Não há nada como a sensação de obter uma soma inesperada de dinheiro. Essa alegria é ampliada quando as quantidades são seis, sete, oito dígitos ou mais. Obviamente, quanto maior a quantidade que você recebe, maior é o estresse. De fato, existe até um distúrbio relacionado ao estresse chamado "Síndrome da Riqueza Súbita". Esse estresse pode levar os beneficiários a fazer coisas que ameaçam sua boa sorte e podem deixá-los em pior situação do que antes de receberem o dinheiro. Acho que todos ouvimos histórias sobre os ganhadores da loteria que quebraram ou os ex-atletas profissionais ou artistas que lutam para pagar o aluguel. (Para saber mais, confira Ganhando o jackpot: sonho ou pesadelo financeiro? )
Tutorial: Os Maiores Investidores
Se você acabou de assinar um contrato de vários milhões de dólares ou ganhou na loteria, aqui estão algumas dicas que ajudarão você a manter e aumentar sua riqueza com responsabilidade.
1. Conte o dinheiro.
Aproveite o tempo para contar o dinheiro para si mesmo. Sente-se com o seu parceiro e leia cada pedaço de papel associado à colheita inesperada com cuidado. Haverá muitos gobbledygook legais e letras miúdas. Leia tudo. Destaque áreas que você não entende. Use a Internet para pesquisar termos e frases inteiras. Os profissionais de marketing inteligente da Internet adquiriram muitas das palavras e frases que você procurará, portanto evite os links destacados e os que parecem estar separados dos outros. Não forneça seu nome ou outras informações de identificação. Ao fazer esta lição de casa, você estará melhor preparado para a próxima etapa.
2. Monte sua equipe de profissionais.
Isso é negócio. Você pode iniciar sua busca por profissionais competentes em vários locais, incluindo pedir referências a amigos ou outros profissionais como o contador da família, o preparador de impostos ou até mesmo os membros da família. No entanto, você deve examinar todos esses indivíduos, entendendo suas origens profissionais e disciplinares. Conheça algo sobre a sua prática (ou seja, riqueza e complexidade dos clientes atuais) e solicite referências a clientes semelhantes ou casos com os quais eles lidaram. Essas etapas são úteis e básicas, mas não são suficientes. Você deve verificar seus antecedentes. Não há razão para deixar de fora esse passo importante, pois é gratuito e fácil. A associação de advogados do seu estado pode fornecer informações disciplinares aos advogados, o conselho de contabilidade do estado pode fornecer informações sobre os contadores, a FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) e a Securities and Exchange Commission podem fornecer informações disciplinares sobre os profissionais de investimento, assim como seus estados financeiros e de seguros. regulador.
Combine isso com pesquisas nos sites de suas organizações profissionais, como o Conselho CFP para planejadores financeiros e o AICPA para CPAs, onde você pode aprender sobre violações dos padrões de conduta de cada organização. Além disso, pesquise seus nomes e identificadores corporativos no site do secretário do condado para aprender sobre penhoras, execuções duma hipoteca e julgamentos. Por último, mas não menos importante, uma pesquisa na Internet de seus nomes, nomes comerciais e nomes de parceiros pode ser útil para ajudar você a criar uma imagem dessa pessoa como profissional.
Não deixe de revisar cuidadosamente as cartas de compromisso e seja muito claro quanto às taxas. Pessoalmente, acho melhor que todos sejam pagos em um projeto ou taxa horária nos estágios iniciais quando os planos estão sendo elaborados. Se alguém lhe disser que o trabalho é gratuito, verifique se ele é gratuito e se está sendo pago de outra maneira que não está divulgando. (Saiba mais em Seu gerente de investimentos mede-se? )
3. Desenvolva um plano financeiro e de vida abrangente.
Muitas organizações falam sobre sua capacidade de fazer isso. Eles mostram belas fotos de casais caminhando na areia ou sorrindo em uma rede. Certamente, define o tom certo para a conversa. Apesar disso, seus planos podem ser mais complicados e as soluções que eles oferecem podem não ser mais personalizadas do que são para qualquer outra pessoa. No final, alguma padronização é boa. Anos de pesquisa nos ensinaram lições importantes sobre investimentos e essas lições podem gerar portfólios de baixo custo e altamente eficientes que atendem à tolerância a riscos e às necessidades de longo prazo de um investidor. No entanto, não se deve esquecer que suas necessidades vêm primeiro. Os fatores são mais do que apenas medidas financeiras. Você precisará esclarecer a quantidade de renda que gostaria, mas também o tipo de vida que gostaria e, se aplicável, as instituições de caridade que deseja impactar. Dependendo da quantidade de riqueza, você passa do pensamento de suficiência para a administração dos ativos.
4. Tenha muito cuidado com amigos e familiares.
Infelizmente, sua nova riqueza pode atrair novos amigos, e familiares distantes podem surgir do nada. Atletas e ganhadores de loteria experimentam isso com frequência. De fato, é bastante comum os consultores de atletas aplicarem um salário ao atleta e aconselhá-lo a direcionar solicitações de dinheiro ao consultor. Essa pode ser uma boa idéia e coloca certa distância entre você e o membro da família ou amigo. Além disso, dependendo da quantidade de novas riquezas, você pode se expor a ações e ameaças frívolas. A segurança de sua pessoa e sua família, bem como de sua riqueza, se tornará muito importante. (Para saber mais, confira Como lidar com a família que procura uma apostila: é elementar .)
5. Não faça grandes despesas até se sentir confortável com os conselhos e com sua nova posição financeira.
Isso realmente significa que não é sugado para a escala exagerada da situação. Cuide dos impostos sobre o ganho, pague dívidas, tire umas férias pequenas, mas não faça muitas alterações ao mesmo tempo. Consulte sua equipe profissional. Se o valor que você recebeu for substancial em relação à sua situação anterior (ou seja, investido a 3% ao ano, o retorno anual cobre o padrão de vida dos seus sonhos e mais alguns), reserve um tempo para considerar sua boa sorte e sua posição como mordomo de a riqueza e, portanto, sua responsabilidade de entregar à próxima geração ou de caridade um legado que inclui dinheiro, mas também inclui muito mais. (Saiba mais em Dicas financeiras de um campeão dos pesos pesados .)
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Receber uma grande quantia de dinheiro pode parecer uma ótima desculpa para relaxar e viver a vida fácil, mas com mais dinheiro pode surgir mais problemas. Certifique-se de seguir este conselho ao decidir o que fazer com sua nova riqueza.
