Por que você deve mudar seu consultor financeiro?
Existem inúmeras razões pelas quais os investidores pedem demissão com seus consultores. Se você está insatisfeito com o fraco desempenho do portfólio, consternado com a falta de comunicação do seu consultor ou se você é apenas óleo e água, uma coisa é certa: terminar é sempre difícil. Você não precisa apenas sofrer com o constrangimento de dizer ao seu orientador que está saindo para outra pessoa; talvez você também precise lidar com carretéis de burocracia. (Para saber mais, consulte Você precisa alterar seu consultor financeiro? )
E como você deve fazer isso?
Então, qual é a maneira inteligente de fazer a mudança? Em primeiro lugar, verifique com sua empresa atual para descobrir como ela lida com transferências. Por exemplo, pergunte se há algum problema de tempo ao fazer a troca no meio do ano. Se a empresa cobrar uma taxa anual, essa taxa será proporcional se você sair antes do final do ano? Depois de descobrir esses detalhes, siga estas quatro dicas para garantir uma transição suave:
1. Leia as letras pequenas em seu contrato atual de consultor
Quando você entrou inicialmente com seu consultor atual, provavelmente assinou um contrato de gerenciamento. Esses contratos geralmente incluem uma cláusula sobre como encerrar formalmente o relacionamento consultor-investidor.
Na maioria dos casos, você simplesmente precisa enviar uma carta assinada ao seu consultor para rescindir o contrato. No entanto, em alguns casos, talvez você precise pagar uma taxa de rescisão. Antes de abandonar seu consultor atual, é importante ler todos esses detalhes sujos.
2. Colete todos os seus registros de investimento
Embora os consultores sejam obrigados a transferir essas informações, é importante recuperar uma cópia do histórico de transações antes de solicitar a transferência. Dessa forma, se algo der errado com a transferência, você terá os registros em arquivo. Você pode simplesmente solicitar, e muitas empresas de investimento já dão aos investidores acesso a todo o histórico de transações por meio de uma conta protegida por senha em seu site.
Ao transferir contas de investimento tributáveis, é especialmente importante manter registros da base de custos desses títulos. A base de custo é o valor original dessa conta (geralmente o valor que você pagou para comprá-la) ajustado para desdobramentos de ações, dividendos e distribuições de retorno de capital. Embora esses dados com base em custos sejam incluídos na transferência de suas contas, é aconselhável compilar as informações para seus próprios registros (se houver um site, copie o arquivo enquanto você ainda tiver acesso ao site). Você precisará dessas informações quando chegar a hora de registrar seu imposto de renda.
3. Peça ao seu novo consultor para lidar com o trabalho sujo
Se você já iniciou um relacionamento com um novo consultor, talvez nem precise conversar com seu atual consultor sobre a separação. Em muitos casos, sua nova empresa pode solicitar os fundos e transferir contas de investimento da sua antiga empresa. Seu novo consultor provavelmente lidará com esse processo eletronicamente por meio de um sistema chamado serviço de transferência de conta de cliente automatizado (ACATS). Desenvolvido pela National Securities Clearing Corporation, o sistema ACATS permite a transferência de valores mobiliários de uma conta de negociação para outra em um banco ou corretora diferente.
Se o seu consultor puder transferir suas contas via ACATS, basta preencher alguns formulários. O processo de transferência geralmente leva de uma a três semanas. No entanto, você pode ter que esperar um mês ou dois se estiver transferindo um fundo de hedge. Seu orientador deve obter seu histórico de investimentos como parte dessa transferência.
4. Pergunte sobre cobranças de vendas
Antes de sugerir que um novo consultor transfira suas contas, pergunte sobre que tipo de encargos de vendas você poderá enfrentar ao mudar. Alguns tipos de investimentos possuem contratos que os bloqueiam por um período especificado. Além disso, algumas de suas contas de investimento podem ser exclusivas da empresa do ex-consultor, o que significa que você não pode transferir automaticamente essa conta para uma nova empresa. Se for esse o caso, talvez você precise pagar algumas taxas.
Por exemplo, se você tiver um contrato de anuidade que é proprietário de sua empresa antiga, poderá ser necessário sacá-lo antes que seu novo consultor possa investir os recursos. Se for esse o caso, talvez você precise pagar até 10% do valor do contrato, conhecido como encargos de vendas diferidos.
Alguns fundos mútuos também têm períodos de retenção de cinco a 10 anos. Se você tiver um desses fundos com sua empresa antiga, poderá ser necessário pagar uma taxa de vendas diferida contingente, caso opte por fazer a troca antes do final do período. Essa taxa pode chegar a 5% ou mais. No entanto, a porcentagem geralmente diminui a cada ano.
Faça as contas para descobrir se faz mais sentido manter o contrato de anuidade com a empresa do seu ex-consultor, se apegar ao (s) fundo (s) mútuo (s) até o prazo final ou aceitar a troca. Se você espera ganhar muito mais dinheiro com a nova situação, uma taxa única pode valer a pena. Além disso, algumas empresas ou consultores de investimento realmente o reembolsarão por todas ou algumas dessas taxas em troca de transferir seus negócios para eles. Vale a pena perguntar antes de fazer a alteração.
Tire o máximo proveito do seu consultor financeiro
A linha inferior
Os rompimentos nunca são fáceis, principalmente quando se trata de desistir do seu consultor financeiro. Antes de enviar a embalagem atual do consultor, faça sua pesquisa e leia todas as letras miúdas do seu contrato. Pergunte ao seu novo consultor se você pode enfrentar algumas taxas pesadas. Finalmente, não se esqueça de estudar seu novo consultor e cuidado com retornos inflados e promessas excessivamente otimistas. Se os retornos prometidos parecem bons demais para ser verdade, provavelmente são. (Para mais informações, consulte 6 perguntas a serem feitas a um consultor financeiro .)
