O que é uma conta Super NOW?
Uma conta Super NOW, abreviação de "ordem super negociável de conta de saque", é um tipo de conta bancária na qual o proprietário pode escrever saques bancários contra o dinheiro depositado.
As contas Super NOW são diferentes das contas de ordem de retirada negociável (NOW), pois pagam uma taxa de juros mais alta. Normalmente, eles pagam juros que estão entre o de uma conta corrente regular e uma conta do mercado monetário.
Hoje, as contas Super NOW e as contas NOW em geral são menos usadas do que eram no passado. Isso ocorre porque várias alterações regulatórias reduziram as diferenças entre as contas NOW e outros tipos de conta.
Principais Takeaways
- Uma conta Super NOW é um tipo de conta bancária na qual o proprietário pode escrever saques bancários contra o dinheiro retido em depósito.Eles são diferentes das contas NOW normais, pois pagam juros mais altos, geralmente oferecendo taxas que estão entre uma conta corrente e uma conta no mercado monetário. As contas Super NOW são o produto da história dos regulamentos bancários dos EUA. Alterações regulatórias recentes tornaram as contas do Super NOW menos relevantes do que eram no passado.
Como as contas Super NOW funcionam
As contas Super NOW são o produto de uma longa série de alterações nas regulamentações bancárias dos EUA, começando com a Lei Bancária de 1933. Esta Lei proibiu os bancos de pagar juros sobre depósitos que eram devidos sob demanda. Isso foi feito para proteger os bancos então frágeis de competir entre si para oferecer taxas de juros cada vez mais altas, em um esforço para atrair clientes, minando potencialmente sua força financeira.
À medida que as taxas de juros aumentavam, no entanto, os bancos estavam sob crescente pressão dos clientes para começar a pagar juros sobre contas de demanda. Para acomodar essa demanda de clientes, os bancos introduziram uma série de mudanças projetadas para contornar as restrições da Lei Bancária. Isso começou com recompensas não financeiras, como a oferta de recursos mais convenientes, incluindo filiais adicionais, além de ofertas de bens de consumo para atrair novos clientes. Outros incentivos, como taxas preferenciais de empréstimos e taxas abaixo do custo para compensação de cheques e outros serviços comuns, também se tornaram comuns.
Em 1974, o Congresso afrouxou as restrições da Lei Bancária, permitindo contas NOW em Massachusetts e New Hampshire e depois em toda a Nova Inglaterra dois anos depois. No entanto, esse afrouxamento da regulamentação estava sujeito a duas condições importantes: essas contas eram proibidas de pagar juros acima de 5% e também eram obrigadas a obter um período de aviso prévio de 7 dias dos clientes antes de retirar fundos. Sujeito a essas condições, as contas NOW foram lançadas nos EUA em 1980. Seis anos depois, o teto da taxa de juros foi removido e, embora o período de aviso prévio de 7 dias permaneça em vigor até hoje, raramente é aplicado.
Hoje, há pouca diferença entre uma conta de cheque com juros e uma conta NOW ou Super NOW. No entanto, no passado, quando os bancos eram proibidos de pagar contas de juros sob demanda, as contas NOW eram uma solução de compromisso que permitia que os clientes recebessem juros. Eles eram, portanto, mais relevantes no passado do que são hoje.
Em 2011, o Congresso revogou a lei que proíbe o pagamento de juros sobre contas a vista. Por esse motivo, não há mais uma diferença significativa entre as contas NOW, Super NOW e contas de verificação de juros. De fato, essas contas geralmente têm significados diferentes, dependendo da instituição que as oferece.
No entanto, esses tipos de contas continuam sendo usados, um legado da era pós-depressão dos regulamentos bancários dos EUA.
