O que é uma reformulação programada
A reformulação programada é um recálculo do cronograma de amortização restante de uma hipoteca em uma determinada data definida e conhecida antecipadamente. Alguns programas de hipotecas permitem que os proprietários façam pagamentos antecipados de hipotecas que não estão sendo totalmente amortizadas. Em seguida, na data de reformulação programada, um novo cronograma de amortização é calculado com base no prazo remanescente e no saldo do principal no momento, o que garante que a hipoteca será quitada no final do prazo original. Isso geralmente significa que os pagamentos programados restantes aumentarão.
BREAKING Refast agendada
A reformulação programada é um termo frequentemente associado a uma hipoteca de taxa ajustável de opção de pagamento (ARM). Um ARM de opção de pagamento é um ARM de ajuste mensal, que permite ao mutuário escolher entre várias opções de pagamento mensal, incluindo: pagamento de amortização total de 30 ou 40 anos; um pagamento de amortização total de 15 anos; um pagamento apenas com juros; um pagamento mínimo ou qualquer valor superior ao mínimo.
Os ARMs de opção de pagamento possuem um recurso que permite o acúmulo de juros diferidos. Os juros diferidos criados em cada data de pagamento são adicionados ao saldo principal da hipoteca. Isso é conhecido como amortização negativa. Freqüentemente, no final do quinto ano, há uma data de reformulação programada. Nesta data de reformulação, o cronograma de amortização é recalculado para que, com base no saldo principal remanescente e na taxa de juros totalmente indexada na época, os pagamentos futuros amortizem a hipoteca pelo prazo remanescente.
Reforma de hipoteca
Uma reformulação da hipoteca é uma opção incluída em algumas hipotecas que pode resultar em taxas de juros mais baixas e uma extensão do prazo restante da hipoteca. Também pode ser uma opção mais confortável que o refinanciamento. Com um refinanciamento, você substitui sua hipoteca atual por um novo empréstimo hipotecário, que pode ser caro e depende da sua capacidade de crédito. Uma reformulação da hipoteca não envolve uma verificação de crédito e continua com a hipoteca original. No entanto, um credor não pode anunciar que oferece reformulação, porque o refinanciamento ou a manutenção do seu prazo de hipoteca existente costuma ser mais lucrativo para eles.
Qualificações para uma reformulação da hipoteca
Nem todas as hipotecas se qualificam para reformulação. Em quase todos os casos, uma hipoteca não pode ser reformulada, a menos que seja apoiada por Fannie Mae ou Freddie Mac. Empréstimos FHA e VA não são elegíveis, a menos que seja para uma modificação do empréstimo. Durante uma reformulação da hipoteca, um indivíduo paga uma grande quantia em relação ao principal e a hipoteca é recalculada com base no novo saldo. Esse valor da contribuição principal deve atender ou exceder o requisito mínimo de 10% do saldo da conta corrente. Além disso, os mutuários geralmente têm a oportunidade de reformular suas hipotecas uma vez durante o prazo do empréstimo.
