O que é uma anuidade direta à vida?
Uma anuidade de vida direta, às vezes chamada de política de vida direta, é um produto de renda de aposentadoria que paga um benefício até a morte, mas renuncia a qualquer pagamento adicional de beneficiário ou benefício de morte. Como todas as anuidades, uma anuidade de vida direta fornece um fluxo de renda garantido até a morte do proprietário da anuidade.
O que torna uma vida direta única é que, uma vez que o requerente morre, todos os pagamentos são interrompidos e não mais benefícios em dinheiro ou morte são devidos ao requerente, seu cônjuge ou herdeiros. Isso tem o efeito de tornar a anuidade direta mais barata do que muitos outros tipos de anuidades e produtos de renda de aposentadoria.
O que é uma anuidade?
Como funciona uma anuidade direta
Embora muitos tipos de anuidades permitam ao proprietário da anuidade nomear um beneficiário (geralmente um cônjuge) que será elegível para pagamentos contínuos ou benefícios por morte, uma anuidade direta de vida renuncia a esse benefício adicional em favor de pagamentos garantidos mais altos enquanto o requerente estiver vivo.
Uma apólice direta de anuidade de vida pode ser comprada ao longo da vida útil do requerente, efetuando pagamentos periódicos na anuidade, ou pode ser comprada com um único pagamento fixo. Geralmente, as compras de quantia única são feitas na aposentadoria do requerente ou logo após. Qualquer opção de pagamento resultará nos mesmos pagamentos regulares.
Principais Takeaways
- Uma anuidade vitalícia direta interrompe completamente os pagamentos após a morte, ao contrário de outras anuidades.Por causa disso, os produtos anuidade direta de vida são geralmente menos caros do que outros produtos similares.As compras diretas de anuidades geralmente são feitas logo após a aposentadoria. fato de não pagarem nada após a morte, geralmente são melhores para pessoas sem parceiros ou beneficiários.
Com a omissão dos benefícios de sobrevivência e morte, o proprietário direto da anuidade vitalícia pode obter o pagamento mensal mais alto possível. Consequentemente, essa anuidade é mais adequada para indivíduos que não têm um cônjuge ou parceiro.
Com efeito, atua como uma aposta direta na longevidade; quanto mais o proprietário / beneficiário viver, mais eles receberão em pagamentos. Não há previsão para limitar o risco em caso de morte prematura, caso em que o autor da anuidade mantém o equilíbrio. As anuidades diretas da vida podem não ser a melhor opção para casais que vivem da renda da aposentadoria que a anuidade fornece.
Como todas as anuidades, as anuidades diretas de vida atuam como um seguro de longevidade.
Nesse caso, o cônjuge sobrevivo precisaria ter uma fonte alternativa de renda, provavelmente outra anuidade. As anuidades diretas da vida também podem não ser uma boa opção para os indivíduos que pretendem repassar sua riqueza aos herdeiros.
Consideração especial: Alternativas
Como alternativa, existe a anuidade conjunta e de sobrevivência, que continua a efetuar pagamentos até que ambos os indivíduos nomeados (proprietário e beneficiário, geralmente cônjuges) estejam mortos. Há também a vida mais o período de uma certa anuidade, que paga um benefício pela vida do requerente ou por um período específico de tempo, o que for maior. Há também a anuidade de reembolso em dinheiro, que é uma garantia de que um cônjuge ou beneficiário receberá uma quantia igual ao prêmio pago na anuidade (menos a soma dos pagamentos já efetuados), caso o proprietário / anuente da anuidade morra antes do empate.
