Índice
- Cláusula de Beneficiário
- Cláusula de Beneficiário de Preferência
- Cláusula de sobrevivência
- Cláusula de distorção de idade
- Cláusula incontestável
- Cláusula Spendthrift
- Cláusula de suicídio
- Cláusula de Guerra
- Cláusula de aviação
- Período de exame gratuito
- Cláusula do período de carência
- Cláusula de Reintegração
- Conclusão
A maioria das apólices de seguro de vida tem várias páginas de difícil leitura ou cláusula difícil de entender. Depois de examinar o documento, você pode estar se perguntando se está coberto e, em caso afirmativo, até que ponto e em que circunstâncias. Talvez você tenha se deparado com a cláusula incontestável, cláusula de gasto ou reintegração e estivesse completamente confuso sobre o que isso significa e se eles se aplicam à sua cobertura.
O seguro de vida é uma ferramenta geradora de riqueza. Facilita os encargos financeiros de sua família sobrevivente na sua ausência e também pode fornecer renda periódica. Essa fonte temporária de fundos pode atender a necessidades temporárias, como pagamentos de hipotecas, emergências médicas e necessidades educacionais. No entanto, para garantir que sua apólice de seguro de vida forneça à sua família quando você não puder, é necessário entender o produto que está comprando.
Continue lendo para entender melhor as cláusulas contidas na maioria das apólices de seguro de vida e descobrir o que elas significam para a sua cobertura.
Cláusula de Beneficiário
O principal objetivo do seguro de vida é transferir riqueza para seus herdeiros ou fornecer liquidez para sua família. Por esse motivo, é necessário nomear um beneficiário que receberá o valor do seguro de vida após a sua morte. Este beneficiário pode ser seu cônjuge, filhos ou parentes. Você também pode alterar o destinatário a qualquer momento durante a vigência da política.
No entanto, se você ainda não indicou um beneficiário, sua família terá alguns problemas. O dinheiro do seguro irá para sua propriedade e as taxas de inventário necessárias para liquidá-la podem abrir um grande buraco nos ativos líquidos de sua família sobrevivente.
Portanto, é sempre prático ter um beneficiário primário e um contingente (secundário) em sua política. Por exemplo, você pode escolher sua esposa como beneficiária principal e seus filhos como beneficiários contingentes. Dessa forma, caso seu cônjuge também morra, seus filhos se qualificarão para o dinheiro do seguro.
Você passa por várias fases da sua vida: casamento, divórcio, um novo negócio, o nascimento do seu filho e muito mais. Consequentemente, você precisa acompanhar os horários de mudança atualizando seus beneficiários para se ajustar a esses eventos.
Cláusula de Beneficiário de Preferência
- Seu cônjugeSeus filhosSeus pais.
Se os recursos forem distribuídos, eles irão para o primeiro indivíduo vivo que, na maioria dos casos, será seu cônjuge.
Cláusula de sobrevivência
De acordo com esta cláusula, após a sua morte, o valor da apólice será direcionado ao beneficiário - por exemplo, sua esposa - mas apenas se o beneficiário sobreviver a você por um número determinado de dias.
Cláusula de distorção de idade
Sua idade desempenha um papel importante na determinação da cobertura de seguro de vida adequada. Quanto mais velho você for, maior será o prêmio cobrado. Portanto, se você mentir sobre sua idade real para reduzir seus prêmios, poderá pagar um preço enorme por isso. Nessa situação, sua seguradora pode optar por cancelar completamente sua apólice, aumentar seus prêmios ou ajustar o valor da apólice.
Cláusula incontestável
Sua companhia de seguros tem o direito, geralmente durante os dois primeiros anos da apólice, de contestar a validade de sua apólice com base em informações retidas. Se você for considerado culpado de ocultação, sua seguradora anulará a apólice e devolverá os prêmios.
Por exemplo, se você ocultou o fato importante de ser um bebedor pesado para obter um prêmio mais baixo e sua seguradora descobrir esse engano, ele não pagará o valor da sua morte se ocorrer nos primeiros dois anos da apólice.
No entanto, após o período de dois anos, sua seguradora não poderá revogar a apólice e terá que pagar o dinheiro do seguro à sua família sem qualquer oposição.
Apesar desta cláusula, há exceções em que a companhia de seguros não terá que pagar a reivindicação. Tais casos incluem aqueles de fraude deliberada, em que sua seguradora pode optar por contestar sua apólice mesmo após o período de dois anos.
A cláusula incontestável é uma das cláusulas mais importantes da sua apólice de seguro de vida.
Cláusula Spendthrift
Cláusula de suicídio
A cláusula de suicídio na sua apólice especifica que a companhia de seguros não pagará o benefício se o segurado tentar ou cometer suicídio dentro de um período especificado desde o início da cobertura. Se a morte do segurado for resultado de suicídio, a seguradora retornará à família apenas prêmios pagos anteriormente.
Cláusula de Guerra
Normalmente, as companhias de seguros não compensam a morte devido a guerras ou desenvolvimentos relacionados à guerra. De acordo com esta cláusula, se você for vítima de guerra, sua seguradora não pagará os benefícios a você. Em seu lugar, sua seguradora reembolsará os prêmios pagos anteriormente à sua família.
Cláusula de aviação
De acordo com esta cláusula, sua seguradora não pagará uma indenização à sua família sobrevivente devido a morte devido a viagens aéreas ou enquanto estiver em um avião. No entanto, se você é funcionário de uma companhia aérea, pode adquirir um seguro de aviação pagando prêmios mais altos.
Período de exame gratuito
Cláusula do período de carência
Há momentos em que você não pode pagar os prêmios como resultado de problemas financeiros. Nessas circunstâncias, a provisão de "período de carência" funciona a seu favor. Sua companhia de seguros fornecerá um período de carência dentro do qual você poderá tomar as providências monetárias necessárias e pagar seus prêmios. Durante esse período, você continuará coberto pela sua apólice de seguro. Se você ainda não pagar seus prêmios, sua política poderá ser cancelada.
Cláusula de Reintegração
Se sua política tiver expirado devido ao não pagamento de prêmio, você poderá revivê-la pagando todos os prêmios pendentes do passado, juntamente com juros. No entanto, você precisa provar à sua seguradora que continua a ter boa saúde para se qualificar para esta provisão.
Conclusão
