Uma posição especializada no setor bancário é a de um analista de risco de crédito. O trabalho de avaliar o risco de crédito é crucial para a lucratividade de um banco, uma vez que os empréstimos são a principal fonte de receita para essas instituições. O trabalho de um analista de risco de crédito é avaliar a capacidade creditícia de pessoas físicas ou jurídicas e, mais especificamente, determinar a quantidade de crédito que o banco deve conceder ao cliente. Os analistas de risco de crédito revisam as demonstrações financeiras, o histórico de crédito e as condições econômicas para determinar a provável capacidade de um tomador em cumprir as obrigações de pagamento de juros e, finalmente, pagar um empréstimo.
Os analistas de risco de crédito devem ser especialistas em decifrar demonstrações financeiras e métricas de avaliação, como índices de alavancagem e rentabilidade. A maioria das perguntas específicas do trabalho que um entrevistado provavelmente encontrará giram em torno dessas áreas de conhecimento.
"Como você lida com um cliente comercial importante e de longa data que procura um empréstimo que sua avaliação de risco diz que não é seguro para o banco fazer?"
Essa pode ser uma questão fundamental, pois manter boas relações com clientes importantes é um fator essencial para o sucesso de um banco. Um banco não quer se arriscar a perder um cliente multimilionário por causa de um pedido de empréstimo, mas também não deseja fazer empréstimos que não acredita que possam ser razoavelmente reembolsados.
A forma como você responde a esse tipo de pergunta exibirá sua capacidade de lidar bem com o relacionamento com os clientes e oferecer soluções criativas para os clientes, sem comprometer a posição do banco como credor. Uma boa resposta pode ser algo como: "Eu ofereceria um montante menor de empréstimo e acredito que o banco poderia estender com segurança e depois informaria ao cliente as etapas exatas que eles poderiam tomar para permitir que eu concedesse mais crédito e me oferecesse para encontrá-lo. revisar a situação em algum momento apropriado no futuro para considerar um empréstimo maior ".
"O que é uma boa relação dívida / patrimônio?"
Definitivamente, você deve ter uma resposta sólida pronta para essa pergunta, já que o índice de dívida / patrimônio líquido (D / E) é um índice financeiro chave, se não o principal, considerado na avaliação da capacidade de uma empresa de lidar com suas obrigações de financiamento por dívida. O índice D / E indica a dívida total de uma empresa em relação ao seu patrimônio total e revela qual porcentagem do financiamento de uma empresa está sendo fornecida por dívida e qual porcentagem por patrimônio. Sua resposta deve mostrar que você entende a proporção e sabe que, em geral, índices inferiores a 1, 0 indicam uma empresa financeiramente mais sólida, enquanto índices superiores a 1, 0 indicam um nível crescente de risco de crédito.
Além disso, deve-se notar que as taxas médias de D / E variam significativamente entre setores e indústrias. Uma análise mais sólida do risco de crédito inclui um exame do estado atual do setor e da posição da empresa no setor, bem como a consideração de outros índices financeiros importantes, como o índice de cobertura de juros ou o índice atual.
"O que é uma troca de crédito padrão?"
É mais provável que essa pergunta seja lançada a alguém com experiência anterior no campo que esteja se candidatando a uma posição de analista de risco de crédito sênior, mas ainda pode aparecer em uma entrevista para uma posição de analista de risco de crédito de nível básico em um banco. Uma boa resposta demonstra que você entende o conceito. Uma resposta melhor inclui um exemplo. Um CDS (Credit Default Swap) é um método frequentemente usado para mitigar riscos em renda fixa, instrumentos de segurança da dívida, como títulos, e é um dos derivativos financeiros mais comuns.
Um CDS é essencialmente um tipo de seguro de investimento que permite ao comprador mitigar seu risco de investimento transferindo o risco para o vendedor de um CDS em troca de uma taxa. O vendedor do CDS está em posição de garantir o título da dívida em que o comprador investiu.
Outras perguntas que podem ser encontradas em uma entrevista na posição de analista de risco de crédito são perguntas gerais sobre suas habilidades de resolução de problemas, sua capacidade de trabalhar como parte de uma equipe e seu entendimento de conceitos macroeconômicos básicos, como políticas fiscais e taxa básica de juros.
