Índice
- Conta Poupança vs. Roth IRAs
- Conta poupança
- Roth IRA
Conta Poupança vs. Roth IRA: Uma Visão Geral
Uma conta poupança é uma conta com juros usada para armazenar dinheiro. Alguns dos mais populares incluem IRAs e contas de poupança regulares (sem aposentadoria). Um Roth IRA é uma conta poupança na qual os ganhos são acumulados com base no imposto diferido e isentos de impostos para distribuições qualificadas. Em uma conta poupança regular, os ganhos são adicionados ao lucro tributável de um indivíduo no ano ganho.
Confira Tratamento tributário das distribuições do Roth IRA para uma análise das distribuições do Roth IRA e exemplos e explicações das circunstâncias sob as quais os ganhos em um Roth IRA estariam (ou não) sujeitos a imposto de renda.
Principais Takeaways
- Uma conta poupança é um termo amplo que descreve diferentes tipos de contas remuneradas que armazenam dinheiro. O Roth IRA é um tipo especial de conta poupança que permite que o dinheiro seja investido e tenha isenção de impostos para a aposentadoria quando certos requisitos forem atendidos. é importante consultar uma conta poupança não regular pelo nome designado (por exemplo, um Roth IRA vs. um CD do banco), pois os recursos, regras e diretrizes variam.
Conta poupança
Quando você pensa em uma conta poupança, normalmente imagina uma conta poupança regular com uma taxa de juros nominal em um banco ou cooperativa de crédito. No entanto, as contas de poupança incluem muitos tipos diferentes de contas com juros além de uma conta de poupança regular. Existem contas de depósito de poupança, certificados de depósito (CD), IRAs e planos de poupança da faculdade (529), para citar alguns. Cada tipo de conta poupança tem regras e diretrizes especializadas, mas compartilham um objetivo comum de armazenar dinheiro e ganhar juros.
Roth IRA
Um Roth IRA, estabelecido pelo Taxpayer Relief Act de 1997, é um tipo especial de conta poupança do IRA. Assim como um IRA tradicional, os ganhos se acumulam com base no imposto diferido e os participantes estão sujeitos a regras específicas, como limites de contribuição anual. Ao contrário do IRA tradicional, os participantes de Roth não conseguem deduzir suas contribuições em suas declarações fiscais. Além disso, se certos requisitos forem atendidos (por exemplo, após 5 anos e aos 59 anos ou mais), as distribuições qualificadas não terão impostos e os proprietários do Roth IRA não estarão sujeitos às distribuições mínimas necessárias (RMDs) aos 72 anos, como eles estão com IRAs tradicionais ou planos 401 (k). As IRAs de Roth não se limitam ao potencial de juros da maioria das contas de poupança regulares. Eles podem ter componentes de investimento contendo outros tipos de contas de poupança. Por exemplo, alguns Roth IRAs investem em CDs. Quando uma conta poupança difere de uma conta poupança regular, é importante consultar sua classificação (por exemplo, Roth IRA) como regras, recursos e diretrizes diferem significativamente entre os tipos.
Advisor Insight
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, CA
Uma conta poupança é uma conta de depósito mantida em um banco de varejo que paga juros. O dinheiro em uma conta poupança normalmente não possui privilégios de emissão de cheques, como uma conta corrente. As contas de poupança permitem que você reserve uma parte de seus ativos líquidos (dinheiro) enquanto aufere juros.
Um Roth IRA é um tipo de IRA no qual você paga impostos sobre o dinheiro que entra na sua conta, mas os saques futuros são isentos de impostos se certos requisitos forem atendidos. O IRS estabelece limites de contribuição anual para Roth e IRAs tradicionais. A principal vantagem do Roth IRA é sua estrutura tributária.
Você pode contribuir para um Roth em qualquer idade, desde que tenha renda. Um Roth IRA pode ser investido, mas não limitado a, ações, títulos, fundos mútuos, fundos de investimento unitário, fundos negociados em bolsa e parcerias limitadas no setor imobiliário.
