Mais de 22 milhões de famílias nos EUA têm contas de aposentadoria individuais (RRA) de Roth, que representaram US $ 810 bilhões em ativos de aposentadoria no final de 2018, de acordo com o Investment Company Institute. Os veículos de poupança para aposentadoria são financiados com dólares após impostos, o que significa que as distribuições são isentas de impostos.
IRA de Roth vs. IRA tradicional
Introduzido na década de 1990, o Roth IRA é o irmão mais novo das contas de aposentadoria individuais tradicionais (IRAs), que são financiadas com dólares antes dos impostos e as distribuições são tributadas como renda ordinária. Eles são populares entre os trabalhadores independentes, e uma parte dos impostos pagos na distribuição pode ser dedutível, dependendo da renda do contribuinte.
Os IRAs tradicionais são mais populares, mas os Roth IRAs são os que mais crescem entre os diferentes tipos de IRAs. O número de famílias que possuem RRA IRAs aumentou em média 5, 3% ao ano entre 2000 e 2013, em comparação com uma taxa de crescimento de 1, 3% das IRAs tradicionais.
Embora existam algumas exceções, você pode realizar praticamente qualquer investimento nessa conta de aposentadoria cada vez mais popular. Ações, títulos, fundos mútuos, fundos do mercado monetário, fundos negociados em bolsa (ETFs) e anuidades estão entre as opções.
Investimentos Mais Comuns
Os IRAs da Roth, em média, incluem três tipos diferentes de investimentos por conta, revela dados do Instituto da Empresa de Investimentos. Sem surpresa, os fundos mútuos são o investimento mais comum em Roth IRAs por uma ampla margem. Eles representam 62% dos investimentos e incluem ações, títulos e fundos equilibrados. Os fundos mútuos de ações são os mais populares, representando de longe mais da metade (52%) dos fundos mútuos nos Roth IRAs, enquanto os fundos de títulos e os fundos equilibrados seguem 27% cada.
As ações individuais são as segundas mais comuns, representando 31% dos investimentos do Roth IRA, seguidas de anuidades, fixas e variáveis, (22%) e fundos do mercado monetário (18%). Enquanto isso, os títulos individuais e os títulos de poupança dos EUA representam 15%, e os ETFs 9% dos investimentos realizados no Roth IRAs.
Investimentos Proibidos
Existem alguns investimentos que você não tem permissão para realizar nos Roth IRAs. Colecionáveis, incluindo arte, tapetes, metais, antiguidades, gemas, selos, moedas, bebidas alcoólicas, como vinhos finos e outras propriedades pessoais tangíveis que o Internal Revenue Service considera como colecionáveis são proibidas. Existem exceções, no entanto, para algumas moedas feitas de metais preciosos. Contratos de seguro de vida também são proibidos como investimentos.
Contas de margem
Algumas transações e posições não são permitidas no Roth IRAs. O IRS não permite que você invista no seu Roth IRA com dinheiro emprestado. Como resultado, é proibido investir na margem nos IRAs do Roth, diferentemente de uma conta de corretagem sem aposentadoria, onde as contas de margem são permitidas.
As contas de margem são contas de corretagem que permitem aos investidores pedir dinheiro emprestado à sua corretora para comprar títulos. A corretora cobra os juros do investidor e os títulos são usados como garantia. Como a margem é alavancada, os ganhos ou perdas de títulos comprados na margem aumentam.
Certas estratégias e contratos de negociação exigem contas de margem. Isso inclui alguns contratos de opções, por exemplo, que exigem empréstimos com margem. Você também não pode negociar ações em Roth IRAs. A venda a descoberto ocorre quando um investidor empresta na margem uma ação que aposta que seu preço cairá. Um lucro é obtido quando o investidor compra de volta as ações a um preço mais baixo.
Roth e IRAs tradicionais são uma maneira de os investidores economizarem e investirem a longo prazo na aposentadoria com benefícios fiscais, e não obterem lucros rápidos. Comprar e negociar com margem é arriscado e não para o investidor iniciante ou comum.
A linha inferior
Os IRAs de Roth são os que mais crescem entre os diferentes tipos de IRAs, e alguns acreditam que pagar o imposto antecipadamente oferece uma vantagem sobre o pagamento de impostos sobre distribuições, como em IRAs regulares. Os IRAs da Roth permitem investir em uma ampla variedade de produtos de investimento, embora existam algumas exceções. Verifique com sua corretora para ver o que ela oferece.
