além disso, se o valor que você receber for elegível para rolagem, seu empregador é obrigado por lei a reter 20% dele para o imposto de renda federal.
Supondo que você seja elegível para receber a distribuição e o valor seja elegível para substituição, você pode instruir o plano 401 (k) para processar sua distribuição como uma substituição direta para um IRA. Isso garantirá que a retenção de imposto federal de 20% não seja aplicada ao valor. Além disso, você pode retirar o valor do IRA para uso na compra da sua primeira casa, evitando assim a multa de 10% na distribuição antecipada. Lembre-se, a quantia máxima que pode ser distribuída do IRA sem penalidades para comprar uma primeira casa é de US $ 10.000. Este é um limite de vida.
Você também pode considerar não aceitar uma distribuição do seu 401 (k) e apenas emprestá-lo (consulte Como posso obter um empréstimo do meu 401 (k)? ).
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