DEFINIÇÃO de Fundo Protegido
Um fundo protegido é um tipo de fundo mútuo que promete devolver pelo menos uma parte do investimento inicial a um investidor. O investimento inicial protegido, mais algum ganho de capital, será devolvido desde que o investidor detenha o investimento original até o final do prazo contratual. A idéia por trás desse tipo de fundo é que você estará exposto a retornos do mercado, porque o fundo pode investir no mercado de ações, mas terá a segurança do principal garantido.
REPARTIDO O Fundo Protegido
Um fundo protegido geralmente possui uma mistura de renda fixa e investimentos em ações. A parcela de renda fixa da carteira garante parcialmente o investimento principal, enquanto a parcela de patrimônio busca ganho adicional. O gerente do portfólio geralmente compra uma apólice de seguro adicional para proteger o principal, cujo custo é repassado ao investidor.
O investimento inicial só pode ser pago após o término do período de garantia; se o investidor vender antes deste período, ele / ela está sujeito a quaisquer perdas, bem como a possíveis taxas pelo resgate antecipado. Esse tipo de fundo tende a ter índices de despesa mais altos do que outros tipos de fundos mútuos.
Exemplos de construção de fundos protegidos
A Zurich Life oferece uma linha de três fundos protegidos que podem servir de exemplo de como esses fundos funcionam:
- O fundo Protected 70 investe até 90% de seus ativos em ações. O preço protegido é igual a 70% do preço unitário mais alto durante o período de investimento. O fundo Protected 80 investe até 70% de seus ativos em ações. O preço protegido é igual a 80% do preço unitário mais alto durante o período de investimento. O fundo Protected 90 investe até 40% de seus ativos em ações. O preço protegido é igual a 90% do preço unitário mais alto durante o período de investimento.
Pontos a considerar antes de investir em um fundo protegido
- Você precisa do seu dinheiro nos próximos cinco a 10 anos? Se você liquidar antecipadamente, poderá perder sua garantia principal, ter que pagar uma multa por retirada antecipada e perder dinheiro se o preço da ação cair desde seu investimento inicial. Você precisa de alguma receita com o investimento? A garantia baseia-se na não realização de resgates durante o período da garantia e no reinvestimento de todos os dividendos e distribuições. A menos que seja mantida em uma conta de aposentadoria com imposto diferido, você deve pagar o imposto de renda nos EUA. Você pode obter ganhos acima do seu investimento inicial. Nesse caso, seu desempenho seria inferior ao dos títulos do Tesouro adquiridos sem taxas anuais. Você receberá apenas o benefício da garantia na data de vencimento. Qual é a qualidade da garantia? A garantia que o fundo oferece é tão boa quanto a empresa que o oferece. Embora seja uma ocorrência incomum que os bancos e companhias de seguros que geralmente apóiam essas garantias não possam cumprir suas obrigações, isso acontece.
