O que é uma anuidade de aposentadoria individual?
Uma anuidade de aposentadoria individual é um veículo de investimento semelhante a uma conta de aposentadoria individual (IRA) que é vendida por companhias de seguros.
Principais Takeaways
- No caso de empresas com renda variável, o valor do investimento é de R $ 2.000, 00, podendo ser parcelado em até 12 vezes no cartão de crédito, sem juros e sem juros, sem juros, sem juros, sem juros e sem juros, sem juros, sem juros, sem juros e sem juros. e versões de Roth. Dependendo do tipo, o proprietário pode fazer uma dedução antecipada ou receber uma renda isenta de impostos posteriormente.
Como funciona uma anuidade de aposentadoria individual
Como outros tipos de anuidades, uma anuidade de aposentadoria individual é um contrato entre um indivíduo e uma companhia de seguros. O indivíduo contribui com um valor acordado e a seguradora promete devolver o dinheiro, com juros, em alguma data futura, na forma de um montante fixo ou como uma série de pagamentos regulares. Os indivíduos costumam comprar anuidades para complementar sua outra renda de aposentadoria, como o Seguro Social.
Anuidades de aposentadoria individuais podem assumir a forma de uma anuidade fixa ou variável. As anuidades fixas pagam uma taxa de juros definida, enquanto as variáveis variáveis baseiam seu retorno em uma carteira de fundos mútuos escolhidos pelo proprietário da anuidade. Durante o que é conhecido como fase de acumulação, o dinheiro na conta de anuidade aumenta diferido de impostos.
Anuidades de aposentadoria individuais compradas em um IRA têm os mesmos limites de contribuição, provisões de recuperação e vantagens fiscais básicas que os IRAs. Para 2020, o limite de contribuição anual é de US $ 6.000 para pessoas com menos de 50 anos. Aqueles com 50 anos ou mais são elegíveis para fazer uma contribuição adicional de recuperação de US $ 1.000, num total de US $ 7.000.
Também como os IRAs, as anuidades de aposentadoria individuais estão disponíveis nas versões tradicional e Roth. Com a versão tradicional, as contribuições do proprietário geralmente são dedutíveis nos impostos para o ano em que são feitas, mas as retiradas são tributadas posteriormente. A versão Roth não fornece dedução fiscal antecipada, mas os saques posteriores podem ser isentos de impostos.
Quando o proprietário da anuidade começa a receber renda regular da conta - conhecida como fase de pagamento - esse dinheiro será tributado como renda ordinária, no caso de uma anuidade de aposentadoria individual tradicional, ou não tributada, no caso de um Roth. É também assim que o IRA tradicional e o Roth funcionam.
Uma série de regras específicas se aplica a anuidades de aposentadoria individuais. A anuidade deve ser emitida em nome do proprietário e apenas o proprietário da anuidade ou seus beneficiários sobreviventes são elegíveis para receber benefícios do contrato. Todo o interesse do proprietário na anuidade deve ser totalmente adquirido, e o proprietário não tem permissão para transferir parte do saldo para outra pessoa (embora possa nomear um beneficiário após sua morte). Os prêmios da anuidade devem ser flexíveis, para que o proprietário possa alterar o valor de seus pagamentos se sua renda mudar.
Anuidades de aposentadoria individuais são mais limitadas em suas opções de investimento do que as IRAs, que podem investir em muitos tipos diferentes de valores mobiliários.
Anuidade de aposentadoria individual vs. conta de aposentadoria individual
A maior diferença entre anuidades de aposentadoria individual e IRAs é o tipo de investimento que elas possuem. As anuidades de aposentadoria individuais são limitadas apenas às anuidades fixas e variáveis. Os IRAs podem realizar uma ampla gama de investimentos, incluindo ações, títulos, fundos mútuos e imóveis.
As anuidades também são conhecidas por suas taxas frequentemente altas, portanto as IRAs podem ser uma maneira mais econômica de investir para a aposentadoria.
