O que é uma verificação de borracha?
Cheque de borracha é um termo coloquial usado para descrever um cheque escrito que não possui fundos disponíveis para serem descontados pelo destinatário. Também é conhecido como cheque devolvido.
As duas razões pelas quais um cheque de borracha não pode ser trocável são: a) o remetente não possui fundos suficientes na conta em que o cheque foi sacado ou b) o remetente fez uma ordem de pagamento ou cancelamento no cheque após fornecendo-o como pagamento.
Principais Takeaways
- O cheque de borracha é um cheque que não pode ser descontado devido a fundos insuficientes ou a uma ordem de pagamento interrompido feita pelo remetente.Os cheques de borracha geralmente não são intencionais e geralmente sofrem poucas ou pequenas multas. Em alguns casos, no entanto, um emissor repetido de borracha os cheques podem ser considerados culpados de fraude.
Como funcionam as verificações de borracha
Nos Estados Unidos, não é crime escrever inadvertidamente um cheque que não pode ser processado devido a fundos insuficientes ou a uma ordem subsequente de interrupção do pagamento. No entanto, esses casos podem resultar em multas e multas, como taxas de cheque especial, ocasionalmente cobradas pelos bancos. Para ajudar a mitigar esse risco, os bancos geralmente oferecem políticas de proteção de cheque especial, o que permite que os clientes evitem essas taxas se emitirem um cheque de borracha acidentalmente.
Em alguns casos, pode ser possível ao destinatário de um cheque de borracha cobrar multas ao remetente. Isso é particularmente verdadeiro se a transação ocorrer entre empresas com uma relação contratual pré-existente. Alguns contratos conterão cláusulas que punem qualquer uma das partes pela prestação de um cheque de borracha, como por exemplo, concedendo ao destinatário um desconto nos serviços prestados. Outras abordagens, como a acumulação de juros sobre os montantes não pagos, também são utilizadas.
Embora as verificações de borracha inadvertidas geralmente não sejam punidas, existem sistemas para detectar infratores intencionais ou reincidentes. Por meio de bancos de dados como TeleCheck e ChexSystems, bancos e outros provedores de serviços financeiros podem monitorar a frequência com que uma determinada pessoa ou empresa emite cheques de borracha. Como resultado, aqueles sinalizados como suspeitos por meio desses sistemas podem descobrir que comerciantes e processadores de pagamento começam a recusar seus cheques.
Quando o tamanho ou a frequência envolvida se torna suficientemente grande, indivíduos que rotineiramente escrevem cheques de borracha podem se deparar com acusações criminais. Nos Estados Unidos, fazê-lo deliberadamente pode ser visto como uma forma de fraude, que em alguns estados é classificada como crime.
Exemplo do mundo real de um cheque de borracha
Steve é o gerente de uma empresa de distribuição atacadista que vende para vários pontos de venda em toda a comunidade local. Um de seus clientes regulares é o ABC Retailers, que recentemente sofreu uma mudança de propriedade. Desde a sua venda, os novos proprietários da ABC começaram a pagar suas faturas com cheque, em vez de eletronicamente. Steve concede a seus clientes 30 dias para pagar suas contas, após o que começa a cobrar juros sobre o saldo não pago.
Como cortesia a seu cliente de longa data, Steve decide esperar 30 dias antes de descontar os cheques da ABC, pois normalmente eles levariam cerca de 30 dias para pagar eletronicamente suas faturas. Para sua surpresa, no entanto, Steve descobre que os cheques que a ABC lhe deu na verdade eram cheques de borracha. Cada vez que ele tenta descontá-los, os cheques falham por falta de fundos ou porque os pedidos de interrupção do pagamento foram feitos pela ABC depois que os cheques foram processados.
Inicialmente, Steve suspeita que os cheques de borracha foram dados por engano. No entanto, depois de muitas verificações sucessivas enfrentarem os mesmos problemas, ele percebe que a ABC pode estar emitindo cheques de borracha intencionalmente. Em resposta, Steve contrata um advogado de negócios para aconselhá-lo em um potencial processo contra a ABC. Enquanto isso, ele suspende os negócios com a ABC e solicita juros da ABC por seus saldos não pagos.
