Índice
- Empréstimos particulares x federais
- Empréstimos privados
- Prós de empréstimos privados
- Contras de empréstimos privados
- Empréstimos federais
- Empréstimo Federal Perkins
- Programa Federal de Empréstimos Diretos
Empréstimos particulares x federais: uma visão geral
Pagar pela faculdade é uma das principais prioridades financeiras para muitas pessoas, mas o custo cada vez maior do ensino superior está além do alcance financeiro de muitas pessoas. Quando você não tem economias ou investimentos para cobrir o custo da educação universitária de seus filhos, pode ser necessário investigar as opções de empréstimo.
Empréstimos privados são aqueles que você pode obter de bancos, cooperativas de crédito ou outras instituições de crédito para ajudar a cobrir as despesas da faculdade não cobertas por bolsas de estudo, subsídios, empréstimos federais ou outros tipos de assistência financeira. A maioria dos empréstimos privados é feita diretamente aos estudantes, o que significa que é sua responsabilidade financeira e legal reembolsar o empréstimo.
Empréstimos federais para faculdades são empréstimos financiados pelo governo federal para ajudar estudantes ou pais a pagar pelo custo de uma educação universitária.
Como os credores privados geralmente cobram uma taxa de juros mais alta, é uma boa ideia explorar primeiro outras formas de financiamento menos caras, como doações, bolsas de estudos, programas de estudos e empréstimos federais. Os pagamentos da faculdade são um investimento substancial no futuro de um indivíduo. As decisões de escolaridade vão além dos números financeiros e passam para o território de melhorar a si mesmo. Mesmo assim, as finanças não podem ser ignoradas. Explorar suas opções pode economizar dores de cabeça e dinheiro agora e no futuro.
(Para leitura relacionada, consulte: Pagar pela faculdade sem vender um rim .)
Empréstimos privados
Você pode solicitar um empréstimo privado a qualquer momento e usar os recursos do empréstimo para despesas da faculdade, incluindo aulas, alojamento e alimentação, livros, computadores ou transporte.
Prós de empréstimos privados
Existem várias razões pelas quais os empréstimos privados são opções atraentes de financiamento para faculdades:
- A maioria dos empréstimos não exige que você preencha um formulário da FAFSA para auxílio federal.Os fundos de empréstimos são disponibilizados imediatamente após a aprovação.As opções do assinante geralmente estão disponíveis.O interesse em um empréstimo privado pode ser dedutível na maioria dos impostos empréstimos não incluem uma penalidade de pré-pagamento e cobram taxas baixas, se houver
Contras de empréstimos privados
Existem algumas desvantagens potenciais a serem consideradas antes de solicitar um empréstimo privado para a faculdade. A maioria dos credores exige que você passe em uma verificação de crédito. No entanto, se você não tiver um histórico de crédito suficiente para se qualificar para o empréstimo, poderá conseguir um fiador. Além disso, os empréstimos privados geralmente cobram uma taxa de juros mais alta do que os empréstimos federais, portanto, o tamanho do empréstimo pode ter alguma influência sobre sua escolha no credor. Finalmente, o financiamento deve ser aplicado a cada ano acadêmico - só porque você foi aprovado neste ano não é indicação de seu status de empréstimo para o próximo ano.
Empréstimos federais
Empréstimos federais para faculdades são empréstimos financiados pelo governo federal para ajudar estudantes ou pais a pagar pelo custo de uma educação superior.
Para se qualificar para um empréstimo federal, você precisará preencher e enviar um formulário gratuito de auxílio ao estudante (FAFSA) ao Departamento de Educação dos EUA. O Departamento de Educação usa o formulário FAFSA para determinar sua contribuição familiar esperada (CEF) ou quanto sua família precisará pagar para pagar a conta da faculdade. O escritório de ajuda financeira da sua escola pode ajudar a explicar o formulário FAFSA e os diferentes tipos de empréstimos federais aos quais você ou seu aluno podem se qualificar. Para usar um empréstimo federal para pagar sua educação, você deve estar matriculado em um programa oferecido por uma escola credenciada.
Existem cinco tipos de empréstimos estudantis federais:
Empréstimo Federal Perkins
O Empréstimo Perkins é um empréstimo baseado em necessidades para candidatos com pouca renda e poucos ativos. A faculdade é o credor, portanto a elegibilidade depende da necessidade do aluno e da disponibilidade de fundos na faculdade. As escolas ajudam a determinar a necessidade financeira de um aluno e quanto dinheiro será concedido a cada candidato. Pode ser uma ferramenta financeira útil para estudantes carentes e oferece vários benefícios, incluindo:
- Taxa de juros baixa e fixa Potencial cancelamento de empréstimo para tomadores de empréstimos que ingressam em certas profissões de serviço após a formatura, como militar ou docente Sem taxas de empréstimo Um período de carência mais longo antes do pagamento ser necessário
Os mutuários devem ser cidadãos dos EUA, residentes permanentes ou elegíveis para status de não-cidadão, estar matriculados pelo menos pela metade do tempo em um programa de graduação e manter padrões acadêmicos aceitáveis. Os fundos serão enviados ao aluno ou aplicados diretamente nas mensalidades.
(Para leitura relacionada, consulte: Estratégias de última hora para ajudar a pagar pela faculdade .)
Programa Federal de Empréstimos Diretos
O programa de empréstimos diretos federais William D. Ford é o maior e mais conhecido de todos os programas federais de empréstimos estudantis. Existem quatro tipos de empréstimos diretos federais:
- Empréstimo direto subsidiado Empréstimo direto não subsidiado Empréstimo direto PLUS Empréstimo direto de consolidação
Os empréstimos subsidiados diretos são baseados nas necessidades, o que significa que os candidatos devem demonstrar necessidade financeira, que é determinada subtraindo a contribuição familiar esperada e outras fontes de ajuda financeira do custo da educação universitária. Os empréstimos são chamados de subsidiados porque o governo subsidia os juros do empréstimo enquanto você estiver inscrito pelo menos pela metade do tempo. Você não pagará juros pelo seu empréstimo até se formar e terá um período de carência de seis meses após deixar a escola antes de começar a efetuar os pagamentos. Se o seu empréstimo for diferido, você não será cobrado juros durante esse período de tempo.
(Para leitura relacionada, consulte: Adiamento de empréstimo para estudantes: viva para pagar outro dia .)
Empréstimos diretos não subsidiados não são concedidos com base em necessidades financeiras. Os juros cobrados sobre o valor do empréstimo começam a se acumular quando você recebe os fundos e continuam até que sejam pagos integralmente.
Os estudantes que se candidatam independentemente a um Empréstimo Direto (em oposição aos pais que solicitam fundos em nome de uma criança dependente) têm um limite de empréstimo anual mais alto e podem se qualificar para uma quantidade maior de fundos não subsidiados.
Existem vários benefícios atraentes para os empréstimos diretos, incluindo:
- Não há necessidade de passar por uma verificação de crédito com uma taxa fixa baixa de juros, todos os planos flexíveis de pagamento, sem penalidade pelo pagamento antecipado do empréstimo
No entanto, existem fatores a serem considerados antes de solicitar fundos, incluindo:
- Limites baixos de empréstimoO requisito de registrar um formulário da FAFSAO requisito de solicitar fundos a cada ano acadêmicoLimita como você pode usar os fundosO estudante deve permanecer matriculado pelo menos pela metade do tempo para se qualificar e continuar recebendo fundos
Os empréstimos Direct PLUS são projetados para pais de estudantes universitários e não se baseiam em necessidades financeiras. O empréstimo PLUS oferece aos pais vários recursos atraentes de empréstimo, incluindo que os candidatos podem emprestar o custo total da faculdade (menos qualquer ajuda financeira ou bolsa de estudos recebida), carregam uma taxa de juros baixa e fixa (mas maior que a de outros tipos de empréstimo direto) e oferece planos de pagamento flexíveis, como a capacidade de adiar o pagamento até o aluno se formar ou ficar abaixo do status de inscrição em meio período. No entanto, o empréstimo PLUS exige que os solicitantes dos pais passem por uma verificação de crédito (ou obtenham um fiador ou endossante) e solicitem fundos a cada ano acadêmico.
Os empréstimos de consolidação direta ajudam a pagar sua dívida federal com empréstimos para estudantes.
(Para leitura relacionada, consulte: Hora de consolidar seus empréstimos para estudantes?)
Principais Takeaways
- Os empréstimos privados provêm de bancos, cooperativas de crédito ou outras instituições de crédito. Os empréstimos federais para faculdades são empréstimos fornecidos pelo governo federal. Os empréstimos privados têm um processo de inscrição mais fácil. Os mutuários devem se qualificar para empréstimos federais para faculdades. Os empréstimos federais incluem o Perkins Loan, baseado nas necessidades.
