Relatórios de crédito versus relatórios de consumidores investigativos: uma visão geral
Os relatórios de consumidor investigativo recebem muito menos notoriedade do que os de crédito ao consumidor, provavelmente porque você tem muito mais probabilidade de obter seu relatório de crédito do que um relatório de consumidor investigativo completo realizado sobre você. Existem algumas semelhanças importantes entre esses dois tipos de relatórios; ambos são uma avaliação do seu perfil de risco individual, são empregados por empregadores ou instituições financeiras e são regulados pela Fair Credit Reporting Act ou FCRA. Os relatórios de crédito são gerados por quase qualquer pessoa com a qual você tente emprestar dinheiro, além de proprietários, empregadores e outras empresas. Os relatórios investigativos dos consumidores são atraídos com menos frequência por menos tipos de negócios e por uma gama mais ampla de informações.
Relatórios Investigativos do Consumidor
Pense em uma verificação de antecedentes muito detalhada com um relatório investigativo do consumidor. Esses relatórios são pessoais; eles podem incluir entrevistas com colegas de trabalho ou vizinhos sobre seu personagem e sua reputação; seu estilo de vida e honestidade são questionados; e seus relacionamentos com amigos, familiares e sua comunidade são todos examinados, entre outros fatores.
Esses relatórios não são usados para avaliar sua credibilidade per se e, na verdade, as informações do seu relatório de crédito não podem ser usadas em um relatório investigativo do consumidor. O FCRA distingue os relatórios de caráter pessoal dos relatórios de crédito, e um credor não pode receber um relatório de investigação como parte do processo de concessão de crédito.
Sempre que um relatório de investigação é enviado a você, uma notificação é enviada pelo correio solicitando sua permissão. De acordo com a lei federal, nenhuma investigação poderá ser realizada sem a sua aprovação. No entanto, a falha em aceitar a investigação provavelmente significa negação automática para o que você pode estar solicitando, como locação, licenciamento, emprego, etc.
Principais Takeaways
- Os credores normalmente retiram os relatórios de crédito quando você tenta emprestar dinheiro. Os relatórios investigativos do consumidor geralmente são mais detalhados do que os relatórios de crédito.
Relatório de crédito ao consumidor
Os relatórios de crédito são compilados sobre você quase automaticamente por meio de credores e agências de relatórios de crédito. Arquivos de informações sobre seus níveis de dívida, histórico de pagamentos e capacidade de crédito assumida estão alojados em agências de crédito, especialmente nas três principais agências: Experian, Equifax e TransUnion.
Sua pontuação de crédito funciona como um resumo quantificado de partes do seu relatório de crédito, tornando importante a precisão das informações contidas nesses arquivos. Pela lei federal, uma vez por ano, você pode obter gratuitamente cada um dos seus relatórios de crédito. Lá você encontrará um resumo do seu histórico de crédito pessoal.
Nem todo mundo pode olhar para o seu relatório de crédito; o FCRA exige que as empresas provem que têm um interesse comercial viável no seu histórico de crédito antes de poderem gerar seu relatório. Os usos permitidos do seu relatório de crédito incluem solicitações de aluguel, seguro ou crédito; decisões de emprego; ordens judiciais; revisões periódicas por suas instituições financeiras; decisões de licenciamento profissional; determinações de apoio à criança; e investigações policiais ou de combate ao terrorismo.
É muito mais provável que você revise seu relatório de crédito do que um relatório investigativo do consumidor. Se você tiver dúvidas sobre a obtenção de informações, entre em contato com a Federal Trade Commission, ou FTC, sobre seus direitos sob a FCRA.
