Índice
- 1. Dura mais tempo do que você pensa
- 2. A Segurança Social fica aquém
- 3. Estamos atrasados na economia
- 4. Apenas metade possui um plano de aposentadoria
- 5. Muitos de nós continuam trabalhando
- 6. O que o Medicare não cobre
- Agora, para algumas boas notícias
- Etapas para obter economias no caminho certo
Aposentadoria é um tópico que costuma ser manchete, e nem todos são encorajadores. Os americanos estão vivendo mais do que nunca. No entanto, se você presumir que a maioria das pessoas está economizando mais para se preparar para suas necessidades de longo prazo, você se enganaria.
Aqui estão algumas das verdades mais surpreendentes sobre a aposentadoria nos Estados Unidos.
Principais Takeaways
- A fase pós-carreira de sua vida pode durar um quarto de século ou mais. Os benefícios de segurança social por si só não são suficientes para garantir uma aposentadoria confortável. Quase a metade de todos os americanos não tem economia no plano de aposentadoria. assistência assistida ou um lar de idosos. Para garantir que você economize o suficiente, tente maximizar as contribuições para os planos e IRAs patrocinados pelo empregador.
1. Pode durar mais tempo do que você pensa
O americano médio se aposentará aos 66 anos e viverá até quase 79 anos. No entanto, para muitos, a aposentadoria durará muito mais que 13 anos. Os números são distorcidos pelo número de indivíduos que morrem relativamente jovens.
Considere o seguinte: uma mulher de 65 anos tem 50% de chance de chegar aos 85 anos e um homem de 65 anos tem 50% de chance de atingir 82 anos. É por isso que os trabalhadores mais jovens precisam planejar por duas décadas ou mais de renda na aposentadoria. E para os aposentados atuais, uma carteira ultraconservadora composta apenas por títulos pode não proporcionar crescimento suficiente, especialmente com taxas de juros ainda próximas de mínimos históricos.
“Embora as carteiras exclusiva ou primariamente compostas por títulos possam parecer mais seguras do que as ações com risco de queda potencialmente menor a curto prazo, historicamente elas fornecem retornos globais significativamente mais baixos a longo prazo. Isso pode ser motivo de grande preocupação em relação à inflação ou ao cumprimento das projeções de ativos desejados para uma renda satisfatória posteriormente ”, diz Daniel P. Schutte, MBA, fundador e consultor financeiro da Schutte Financial, Denver, Colorado.
“Um portfólio de aposentadoria amplamente diversificado, composto por 40% das ações americanas de capitalização alta, 25% ações americanas de capitalização pequena, 25% de títulos americanos e 10% em dinheiro, teve uma taxa de sucesso de 98% em durar pelo menos 35 anos durante a aposentadoria antes da execução sem dinheiro. A diversificação é uma diretriz de investimento ao longo da vida - mantenha-se diversificada também na aposentadoria ”, diz Craig Israelsen, Ph.D., designer do 7Twelve Portfolio, de Springville, Utah.
2. A Segurança Social fica aquém
Muitos consultores financeiros recomendam substituir 80% de sua renda habitual quando você se aposentar. Na maioria das vezes, os pagamentos do Seguro Social por si só não serão suficientes para atingir esse objetivo.
Em 2019, o benefício mensal médio da Previdência Social era de apenas US $ 1.461, que chega a US $ 17.532 por ano.
“Um dos grandes problemas do Seguro Social é que ele fornece um padrão de vida semelhante para os que estão no quartil mais baixo dos EUA. Em outras palavras, a menos que sua família esteja ganhando menos de US $ 30.000 por ano, a maioria das pessoas precisará confiar em algum tipo de economia pessoal para manter seu atual padrão de vida na aposentadoria ”, diz Mark Hebner, fundador e presidente da Index Fund Advisors, Inc., de Irvine, Califórnia, e autor da Index Funds: The 12- Programa de recuperação de etapas para investidores ativos .
É por isso que é tão importante começar a economizar enquanto você é jovem, usando veículos com benefícios fiscais, como uma conta de aposentadoria individual (IRA) ou local de trabalho 401 (k).
3. Os americanos estão muito atrasados com a economia
"Entre duas quedas no mercado de ações e não economizando o suficiente nos últimos 16 anos, juntamente com o aumento de despesas e inflação, os americanos estão muito atrasados em economizar para a aposentadoria", diz Carlos Dias Jr., gerente de patrimônio, Excel Tax & Wealth Group, da Lake Mary, Flórida.
À medida que o local de trabalho americano se afasta dos planos de pensão, o ônus é cada vez maior dos trabalhadores para garantir suas próprias aposentadorias. O fato é, no entanto, relativamente poucos conseguem. De acordo com a thestreet.com, em 2019, um casal típico na faixa etária de 56 a 61 anos sem nenhuma conta de aposentadoria tinha apenas US $ 17.000 em poupança. Para muitos de nós, não basta viver um ano, muito menos uma aposentadoria inteira.
No lado positivo, a economia média de aposentadoria das famílias trabalhadoras de 32 a 61 anos é de US $ 95.776, de acordo com o Instituto de Política Econômica. E 35% dos trabalhadores têm US $ 100.000 ou mais economizados para a aposentadoria.
4. Apenas metade possui um plano de aposentadoria
Antes, você passava a maior parte de sua carreira em uma empresa e contava com uma pensão quando chegava à aposentadoria. Hoje, no entanto, o valor médio da pensão anual para o número cada vez menor de americanos que possuem o plano de benefícios definidos à moda antiga é de apenas US $ 9.376, de acordo com a CNBC.com.
Infelizmente, muitos de nós não estão substituindo essas pensões por um plano de contribuição definida, como o 401 (k). De acordo com o relatório Como a América salva 2019 da Vanguard, cerca de 100 milhões de pessoas têm um plano de contribuição definida, incluindo algumas que também possuem uma pensão. O resultado final: cerca de 43% não possuíam qualquer tipo de veículo para economia de trabalho em 2019, de acordo com a Bloomberg.
Ainda assim, 91% dos trabalhadores que têm acesso a um plano de aposentadoria no local de trabalho estão usando-o para economizar. E a maioria deles (79%) contribui o suficiente para obter a contribuição correspondente do empregador.
$ 103.700
O tamanho do saldo médio de 401 (k) no primeiro trimestre de 2019
5. Muitos permanecem na força de trabalho
Dado o fato de tantos americanos estarem atrasados em suas economias, talvez não seja surpreendente que muitos permaneçam na força de trabalho depois de atingirem a elegibilidade do Seguro Social.
De acordo com a Bloomberg, quase 19% das pessoas com 65 anos ou mais trabalhavam em período integral ou parcial a partir de 2017. Cerca de 20% dos trabalhadores dizem que nunca poderão se aposentar.
6. O Medicare não cobre vida assistida
Dados do governo revelam que quase 70% dos indivíduos que atingem a idade de 65 anos precisarão de cuidados prolongados em algum momento. O custo médio de uma instalação de vida assistida era de US $ 4.000 por mês a partir de 2018, de acordo com a Genworth Financial Inc. Era mais do que o dobro do de uma sala privada em um lar de idosos em 2018, de acordo com a AARP.
O que muitos idosos não percebem é que o Medicare não paga pela maioria dos custos de assistência de longo prazo. Ele cobre apenas 100 dias de atendimento em uma instalação de enfermagem qualificada e somente se foi precedido por uma internação hospitalar de três dias ou mais.
Se você não está sentado em um óvulo de tamanho considerável, é um bom motivo para começar a pensar em um seguro de cuidados de longo prazo entre os 50 e os 60 anos.
Agora, para algumas boas notícias
Embora pareça que toda semana seja lançado um novo estudo ou pesquisa que enfatiza o quão desolado os americanos são, outras pesquisas sugerem que as perspectivas de aposentadoria podem não ser tão sombrias quanto parece - tanto na atitude dos americanos quanto na ação que estão tomando..
Aqui estão alguns fatos divertidos:
- Seis em cada dez trabalhadores dizem que se sentem confiantes ou um pouco confiantes em poder usufruir do tipo de aposentadoria que desejam. 57% dos trabalhadores dizem que poupar para a aposentadoria é sua principal prioridade financeira. 59% dos trabalhadores esperam que seu padrão de vida permaneça Mesmo com o aumento da aposentadoria..
Como chegar à pista
Dependendo de quanto progresso você alcançou em relação às suas próprias metas de aposentadoria, você pode estar se sentindo melhor ou pior com sua posição. Se você não está tão perto do seu objetivo quanto gostaria, dar uma segunda olhada no seu plano de aposentadoria pode ajudá-lo a identificar as lacunas.
Comece tentando entender o quanto você precisará para a aposentadoria, com base nos seus gastos atuais e no padrão de vida que você deseja. Em seguida, analise seus saldos de poupança e quanto você economiza regularmente.
Mais da metade dos americanos (55%) constrói seus ninhos usando uma conta poupança regular, mas isso pode não ser bom o suficiente, dadas as baixas taxas de juros oferecidas pelas contas bancárias.
Você precisa procurar outros veículos de investimento.
Entre os millennials, 63% preferem dinheiro a ações ou fundos mútuos para economizar na aposentadoria.
Você está maximizando as contribuições para o seu 401 (k) ou 403 (b) se você tiver um ou, pelo menos, economizando o suficiente para combinar com a empresa? Caso contrário, pense em aumentar suas contribuições.
A erosão lenta dos planos de pensão significa que os americanos devem recorrer a planos de contribuição definida para se preparar para a aposentadoria.
Infelizmente, como mostram os dados, muitas vezes não é esse o caso. Estudos e estatísticas podem mostrar se você está no caminho certo - ou não - e como planejar adequadamente.
