Índice
- Estabelecimento de Metas
- Tipos de conta
- Recursos e acessibilidade
- Honorários
- Portfólios
- Investimento com vantagem fiscal
- Segurança
- Atendimento ao Cliente
- Nossa Tomada
SigFig e Personal Capital são consultores robóticos exclusivos em um campo que está ficando lotado de concorrentes muito semelhantes. O SigFig se destaca como um tipo de consultor de robô que alguns corretores oferecem. Essa abordagem complementar evita que a SigFig precise criar coisas como um centro educacional, permitindo que a plataforma se concentre em ajudá-lo com seu portfólio. O Personal Capital é único na direção quase oposta, oferecendo uma plataforma extremamente robusta, projetada especificamente para os clientes com alto patrimônio líquido. O fato de o valor mínimo da conta começar em US $ 100.000 coloca o Capital pessoal fora do alcance de muitos investidores. Dito isso, veremos essas duas plataformas exclusivas para ver qual delas é a melhor opção para gerenciar seu portfólio.
- Conta mínima: US $ 2.000
- Taxa: 0, 25% (os primeiros US $ 10.000 são gratuitos)
- Mais adequado para investidores com contas correntes na Schwab, Fidelity ou TD AmeritradeIdeal para pessoas que precisam de assistência em mãos, pois podem falar com consultores financeiros e utilizar o prático aplicativo Orientação, projetado para atrair novos investidores com gerenciamento de ativos gratuito até o valor da conta excede US $ 10.000
- Conta Mínima: US $ 100.000
- Taxas: 0, 89% a 0, 49% para contas acima de US $ 1 milhão
- O programa Personal Capital Cash deve atrair os investidores que buscam juros mais altos do que a média segurada pelo FDIC.
Estabelecimento de Metas
O SigFig faz perguntas sobre idade, renda, tolerância a riscos e horizonte de investimento. Não há ferramentas, calculadoras ou detalhamento de metas, e o horizonte de investimento é limitado a curto, intermediário e longo prazo. As seções de aposentadoria e criação de riqueza podem ajudá-lo no planejamento de metas, e um blog bem preenchido, porém obsoleto, pode ser difícil de encontrar porque está mal vinculado às páginas principais. Os clientes em potencial podem consultar um consultor financeiro por 15 minutos antes de financiar uma conta, enquanto os clientes ativos com pelo menos US $ 10.000 em ativos gerenciados podem falar com um consultor a qualquer momento.
O conteúdo do blog apresenta uma variedade de tópicos de planejamento de metas, mas poucas calculadoras ou ferramentas. A interface de gerenciamento de contas oferece muitas informações sobre o aplicativo Orientação, além de informações sobre níveis de financiamento e mix de portfólio, se seus objetivos não estiverem no caminho certo. Você também pode revisar transações mensais, portfólios de modelos de negociação em papel e criar extensas listas de observação por meio da plataforma.
O Personal Capital fornece artigos e guias para o planejamento de objetivos, mas eles são detalhados, bombardeando você com palavras do setor. A Personal Capital também publica um blog diário com notícias e desenvolvimentos do mercado. Você é solicitado a importar contas financeiras de terceiros, incluindo bancos, investimentos e cartões de crédito, gerando uma imagem ampla de suas finanças e uma análise das alocações de ativos atuais. Isso é usado principalmente para ajudar a informar o planejamento da aposentadoria, que é o principal objetivo que o Capital Pessoal oferece. Você pode adicionar metas de não aposentadoria à plataforma, embora haja pouca assistência para decidir o tamanho dos requisitos de meta ou contribuição.
Planejamento de aposentadoria
O Capital pessoal brilha quando se trata de recursos de aposentadoria, que incluem a ferramenta proprietária Smart Retirada, projetada para maximizar a renda da aposentadoria, dividindo a renda tributável, diferida e isenta de impostos. Além disso, o Personal Capital irá aconselhá-lo sobre alocações de ativos em contas 401K e também ajudá-lo na preparação de presentes de caridade. O suporte para doações de caridade é uma oferta rara no setor de consultoria robótica, mas se encaixa no mercado-alvo que o Personal Capital tem em mente.
O SigFig fornece um blog útil com muitos artigos de planejamento de aposentadoria, mas sem calculadoras ou ferramentas. No entanto, os clientes também têm acesso a amplos recursos de planejamento de aposentadoria na Fidelity, Schwab ou TD Ameritrade.
Tipos de conta
O Personal Capital e o SigFig cobrem os tipos de conta mais usados. A Personal Capital, como consultora de robótica de serviço completo, e não como aparafusada, oferece uma gama mais ampla de contas, incluindo um plano de economia da faculdade 529. Com os tipos de conta, é claro, importa apenas que o robô-orientador ofereça aqueles que você pretende usar.
Tipos de conta de capital pessoal:
- Contas tributáveis individuaisConta tributável conjuntaConta tradicional do IRAConta Roth IRAConta de aposentadoria SEPTrustsConta de gerenciamento de caixa529 planos de poupança universitária
Tipos de conta SigFig:
- Contas tributáveis individuaisConta tributável conjuntaConta tradicional do IRAConta Roth IRAConta de aposentadoria do SEP
Recursos e acessibilidade
Capital Pessoal e SigFig oferecem o toque humano como uma característica principal. O SigFig vem com uma consulta gratuita de 15 minutos com um consultor antes de financiar uma conta, além de acesso regular após a inscrição. Todos os clientes da Personal Capital obtêm acesso ilimitado a consultores financeiros, como é esperado com um consultor de nível superior. A SigFig oferece aplicativos móveis completos para iOS e Android, além de acesso aos aplicativos Fidelity, Schwab ou TD Ameritrade, enquanto os aplicativos Personal Capital estão faltando alguns dos principais recursos disponíveis apenas no site. No entanto, não há um vencedor claro em termos de recursos, pois depende de quais recursos você realmente usará.
Capital Pessoal:
- Com o objetivo de facilitar a vida de todos os envolvidos, a Prefeitura de São José dos Campos, por meio da Secretaria Municipal de Assistência Social, realizou na manhã desta quarta-feira (12), uma ação de conscientização sobre o abuso de crianças e adolescentes em situação de vulnerabilidade social. e ETFs com consciência social.
SigFig:
- Acesso a um consultor financeiro: clientes com pelo menos US $ 10.000 em ativos gerenciados podem consultar um consultor financeiro a qualquer momento. Rastreador de portfólio gratuito: um rastreador de portfólio útil permite que os clientes em potencial “pulem os pneus” sem nenhuma obrigação. ativos atuais na Schwab, Fidelity ou TD Ameritrade enquanto novas contas são abertas na TD Ameritrade.
Honorários
A taxa de gerenciamento de 0, 89% da Personal Capital e o depósito mínimo de US $ 100.000 limitam efetivamente o serviço a indivíduos com alto patrimônio líquido. A taxa cai para 0, 79% para ativos entre US $ 1.000.000 e US $ 10.000.000 e 0, 49% para ativos acima de US $ 10 milhões. A taxa cobre seus custos de negociação, mas você poderá incorrer em custos de rescisão se transferir fundos e pagar despesas de ETF em média 0, 08%. Vale ressaltar que as ferramentas gratuitas de planejamento da Personal Capital não requerem compromisso financeiro.
A SigFig cobra uma taxa de 0, 25% em ativos gerenciados acima de US $ 10.000 e é gratuita abaixo desse limite. Os clientes também precisam pagar taxas sobre ETFs com taxas de despesa que variam em média entre 0, 07% e 0, 15%. O SigFig não cobra taxas de negociação ou rescisão, mas as vendas de ETF podem gerar custos de rescisão antecipada.
Depósito Mínimo
Capital Pessoal e SigFig estão muito distantes quando se trata de depósitos mínimos. O mínimo de US $ 100.000 da Personal Capital forçará muitos investidores a procurar outro lugar, enquanto o mínimo de US $ 2.000 da SigFig permite que os clientes revisem os principais recursos com risco limitado.
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Portfólios
O Personal Capital e o SigFig têm a mesma abordagem ampla para criar e manter um portfólio, mas o Personal Capital possui uma metodologia mais robusta e uma seleção mais profunda de ativos. Os métodos de análise de segurança de Capital pessoal incluem:
- Triagem de cestas relevantes de valores mobiliários ou índices, a fim de selecionar os atributos desejados. Avaliação de relações históricas de valores mobiliários ou segmentos de mercado em relação uma à outra. Avaliação de valores mobiliários com base no desempenho financeiro histórico e projetado. Determinação da conveniência com base no desempenho de uma emissão dentro do preço ciclo
O Personal Capital oferece 12 tipos de portfólios, a maioria baseada nos princípios clássicos da teoria moderna de portfólio (MPT) e ajustada para variações estratégicas quase ilimitadas, bem como o perfil de risco e as metas financeiras do cliente. O lado negativo é que você não pode ver as recomendações do portfólio até falar com o consultor designado no momento da configuração da conta. As carteiras são monitoradas e reequilibradas quando ultrapassam os limites de alocação de ativos. A meta geral de rotatividade de portfólio é de 15% ou menos, com o objetivo de maximizar a economia de impostos.
A filosofia de investimento da Personal Capital vai além da extração de prejuízos fiscais, buscando otimizar a carga tributária do cliente. As carteiras são projetadas para serem eficientes em termos fiscais e a consultoria utiliza títulos individuais para agregar valor quando se trata de questões tributárias. Investimentos com rendimentos mais altos são colocados em IRAs e em outras contas diferidas de impostos sempre que possível para diminuir as contas de impostos. Os fundos mútuos não são usados em nenhuma carteira gerenciada.
A metodologia de investimento baseada em MPT da SigFig apresenta os seguintes elementos:
- O objetivo do presente trabalho é avaliar o desempenho de um banco de dados em um banco de dados, com o objetivo de identificar os principais fatores que influenciam o desempenho de uma empresa, bem como o desempenho de suas atividades, bem como sua importância para a empresa.
O processo segue métodos típicos de MPT, aumentando a exposição a alocações que caíram abaixo das metas e diminuindo a exposição a alocações que se expandiram acima das metas. Você não pode adicionar ou subtrair das carteiras, mas o contrato de consultoria permite restrições razoáveis que podem substituir um ETF por um alternativo de uma classe de ativo semelhante. As letras miúdas afirmam que o reequilíbrio pode ocorrer em diferentes intervalos de tempo, com base nas características do portfólio.
O SigFig preenche portfólios com ETFs de baixo custo e sem comissões na lista de segurança da corretora que detém ativos de clientes, mas a maior parte da exposição é obtida através dos fundos Vanguard, iShares e / ou Schwab. As carteiras de capital pessoal podem incluir ações individuais (ações dos EUA), ETFs, investimentos de renda fixa e private equity para investidores qualificados.
Investimento com vantagem fiscal
A SigFig oferece coleta de prejuízos fiscais em todas as contas tributáveis, sem nenhum custo extra. Por padrão, a plataforma da SigFig considera as perdas de capital e as regras de venda de lavagem antes da venda de valores mobiliários. O Personal Capital fornece serviços semelhantes de coleta de prejuízos fiscais e otimização de impostos adicionais para contas de US $ 200.000 ou mais em ativos gerenciados.
Segurança
O SigFig e o Personal Capital utilizam criptografia SSL de 256 bits para serviços pesados. Impressões digitais, reconhecimento de rosto e autenticação de dois fatores estão disponíveis em aplicativos móveis, tanto em avisos quanto em aplicativos de terceiros. Os fundos de Capital Pessoal são mantidos na Pershing Advisor Solutions LLC, fornecendo a SIPC (Securities Investor Protection Corporation) e seguros privados em excesso. Os ativos do cliente Sigfig são mantidos na Fidelity, TD Ameritrade ou Schwab, que fornecem o SIPC e o seguro de excesso privado.
Atendimento ao Cliente
O consultor dedicado lida com problemas de atendimento ao cliente do Capital Pessoal, para que não haja um número de telefone genérico para ligar depois que a conta for estabelecida. Os clientes em potencial podem falar com um representante de vendas ou serviços por telefone, mas o Personal Capital não oferece bate-papo ao vivo. As ligações telefônicas feitas durante o horário comercial foram em média de 4:14 para falar com um representante de atendimento ao cliente experiente.
O horário de atendimento ao cliente da SigFig é listado das 6:00 às 18:00, de segunda a sexta-feira, e você pode entrar em contato por telefone, chat ao vivo ou e-mail. No entanto, a maioria dos contatos com os consultores financeiros é feita por meio de um aplicativo de conferência na web. O site inclui uma pequena caixa com dois homens e a palavra "Perguntas", levando a um link de bate-papo ao vivo que é facilmente esquecido. As chamadas telefônicas para o atendimento ao cliente durante o horário comercial foram em média de 1:33 minutos relativamente rápidos para conversar com um representante experiente.
Nossa Tomada
Ao comparar o Personal Capital e o SigFig, tudo se resume ao fato de você receber o que paga. O Personal Capital adota uma abordagem muito completa para garantir a diversidade ideal em seu portfólio, indo muito além de uma simples mistura de ETFs. No entanto, a grande batida no capital pessoal é que a maioria das pessoas não pode pagar. Se você é um indivíduo de alto patrimônio líquido que procura um consultor de robótica para substituir as butiques caras de gerenciamento de patrimônio, o Personal Capital é o consultor de robótica para você. Isso não é surpresa, pois foi nossa escolha geral para investidores sofisticados. Os serviços importantes, como gerenciamento de portfólio, otimização tributária e atendimento ao cliente, estão bem acima do consultor robo médio.
Metodologia
A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e avaliações imparciais e abrangentes de consultores robóticos. Nossas análises de 2019 são o resultado de seis meses de avaliação de todos os aspectos de 32 plataformas de robô consultor, incluindo a experiência do usuário, recursos de definição de metas, conteúdo do portfólio, custos e taxas, segurança, experiência móvel e atendimento ao cliente. Coletamos mais de 300 pontos de dados que pesavam em nosso sistema de pontuação.
Todos os consultores-robôs que analisamos foram solicitados a preencher uma pesquisa de 50 pontos sobre a plataforma que usamos em nossa avaliação. Muitos dos consultores de robôs também nos forneceram demonstrações pessoais de suas plataformas.
Nossa equipe de especialistas do setor, liderada por Theresa W. Carey, conduziu nossas análises e desenvolveu esta melhor metodologia do setor para classificar as plataformas de robô-consultor para investidores em todos os níveis. Clique aqui para ler nossa metodologia completa.
