O que é o Regulamento Y?
O Regulamento Y é uma ação do Federal Reserve que regula as práticas de holdings de bancos corporativos, bem como certas práticas de bancos membros do estado. As práticas ou questões que se enquadram na governança do Regulamento Y incluem o estabelecimento de reservas mínimas de capital (razão de reservas para ativos) para empresas bancárias, certas transações de empresas bancárias e a definição de atividades não-bancárias para empresas bancárias, bancos membros estatais e estrangeiros bancos que operam nos EUA
Principais Takeaways
- O Regulamento Y é uma ação do Federal Reserve que estrutura as práticas corporativas das empresas bancárias e algumas práticas dos bancos membros do Estado. O regulamento também estabelece quais tipos de transações as empresas financeiras do banco precisam solicitar ao Federal Reserve para aprovar. As transações incluem dois fusão de empresas holdings de bancos, um banco assumindo uma atividade não bancária, uma pessoa ou grupo que assume uma companhia bancária ou um banco membro do estado ou um banco problemático que escolhe um novo diretor ou diretor sênior.
Como funciona o regulamento Y
O Regulamento Y descreve várias transações de empresas bancárias que exigem a aprovação do Federal Reserve:
- A aquisição de ou fusão com outra empresa bancária, participando direta ou indiretamente de atividades não-bancárias; Aquisição individual ou em grupo de um banco membro estatal ou empresa holding bancária; Nomeação de um novo diretor sênior ou diretor por uma empresa bancária ou banco membro estatal com problemas
Após a introdução do Regulamento Y, o Federal Reserve posteriormente alterou as políticas para simplificar o processo de aprovação. As mudanças reduziram a carga regulatória aplicada aos bancos considerados "bem administrados". Isso também serviu para tornar o processo de supervisão mais orientado ao risco.
O Regulamento Y também estabelece as proporções mínimas de capital para ativos que as holdings bancárias devem manter para se manterem saudáveis.
Mudanças que reduziram o escrutínio dos bancos bem administrados
Parte das mudanças introduzidas nas emendas incluiu restringir o foco do processo de solicitação para analisar apenas as propostas específicas apresentadas pelos bancos. Quando os bancos enviaram solicitações anteriormente sob o Regulamento Y, eles foram potencialmente submetidos a uma análise abrangente dos problemas de conformidade não relacionados às transações ou compromissos em questão.
O Federal Reserve também eliminou certos requisitos e procedimentos de aplicação para bancos bem administrados. Foram removidas restrições relacionadas à condução de certas atividades não bancárias.
Determinando um banco saudável
Os critérios a serem designados como um banco bem administrado incluem o atendimento a padrões bem capitalizados, a manutenção de um rating satisfatório e sem histórico recente como objeto de ação de supervisão. O rating satisfatório depende da administração do banco e dos ratings compostos ambos considerados satisfatórios pelo Federal Reserve. O mesmo vale para qualquer classificação de conformidade aplicável emitida para o banco.
A racionalização do Regulamento Y ainda inclui um período de comentários públicos de 30 dias sobre a transação em que o banco solicitou a aprovação.
Transações que não precisam de aprovação
Algumas transações não requerem aprovação do Federal Reserve. Isso inclui a aquisição de títulos em capacidade fiduciária por um banco de boa fé, concedendo a ele o controle dos títulos com direito a voto de outro banco, a menos que certas estipulações se apliquem. Essas estipulações incluem o banco adquirente que obtém autoridade discricionária única por mais de dois anos sobre títulos com direito a voto. A aprovação do Federal Reserve também seria necessária se a aquisição beneficiar o banco adquirente, seus funcionários, subsidiárias ou acionistas.
