À medida que a expectativa de vida aumenta, muitas pessoas querem adiar as retiradas de suas contas de aposentadoria pelo maior tempo possível para garantir que seus ninhos atendam às suas necessidades de renda de aposentadoria. Mas as retiradas devem começar em uma certa idade para evitar multas. Se você tiver pelo menos 70 anos e meio este ano, precisará retirar os valores de distribuição mínima exigida (RMD) do IRA tradicional, do SEP e do IRA SIMPLES. Dependendo das disposições do plano, também pode ser necessário retirar do seu plano qualificado as contas 403 (b) ou 457 (b).
Apesar dessas restrições, no entanto, existem certas estratégias que você pode aplicar aos saques da sua conta de aposentadoria que o ajudarão a preservar o saldo da sua conta. Aqui destacamos algumas dessas considerações.
Distribuindo a partir de IRAs Designados
Equalização de saldos para seus beneficiários
Seleção de ativos de baixo desempenho
No entanto, você deve ter cuidado ao escolher esta opção. Se os ativos perderem valor após serem distribuídos a partir do seu IRA, a vantagem é que você poderá amortizar as perdas, o que não seria uma opção se as perdas ocorressem enquanto os ativos estavam no seu IRA. Por outro lado, se o desempenho desses ativos melhorar, você deverá imposto de renda sobre os ganhos. Considere também que o tratamento de ganho de capital / perda de capital pode ser aplicado aos ganhos / perdas, uma opção que não está disponível para ganhos / perdas que ocorrem no seu IRA.
Notificando seus custodiantes do IRA
Distribuição do seu plano qualificado, conta 403 (b) e 457 (b)
Por outro lado, considere que a retirada de valores do seu plano qualificado aumentará sua receita tributável no ano e poderá colocá-lo em uma faixa mais alta de imposto de renda. Se você precisar dos ativos para cobrir suas despesas, isso não é problema. No entanto, se você já possui outras fontes de renda suficientes para atender às suas necessidades financeiras, pode não ser uma boa ideia sacar valores que continuarão acumulando ganhos com base no imposto diferido se deixados na sua conta do plano qualificado.
Rolando valores excedentes de RMD
Bottom Line
Tomar RMDs da sua conta de aposentadoria é uma inevitabilidade. Mas, como a maioria das ocorrências inevitáveis, o resultado final será determinado pelo tempo e pela execução. Não deixe de consultar seu planejador financeiro sobre essas estratégias e discutir se existem outras opções que podem se adequar ao seu perfil financeiro.
