O que é seguradora comprometida
Uma seguradora comprometida é uma companhia de seguros que é potencialmente incapaz de cumprir suas obrigações de apólice e foi colocada em reabilitação ou conservação. Uma seguradora comprometida não é insolvente, mas representa uma ameaça potencial aos seus segurados. Os Estados consideram as seguradoras prejudicadas um risco, pois podem ser incapazes de cumprir as obrigações concedidas aos seus cidadãos em caso de emergência.
QUEBRANDO A Seguradora Prejudicada
As comissões estaduais de seguros podem determinar que uma companhia de seguros possa ser uma seguradora com problemas se estiver com problemas e não conseguir cumprir suas obrigações. Um tribunal pode colocar a seguradora em conservação ou reabilitação até que a saúde da empresa melhore o suficiente para que o risco de insolvência termine. Uma seguradora comprometida que não possa sair da conservação ou reabilitação ordenada pelo tribunal pode ser considerada uma seguradora insolvente e pode ser forçada a liquidar.
Quando uma companhia de seguros é considerada comprometida, os comissários estaduais de seguros devem determinar a extensão da perda e quanto dinheiro é necessário para não mais ser prejudicado. O comissário notificará a companhia de seguros sobre o valor, bem como fornecerá um prazo durante o qual a companhia de seguros deverá compensar o valor.
As associações de seguros do estado podem garantir ou segurar as apólices elaboradas por seus membros, incluindo membros que se tornam seguradoras comprometidas. A ajuda estendida às seguradoras com deficiência, fora das garantias, pode incluir crédito ou outros fundos, embora a extensão de qualquer assistência financeira dependa da probabilidade da seguradora com deficiência ser capaz de reembolsar.
É mais provável que as seguradoras enfrentem a ameaça de deterioração se fornecerem políticas semelhantes a um conjunto não diversificado de pessoas e empresas. Por exemplo, uma empresa que apenas fornece políticas de proprietário para pessoas que vivem em uma zona costeira de inundação sem também fornecer políticas para áreas menos propensas a inundações corre um risco maior de não poder pagar suas obrigações.
O processo de reabilitação para seguradoras prejudicadas
O processo de reabilitação visa esgotar todos os recursos e fazer todos os esforços para ajudar a seguradora a recuperar suas perdas e recuperar sua capacidade financeira anterior. Os reguladores estatais de seguros exigem que os provedores de seguros cumpram relatórios e demonstrações financeiras regulares que exibem a condição financeira da companhia de seguros. Isso dará aos reguladores estaduais a chance de ajudar caso a seguradora esteja com problemas financeiros profundos, tomando medidas para evitar mais complicações. Mas, depois de todos os esforços feitos, finalmente se conclui que a companhia de seguros não pode ser reabilitada, a seguradora é declarada falida ou insolvente.
