Índice
- Torne-se um subtenente ou companheiro de quarto
- Use um serviço de co-signatário
- Use Prosper ou Clube de Empréstimos
- Estabelecer ou reconstruir seu arquivo do departamento de crédito
- Preste atenção à mensagem
- A linha inferior
Talvez você queira um empréstimo de carro para poder dirigir para o trabalho. O transporte público onde você mora é ruim; confiar nele limita severamente onde você pode trabalhar, comprometer sua segurança ou ocupar muito do seu tempo livre. Você está convencido de que pode efetuar os pagamentos, mas não possui renda suficiente para se qualificar.
Talvez você tenha acabado de se formar na faculdade e esteja tentando conseguir seu primeiro apartamento. Você não é mais elegível para alojamento de estudantes, mas ainda não tem um emprego e não pode convencer nenhum proprietário a se arriscar, apesar da sua média de 3, 8 pontos.
Ou talvez você esteja tentando se recuperar depois que o desemprego ou os problemas de saúde esgotaram suas economias e levaram à inadimplência de empréstimos, danificando seu histórico de crédito e tornando impossível obter um novo empréstimo ou um lugar para morar.
Um co-signatário pode resolver qualquer um desses problemas, mas talvez você não queira prejudicar seu relacionamento com um amigo ou parente, pedindo que ele co-assine um empréstimo ou um arrendamento. Também é possível que você não conheça ninguém que esteja disposto ou apto a assinar em conjunto. Quais são as suas alternativas?
Principais Takeaways
- Encontre uma situação em que outra pessoa já esteja totalmente obrigada a pagar o aluguel, mas esteja procurando ajuda com o aluguel. Por uma taxa, um serviço de co-signatário de terceiros garantirá ao seu senhorio que pagará o aluguel, se você não pagar. Se você deseja emprestar dinheiro e os credores convencionais o rejeitarem, pode ser uma opção para empréstimos ponto a ponto. Você pode criar ou restabelecer um perfil de crédito favorável solicitando um cartão de crédito seguro que relate sua atividade à Experian, Equifax e TransUnionSe você não pode obter um empréstimo ou um apartamento sem um co-signatário, isso pode ser um sinal de que não é um bom momento para pedir dinheiro emprestado ou obrigar-se a pagar um arrendamento.
Torne-se um subtenente ou companheiro de quarto
Se você procura um apartamento, tente encontrar uma situação em que outra pessoa já esteja totalmente obrigada a pagar o aluguel, mas esteja procurando ajuda com o aluguel. Você pode sublocar de alguém que está viajando ou teve que se mover inesperadamente e não conseguiu sair do contrato de aluguel. Você também pode alugar um quarto de alguém que ocupará o apartamento com você, mas não precisará adicionar seu nome ao arrendamento. Nesses casos, como o proprietário já possui um contrato assinado com alguém que passou em uma verificação de crédito, pagou uma caução e prometeu pagar o aluguel pelo prazo total da locação, ele pode não verificar seu crédito ou mesmo se importar com quem ocupa o local desde que recebam cheques pontuais do aluguel todos os meses do locatário original.
Peça ao indivíduo que você deseja sublocar ou ceder uma cópia do contrato para garantir que você não violará o contrato. A pessoa no contrato de arrendamento deve obter permissão por escrito do proprietário antes de se mudar, e você deve assinar um contrato de sublocação ou colega de quarto com o inquilino. Esteja ciente da possibilidade de que, se você estiver pagando a pessoa em locação e não o proprietário, ele poderá pegar seu dinheiro e não enviá-lo ao proprietário.
Esteja ciente da possibilidade de que, se você estiver pagando a pessoa em locação e não o proprietário, ele poderá pegar seu dinheiro e não enviá-lo ao proprietário.
Use um serviço de co-signatário
Para garantir um apartamento, você também pode contratar um serviço de co-signatário. Por uma taxa, um terceiro garantirá ao seu senhorio que pagará seu aluguel, se você não o fizer. Você deve solicitar a aprovação com um serviço de co-signatário, e geralmente há uma taxa de inscrição. Se você for aprovado, o serviço fornecerá um certificado de assinatura conjunta para enviar com seu pedido de aluguel. Cabe ao proprietário aceitar o seu co-signatário.
Se o proprietário aprovar, você terá que pagar uma taxa ao serviço de assinatura conjunta, calculada como uma porcentagem do seu aluguel, mesmo que ele nunca precise pagar o aluguel por você. Se você imagina que pode receber sua taxa de volta não pagando o aluguel e forçando o proprietário a cobrar da empresa assinante, pense novamente. O contrato de assinatura conjunta indica que você deve reembolsar a empresa assinante pelo aluguel pago em seu nome.
Uma empresa que oferece esse serviço é a Seguradora. Ele cobra uma taxa fixa única e não reembolsável, com base em uma porcentagem do seu aluguel após a aprovação do pedido de apartamento. Se você não encontrar um proprietário disposto a aceitar a garantia de um serviço de co-signatário, poderá conseguir um apartamento pagando um depósito de segurança maior ou pagando antecipadamente o aluguel.
Use Prosper ou Clube de Empréstimos
O Prosper exige que os mutuários tenham uma pontuação de crédito de pelo menos 640. O Lending Club não lista um requisito mínimo de pontuação de crédito em seu site, mas outras fontes relataram que o mínimo é 660.
Estabelecer ou reconstruir seu arquivo do departamento de crédito
Os credores exigem co-signatários quando um mutuário não tem crédito ou crédito danificado. Em qualquer situação, você pode criar ou restabelecer um perfil de crédito favorável, solicitando um cartão de crédito seguro que reportará sua atividade à Experian, Equifax e TransUnion, as três principais agências de crédito. Tudo o que você precisa fazer é fazer uma pequena compra por mês no cartão e pagar antes da data de vencimento do pagamento.
Se o seu problema for que você não tem crédito, dentro de seis meses após o início do uso do seu cartão de crédito garantido, emprestando apenas um pouco e pagando-o rapidamente, você encontrará dois dos critérios mais importantes para obter uma pontuação de crédito alta: baixo índice de utilização de crédito e histórico de pagamento pontual. Nesse ponto, você pode se qualificar para um empréstimo ou apartamento sem fiador, desde que obtenha renda suficiente.
Se você estiver reparando um crédito danificado, poderá ter que esperar mais, porque itens negativos permanecem no seu arquivo por anos. Os credores precisam ser convencidos pela sua pontuação de crédito de que seu novo e positivo histórico de pagamentos não é apenas uma alteração de curto prazo.
Preste atenção à mensagem
Você pode ter excelentes perspectivas - ou pode estar passando por um raro infortúnio -, mas nas circunstâncias atuais, provavelmente não pode pagar pelo que está procurando. Você está tentando apostar que conseguirá um novo emprego e os pagamentos se tornarão acessíveis, ou que sua saúde melhorará e você poderá voltar ao seu emprego de período integral em vez de ter uma pequena deficiência Verifica. Mas sua situação financeira atual no momento pode ser tênue e é por isso que você não está sendo aprovado.
Ter seu pedido de empréstimo ou apartamento rejeitado pode ser uma bênção disfarçada quando você realmente não pode pagar. Em vez de acrescentar mais estresse à sua situação, assumindo outra obrigação financeira - e tentando arrastar alguém para seus problemas, pedindo que eles assinem, potencialmente prejudicando um relacionamento importante - procure alternativas que você possa pagar por si próprio. Eles podem ser inferiores ao ideal, mas quando sua situação melhorar, você poderá se inscrever novamente para outro empréstimo ou apartamento.
A linha inferior
É frustrante, com certeza, não poder morar onde você quer ou comprar algo que acha que precisa, e a maioria de nós já esteve nessa situação em algum momento. Mas emprestar dinheiro e alugar um apartamento são privilégios, não direitos. Credores e proprietários tomam suas decisões com base em considerações financeiras, e você não deve levar a rejeição pessoalmente.
