Índice
- Crie seu orçamento de aposentadoria
- Ajuste seu portfólio para receita
- Aprenda como funciona o Medicare
- Refinanciar sua hipoteca
- Benefícios da Previdência Social
- Decida o que você fará
- A linha inferior
Mesmo que você ainda esteja ocupado trabalhando, o ano anterior à aposentadoria é um momento importante para revisar suas finanças e tomar decisões que afetarão o resto de sua vida.
Você precisa tomar medidas financeiras específicas para garantir a aposentadoria confortável e sem preocupações que você sempre imaginou. Certifique-se de abordar cada uma das tarefas abaixo antes de saborear seu bolo de aposentadoria na sala de descanso e receber seu último salário.
Principais Takeaways
- O último ano antes da aposentadoria é um momento crucial para se preparar financeiramente para a transição. Certifique-se de preparar um orçamento, configurar seu portfólio para produzir renda suficiente, entender o Medicare e decidir quando reivindicar o Seguro Social. para refinanciar sua hipoteca, se esse for o passo certo para você. Finalmente, para se preparar emocionalmente, descubra o que planeja fazer com seu tempo de aposentadoria.
Criar ou atualizar seu orçamento de aposentadoria
Elabore um orçamento mensal detalhado, estimando suas despesas durante o primeiro ano de aposentadoria. Em seguida, faça as contas para se certificar de que pode retirar de suas contas de aposentadoria o valor necessário para financiar seus gastos depois de contabilizar outras fontes de renda de aposentadoria que você possa ter, como Seguro Social ou uma pensão. Planeje retirar o suficiente para atender aos requisitos mínimos de distribuição e evitar multas fiscais, mas não mais do que o necessário.
Você não quer ter dinheiro sentado em uma conta corrente que possa continuar investindo em uma conta de aposentadoria com vantagem fiscal. E, a menos que sua conta seja um Roth IRA, sem impostos devidos por saques, você não deseja pagar mais impostos em distribuições a cada ano do que o necessário.
Se seu orçamento estimado for curto, é melhor descobrir enquanto você ainda está trabalhando. Você poderá adiar a aposentadoria se precisar economizar mais - se não, pelo menos terá tempo para refazer seu orçamento antes de começar a gastar.
Ajuste seu portfólio para receita
Qual taxa de retirada de aposentadoria você usará para garantir que não sobrevive aos seus ativos? 3%? Quatro por cento? Quais investimentos você venderá a cada ano para atingir essa taxa de retirada? E seus ativos são alocados para que você não precise vender investimentos com prejuízo para a receita de aposentadoria em um mercado em baixa?
Embora seu portfólio precise de uma margem de segurança, tome cuidado para não ser muito seguro.
Seu portfólio de aposentadoria precisa sustentá-lo por talvez três décadas, o que significa que não há necessidade de vender todas as suas ações no dia em que se aposentar. E se você acha que os retornos médios durante seus anos de aposentadoria serão inferiores aos retornos históricos, você definitivamente não quer ter muito do seu portfólio de aposentados alocado em dinheiro ou títulos. Seus retornos não serão altos o suficiente para sustentar seu portfólio a longo prazo.
Aprenda como funciona o Medicare
Sem o seguro de saúde fornecido pelo empregador, se você tiver 65 anos ou mais, poderá contar com o Medicare na aposentadoria. Eduque-se sobre as quatro partes do Medicare, o que cada uma cobre, quando se inscrever e quanto você pagará em prêmios. Saiba quais lacunas de cobertura você pode enfrentar e se seus provedores existentes aceitam o Medicare. Prepare-se para ter a melhor cobertura para você a um preço acessível e comece a aprender sobre seu novo seguro antes de usá-lo, para entender como ele funciona e é menos provável que enfrente surpresas desagradáveis.
Dependendo de como o Medicare se compara à cobertura que você tem agora, convém programar os procedimentos eletivos estrategicamente enquanto você ainda está trabalhando para economizar dinheiro. E para as coisas que você precisa que o Medicare não cobre, mas seu empregador pode, como procedimentos odontológicos, óculos e lentes de contato, cuidar deles agora.
Refinanciar sua hipoteca (talvez)
Não se sinta pressionado a seguir o conselho convencional para pagar sua hipoteca antes de se aposentar. Despejar dinheiro extra em sua casa significa que o dinheiro não está disponível para outros fins. Se mais tarde você precisar pedir emprestado à sua casa porque precisa desse dinheiro de volta, poderá pagar uma taxa mais alta do que a que está pagando atualmente.
Decida quando reivindicar benefícios de seguridade social
E leia como suas outras fontes de renda de aposentadoria podem afetar a tributação de seus benefícios do Seguro Social. Impostos sobre impostos? Sim. Esse é o tio Sam para você.
Descubra como você gastará seu tempo
Para evitar a depressão que pode acompanhar o fato de não estar perto de colegas de trabalho e não ter um senso de propósito de ir trabalhar todos os dias, faça planos detalhados de como você estruturará seus dias. Pense no que lhe dará sentimentos de realização e prazer quando se aposentar.
No início, talvez você não consiga dormir o suficiente e acompanhar todos os filmes que nunca teve tempo de assistir. No entanto, depois de um tempo, você pode se sentir inquieto ou despreocupado, a menos que faça as coisas. Pense em ingressar em grupos Meetup para socializar e realizar atividades interessantes, oferecendo-se para instituições de caridade cujo trabalho é significativo para você, buscando hobbies para o nível de mestria e experiência reais, até mesmo entrando em negócios por conta própria.
Saiba também que a aposentadoria tem estágios. Planeje com antecedência como você deseja passar os primeiros anos após deixar o trabalho e o que acha que pode fazer mais tarde.
A linha inferior
O último ano antes de se aposentar pode ser um período ocupado e emocional. Você pode estar tentando finalizar projetos no trabalho e passar responsabilidades para outras pessoas. Você também pode consolidar relacionamentos com colegas de trabalho que espera continuar assim que sair do local de trabalho.
Mas não se esqueça de usar seu tempo livre agora para fazer a pesquisa necessária e, se precisar de ajuda, encontre um planejador financeiro para se preparar financeiramente. O manuseio antecipado dessas tarefas o ajudará a aproveitar a aposentadoria sem preocupações que você merece.
